Раньше, если вам нужен был личный кредит, чтобы начать бизнес или финансировать свадьбу, вам нужно было пройти через банк. Но в последние годы появился новый вариант, который изменил кредитную индустрию. Одноранговое кредитование позволяет потребителям легко получить финансирование и дает инвесторам еще один тип активов для добавления в свои портфели. Если вы хотите инвестировать не в акции, облигации или недвижимость, а во что-то еще, ознакомьтесь с нашим руководством, как стать инвестором в одноранговые займы.
Ознакомьтесь с нашим кредитным калькулятором.
Одноранговое кредитование — это заимствование и кредитование денег через платформу без помощи банка или другого финансового учреждения. Как правило, интернет-компания объединяет заемщиков, нуждающихся в финансировании, и инвесторов, которые вкладывают наличные деньги в кредит в обмен на выплату процентов.
Благодаря одноранговому кредитованию люди, которым нужны дополнительные деньги, могут получить доступ к личным кредитам в течение нескольких дней (или в некоторых случаях в течение нескольких часов). Даже если у них плохой кредитный рейтинг, они могут претендовать на более низкие процентные ставки, чем те, которые могут предложить им традиционные банки. Тем временем инвесторы могут получать приличную прибыль без необходимости активно управлять своими инвестициями.
Вам не обязательно быть миллионером или наследницей, чтобы начать инвестировать в одноранговые кредиты. В некоторых случаях вам необходимо иметь годовой валовой оклад не менее 70 000 долларов США или собственный капитал не менее 250 000 долларов США. Но правила различаются в зависимости от того, где вы живете, и от сайта, через который вы хотите инвестировать.
Например, если вы инвестируете через веб-сайт Prosper, вы вообще не можете инвестировать, если проживаете в Аризоне или Нью-Джерси. В общей сложности только жители 30 штатов могут инвестировать через Prosper, и только жители 45 штатов могут инвестировать через его конкурента, Lending Club.
Некоторые сайты, такие как Upstart и Funding Circle, открыты только для аккредитованных инвесторов. Чтобы быть аккредитованным инвестором, SEC говорит, что вы должны иметь собственный капитал выше 1 миллиона долларов или годовой оклад выше 200 000 долларов (если вы не директор компании, исполнительный директор или вы не являетесь частью полного товарищества). Другие веб-сайты, которые работают с инвесторами в частные кредиты, включают SoFi, Peerform и CircleBack Lending.
Имейте в виду, что могут быть ограничения в отношении степени, в которой вы можете инвестировать. Согласно сайту Проспера, если вы живете в Калифорнии и тратите 2500 долларов (или меньше) на банкноты Проспера, эти инвестиции не могут превышать 10% от вашего собственного капитала. Lending Club имеет те же ограничения, за исключением того, что ограничение в 10 % распространяется на все штаты.
Выберите свой профиль риска.
Если вы соответствуете требованиям, установленным веб-сайтом, через который вы хотите инвестировать (наряду с любыми другими государственными или местными правилами), настройка вашего онлайн-профиля не составит труда. Вы можете инвестировать через традиционную учетную запись или учетную запись пенсионных накоплений, если сайт, который вы посещаете, предоставляет вам такую возможность.
После того, как вы создадите свою учетную запись, вы сможете заполнить свой инвестиционный портфель различными видами заметок. Эти банкноты являются частью кредита, который вам придется купить, чтобы начать инвестировать. Сами кредиты могут быть целыми кредитами или дробными кредитами (частями кредитов). Когда заемщики выплачивают свои личные кредиты, инвесторы ежемесячно получают определенную сумму денег.
Если вы не хотите выбирать заметки вручную, вы можете настроить свою учетную запись так, чтобы она автоматически выбирала их для вас в зависимости от уровня риска, который вам наиболее удобен. Обратите внимание, что, скорее всего, будет минимальный порог, который вам нужно будет выполнить. С Lending Club и Prosper вы можете инвестировать всего 25 долларов. На таком сайте, как Upstart, вы должны быть готовы потратить на заметку не менее 100 долларов США.
Инвестирование в личные кредиты может показаться иностранной концепцией. Однако, если вы имеете право стать инвестором, возможно, стоит попробовать.
Во-первых, инвестировать в личные кредиты не так уж сложно. Онлайн-кредиторы проверяют потенциальных заемщиков и следят за тем, чтобы кредиты на их сайтах соответствовали их правилам. Инвесторы могут просматривать ноты и покупать их.
Благодаря функции автоматического инвестирования, которую предлагают многие сайты, вы можете расслабиться и позволить онлайн-платформе управлять вашим инвестиционным счетом за вас. Это может быть плюсом, если у вас мало свободного времени. Кроме того, инвестируя через пенсионный счет, вы можете подготовиться к будущему и воспользоваться налоговыми преимуществами, которые дает вложение ваших денег в традиционную или Roth IRA.
В качестве инвестиций личные кредиты менее рискованны, чем акции. Фондовый рынок время от времени падает, и нет никакой гарантии, что вы увидите возврат своих инвестиций. Инвестируя в одноранговый кредит, вам не придется иметь дело с такой большой волатильностью, и вы, скорее всего, получите положительный доход. Например, инвесторы Lending Club исторически получали прибыль от 5,26% до 8,69%.
Статья по теме:Является ли использование личного кредита для инвестирования разумным ходом?
Но инвестировать в одноранговые кредиты не для всех. Интернет-компания, через которую вы инвестируете, может обанкротиться. Люди, которые берут кредиты, в которые вы инвестируете, могут просрочить платежи или вообще перестать платить.
Все это означает, что вы можете потерять деньги. А так как эти кредиты не обеспечены, вы ничего не можете вернуть или сделать, чтобы возместить свои убытки.
Вы можете снизить инвестиционный риск, инвестируя в различные кредиты. Таким образом, если кто-то не выполнит свои обязательства, вы все равно сможете получить прибыль от платежей по кредиту, которые делают другие заемщики. Но если в вашем портфеле недостаточно кредитов, вы ставите себя в более рискованное положение.
Если вы ищете способ разнообразить свой портфель, возможно, стоит подумать об инвестировании в одноранговые кредиты. Есть много преимуществ, которые вы можете получить с такими инвестициями. Однако перед созданием учетной записи важно осознавать риски, которым вы подвергаетесь.
Фото:©iStock.com/bymuratdeniz, ©iStock.com/M_a_y_a, ©iStock.com/sirius_r