Ваш кредитный отчет является огромным фактором, когда дело доходит до достижения ваших финансовых целей. Если вы хотите получить кредитную карту с высоким доходом или купить дом, вам понадобится как минимум хороший кредитный рейтинг. Но вы не начинаете с идеального кредитного рейтинга. Вы должны заработать его, медленно создавая свой кредитный файл. Если у вас еще нет кредита, не волнуйтесь. Каждый должен с чего-то начинать, поэтому читайте дальше, чтобы узнать, как заработать доверие.
Познакомьтесь с лучшими кредитными картами для плохой кредитной истории.
Давайте рассмотрим несколько способов получить кредит с помощью кредитной карты. Один из способов — начать использовать обеспеченную кредитную карту. Обеспеченные кредитные карты требуют залога в размере нескольких сотен долларов. Этот депозит служит залогом, если вы пропустите какие-либо платежи. Он также обычно устанавливает сумму кредита, которую вам разрешено использовать. Обеспеченные кредитные карты обеспечивают чувство дисциплины при использовании кредита. Кроме того, после того, как вы выработаете привычку кредитоваться и тратить деньги, вы сможете перейти на незащищенную карту и получить обратно свой гарантийный залог.
Обеспеченные кредитные карты являются хорошим способом восстановить ваш кредит. Однако, если вы начинаете с нуля, обеспеченная кредитная карта «не обязательно будет лучшим выбором для вашей первой кредитной карты», — сказал Джейсон Стил, журналист и эксперт по кредитным картам, в телефонном интервью SmartAsset. «Без отрицательной информации в вашем кредитном отчете вы — чистый лист».
В этом случае Стил рекомендует вместо этого найти кредитную карту для справедливого или среднего кредитного рейтинга. Таким образом, вам не нужно вносить залог, если вам это не нужно. Если вы студент, вы можете найти студенческую кредитную карту, которая обычно предлагает финансовое образование и ресурсы.
Если вы не совсем готовы использовать обеспеченную кредитную карту, розничные кредитные карты предлагают еще один вариант создания кредита. Вероятно, вас уже когда-то спрашивали, хотите ли вы открыть учетную запись в магазине, чтобы получить скидку 20% при оформлении заказа. Возможно, вы почти всегда говорили «нет». Оказывается, эти карты могут помочь вам заработать кредит. Начнем с того, что розничные карты обычно легко получить. И хотя им, как правило, не хватает «конкурентных процентных ставок или функций, обычно не взимается годовая плата, что делает их отличной первой кредитной картой», — говорит Стил.
Если вы не можете претендовать на обеспеченную или розничную кредитную карту или не совсем доверяете себе со своей собственной кредитной картой, не беспокойтесь. Вам не нужно заниматься созданием кредита самостоятельно! У вас есть возможность попросить члена семьи или близкого друга стать авторизованным пользователем их карты. Стать авторизованным пользователем означает, что вы можете использовать кредитную карту почти так же, как если бы она была вашей собственной. Вы можете потратить на это деньги, и вы должны возместить то, что вы потратили.
Важно помнить, что как авторизованный пользователь вы и основной держатель карты несете совместную ответственность. Однако по закону основной владелец карты несет ответственность за любые неоплаченные счета или плохую кредитную историю. Кредитная линия, которой вы делитесь, повлияет как на вашу кредитную историю, так и на их. Поэтому важно доверять основному держателю карты и быть надежным пользователем.
Прежде чем стать авторизованным пользователем, вы должны убедиться, что эмитент кредитной карты отчитывается перед бюро кредитных историй. Эта практика гарантирует, что ваше хорошее (и плохое) кредитное поведение будет отражено в вашем кредитном отчете.
Наличие кого-то на вашей стороне с хорошей кредитной историей поможет вам получить доступ к продуктам, которые вы обычно не могли получить. Если вы чувствуете себя комфортно, попросив кого-то с высоким баллом, они могут подписать для вас кредит или кредитную карту. Конечно, другому человеку тоже должно быть удобно подписываться.
