Кредитные карты могут быть полезным инструментом для управления вашими финансами и накопления вознаграждений. Если у вас есть задолженность по кредитной карте, вам может быть интересно, может ли перевод остатка помочь вам сократить проценты, которые вы платите по балансу(ам) кредитной карты. Кроме того, если вы просрочили платежи, вы можете платить штраф в размере годовых. Читайте дальше, чтобы узнать о штрафах APR и о том, почему они могут представлять серьезную финансовую проблему для держателей карт.
Когда вы берете кредитную карту, вы начинаете с базовой годовой процентной ставки, которая применяется к невыплаченным остаткам, которые вы переносите из одного платежного цикла в другой. Кредитные карты поставляются с диапазоном APR. Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ваш APR будет в этом диапазоне. Пока вы делаете хотя бы минимальный платеж по счету по кредитной карте, вы будете придерживаться своего базового годового дохода. Если вы всегда полностью оплачиваете свой баланс и используете свою кредитную карту только для вознаграждений, вам не нужно беспокоиться о штрафе APR на вашей карте.
Но если в какой-то момент вы опоздаете с внесением минимального платежа более чем на 60 дней, компания, выпускающая вашу кредитную карту, вероятно, наложит на вас штраф в размере годовых. Если вы читали информацию, прилагаемую к вашей кредитной карте, вы читали о штрафе APR. В любом случае компания, выпустившая вашу кредитную карту, уведомит вас, если она собирается применить к вашему балансу штраф в размере годовой процентной ставки.
Многие люди пропускают внесение минимального платежа по счетам кредитной карты по необходимости, а не по собственному желанию. Но если у вас есть место в вашем бюджете, рекомендуется не отставать хотя бы от минимального платежа (но в идеале всего вашего баланса), чтобы избежать уплаты штрафа в год. Почему? Потому что годовая процентная ставка штрафа может быть в два раза выше, чем ваша обычная годовая процентная ставка.
Еще одна причина, по которой не нужно платить штраф APR, заключается в том, что более высокий APR не исчезнет, как только вы сделаете свой первый минимальный платеж после попадания в штрафную скамью. Вместо этого компания, выпускающая вашу кредитную карту, может наложить штраф на срок до шести месяцев. После того, как вы сделаете шесть своевременных платежей подряд, компания-эмитент кредитной карты должна пересмотреть вашу ставку. До тех пор компания-эмитент кредитной карты может продолжать взимать с вас более высокую процентную ставку.
И штрафная годовая процентная ставка применяется не только к балансу, который у вас был, когда начался период просрочки, — он применяется к вашему будущему балансу в будущем, пока компания-эмитент кредитной карты не вернет вас к обычному годовому доходу. Легко понять, как штраф в размере годовой процентной ставки может привести к спирали задолженности по кредитной карте.
Если вы вернулись к своевременному внесению минимальных платежей, но еще не достигли отметки в шесть платежей, вы все равно можете попросить компанию, выпустившую вашу кредитную карту, пересмотреть вашу годовую процентную ставку и прекратить взимать с вас более высокую годовую процентную ставку. Как? Взяв трубку, позвоните в компанию, выпустившую вашу кредитную карту, и заявите о себе. Не факт, что это сработает, но попробовать стоит. Если вы обеспокоены тем, что штраф в размере годовой процентной ставки обходится вам слишком дорого, вы также можете рассмотреть возможность перевода остатка на кредитную карту с нулевым годовым процентным доходом.
Фото:©iStock.com/sturti, ©iStock.com/YinYang, ©iStock.com/DragonImages