По оценкам Американской психологической ассоциации (APA), от 40% до 50% браков в США заканчиваются разводом.
А развод широко признается специалистами в области психического здоровья как одно из самых стрессовых жизненных изменений, с которыми может столкнуться человек.
Конечно, нельзя недооценивать влияние жизни с долгами.
По данным Федерального резервного банка Нью-Йорка, в прошлом году задолженность населения по всей стране достигла 14 триллионов долларов. Хотя это делят 30 миллионов домохозяйств, больше американских домохозяйств управляют долгами, чем даже на пике финансового кризиса в 2008 году.
Итак, когда вы разделитесь, что вы будете делать, если у вас будет больше долгов, чем активов, которые нужно разделить?
Ответ не так прост, но у нас есть несколько указателей, которые помогут вам сориентироваться в этом процессе.
Когда вы разводитесь, большинству пар придется поровну разделить свое семейное имущество, но как насчет долгов?
В идеале люди должны выйти из брака, взяв на себя ответственность за любые долги, понесенные от своего имени. Но, как известно большинству людей, переживающих развод, не всегда все идет по плану.
Как будет разделен ваш долг, следует указать в декрете о разводе. Решение о разводе - это одобренное судьей мировое соглашение. Это постановление суда, в котором официально подробно излагается, как вы и ваш бывший будете поступать с домом, заботами родителей и поддержкой супруга, а также с любыми инвестициями, банковскими счетами и долгами.
Брачный долг - это любой долг, возникший во время брака.
Независимо от того, кто производил выплаты во время вашего брака, вы, как правило, будете нести ответственность за любые долги, накопленные на совместной кредитной карте, пока вы были вместе.
В горстке штатов есть законы о совместной собственности. Это означает, что все, что было приобретено в течение вашего брака, в равной степени распределяется между обеими сторонами, включая ваши долги.
В соответствии с законами об общественной собственности единственное, что может считаться отдельной собственностью, - это имущество, принадлежащее только на имя одного из супругов, включая все, чем они владели до брака, были подарены или унаследованы.
Законы об общественной собственности действуют в штатах Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон и Висконсин.
Все остальные штаты рассматривают развод с точки зрения справедливого распределения, то есть, если вы не можете решить, кто и что получает, вмешается судья и по своему усмотрению разделит дело справедливо.
Различные виды долгов обрабатываются по-разному, но хорошее практическое правило - предполагать, что любой долг на ваше имя будет передан вам.
Ипотека работает немного по-другому и может быть сложной задачей, если одна сторона не может выкупить у другой. Лучшим вариантом здесь будет продать дом и разделить выручку.
Что касается долга за медицинское обслуживание, то законы о коммунальном имуществе разделят его 50/50. Законы о справедливом разделе будут учитывать, жили ли вы вместе в момент получения долга и повлияет ли решение суда на ваших детей.
Независимо от того, как правовая система вашего штата обрабатывает задолженность при разводе, если ваше имя находится в долге, банк все равно будет считать вас ответственным за него.
С точки зрения банка или компании, выпускающей кредитные карты, с юридической точки зрения договоры о кредитных картах или кредитные договоры заменяют указ о разводе.
Все может немного усложниться, если одному бывшему супругу было приказано выплатить долг по ссуде, выданной не на его имя или удерживаемой совместно.
В зависимости от того, как разделено имущество, ваш бывший супруг может выплачивать платежи по автокредиту, полученному на ваше имя. Но если они откажутся производить эти платежи, это повлияет на ваш кредитный рейтинг.
Вы можете привлечь их к суду, чтобы принять меры против них, но за время, необходимое для представления вашей жалобы судье, ваш кредит, вероятно, уже будет в унитазе.
И это будет отражено в вашем кредитном отчете на долгие годы.
Если большая часть ваших совместных счетов выставлена на ваше имя, вы можете рассмотреть возможность включения положения о возмещении убытков в свое соглашение о разводе, в котором, по сути, указывается, кто несет ответственность за задолженность, и защищает другую сторону от ее выплаты.
Положение о возмещении убытков также гарантирует, что вы сможете подать в суд на бывшего супруга, если он не выплатит свои долги по решению суда в будущем.
Лучше всего постараться выплатить все долги до завершения развода.
Конечно, это не всегда возможно. Поэтому в этом случае убедитесь, что все ваши совместные счета закрыты, чтобы вас не упустили ни за какие покупки после развода, сделанные вашим бывшим партнером.
Если ваш бывший супруг (а) не может распоряжаться долгами, которые были переданы им при расторжении брака, вы можете обнаружить, что кредиторы придут после вас, чтобы произвести платежи.
Ваш лучший вариант - выплатить долг, если вы можете себе это позволить, вести его учет и уведомить суд по семейным делам с просьбой о возмещении помощи от вашего бывшего. Таким образом, вы не получите плохой кредитный рейтинг, пока ждете, пока дело не пройдет через суд.
Это не кажется справедливым. Вероятно, нет.
Но именно поэтому вам следует постараться ликвидировать как можно больше активов после развода. Выплатите как можно больше совместных долгов и закройте совместные счета.
Иногда лучше уйти ни с чем, чем иметь дело с испорченным кредитным рейтингом и преследованием кредиторов.