Совместное подписание означает, что другое лицо берет на себя полную ответственность за долг в случае, если вы не можете произвести платежи. Не все эмитенты кредитных карт или кредиторы разрешают совместное подписание, поэтому вам, возможно, придется заранее позвонить в учреждение, чтобы убедиться в этом. Как и в случае с авторизованным пользователем, ваше поведение повлияет не только на ваш собственный кредит, но и на вашего поручителя. Если вы не вносите платежи, они застревают в счете. Прежде чем выбрать этот вариант, убедитесь, что вы можете ответственно относиться к учетной записи.
Знаете ли вы, что есть кредиты, которые существуют, чтобы помочь вам построить свой кредит? Это именно то, что кредит строителя кредит. Финансовое учреждение, такое как банк или кредитный союз, отложит сумму денег, которую вы «берете взаймы», на сберегательный счет. Затем вы делаете ежемесячные платежи, чтобы погасить этот кредит. После выплаты всей суммы вы получаете доступ к сумме кредита и начисленным процентам.
Суммы кредита для строителей обычно невелики (менее 1000 долларов), а сроки обычно варьируются от шести до 18 месяцев. Эти ссуды технически являются продолжением кредита и, таким образом, сообщаются в бюро кредитных историй. Это означает, что, когда вы делаете платежи вовремя, бюро увидит ваши ответственные кредитные привычки и отразит это в вашем кредитном отчете.
Вы можете внести свой вклад в свой кредитный рейтинг прямо сейчас, даже если вы не знаете об этом. Например, если вы выплачиваете студенческие ссуды, это учитывается в вашем кредитном рейтинге. Пока вы делаете платежи вовремя, это очень хорошо отражается. Если вы платите арендную плату, вы можете сообщить о своих платежах в бюро кредитных историй через службу отчетности по арендной плате. Это добавит в ваш кредитный отчет различные виды кредита, а также кредитную историю, каждый из которых повысит ваш балл. То же самое может быть и с коммунальными платежами. Вам просто нужно убедиться, что вы всегда платите вовремя, иначе вы в конечном итоге повредите свой кредит.
Независимо от того, какие методы построения кредита вы используете, ваша история использования кредита определяет ваш кредитный рейтинг. Вы всегда хотите правильно использовать свои кредитные линии, будь то кредитные карты или кредиты. Перед регистрацией убедитесь, что вы понимаете комиссии, процентные ставки и другие детали любого кредита или карты.
Важно отметить, что любой открытый вами счет должен оставаться открытым в течение шести месяцев, чтобы получить кредит. Однако избегайте одновременного открытия слишком большого количества новых счетов. Хотя это может показаться жизнеспособным способом наращивания кредита, каждое приложение запускает жесткий запрос вашего кредита, который каждый раз вызывает небольшое падение. Кроме того, слишком много сложных запросов можно рассматривать как признак риска. Вы захотите показать разные кредитные счета с течением времени, начиная от кредитных карт и заканчивая различными кредитами. Это доказывает, что вы можете управлять всеми видами кредита.
Прежде всего, вы должны работать над тем, чтобы всегда вносить платежи в полном объеме и вовремя. Таким образом, вы не держите баланс и в конечном итоге должны все больше и больше процентов. Это может оставить вас с плохой кредитной историей и большими долгами. Если вы не можете не поддерживать баланс, не позволяйте ему превышать 30% вашего кредитного лимита. Это снижает использование вашего кредита, что является важным показателем для вашего кредитного рейтинга.
По сути, следуйте совету Джейсона Стила. "Оплачивайте счета вовремя и не имейте долгов, и вы почти гарантированно получите отличную кредитную историю".
Создание кредита с нуля может показаться пугающей задачей. Но вы обнаружите, что время и усилия, которые вы вкладываете в создание и повышение своего кредита, окупятся в долгосрочной перспективе. Вы с большей вероятностью получите лучшие процентные ставки, больше вознаграждений и большую экономию. Пока вы строите кредит, не забывайте следить за своими кредитными отчетами. Таким образом, вы сможете следить за повышением своего балла или замечать ошибки в своем отчете.
Фото предоставлено:©iStock.com/champja, ©iStock.com/asiseeit, ©iStock.com/Peopleimages