Джеки Велинг
Если у вас несколько потоков долга, например, по кредитным картам с высокими процентами, медицинским счетам или индивидуальным займам, консолидация долга может объединить их в один фиксированный ежемесячный платеж.
Получение ссуды на консолидацию долга или использование кредитной карты с переводом баланса может иметь смысл, если это снижает вашу годовую процентную ставку. Но у рефинансирования долга есть плюсы и минусы - даже по более низкой ставке.
Самым большим преимуществом консолидации долга является погашение долга по более низкой процентной ставке, что позволяет сэкономить деньги и быстрее погасить долг.
Например, если у вас общий долг 9000 долларов с комбинированной годовой ставкой 25% и комбинированным ежемесячным платежом в 500 долларов, вы будете платить 2500 долларов в виде процентов в течение примерно двух лет.
>> Плюс от Роберта Пауэлла Ежедневный выход на пенсию на улице TheStreet: Как используется мой кредитный рейтинг?
Но если вы возьмете ссуду на консолидацию долга с годовой ставкой 17% и двухлетним сроком погашения, новый ежемесячный платеж составит 445 долларов, а вы сэкономите 820 долларов на процентах. Деньги, которые вы сэкономите на более низком ежемесячном платеже, также могут пойти на досрочное погашение кредита.
Если вы имеете право на получение карты с переводом баланса, вы не будете платить проценты в течение рекламного периода, который может длиться до 18 месяцев. Скорее всего, вы также заплатите комиссию за перевод остатка от 3% до 5%.
Используйте калькулятор консолидации долга, чтобы узнать свой общий баланс, общий ежемесячный платеж и комбинированную процентную ставку по всем долгам.
Вместо того, чтобы отслеживать несколько ежемесячных платежей и процентных ставок, консолидация позволяет объединить задолженность в один платеж с фиксированной процентной ставкой, которая не изменится в течение срока действия кредита (или во время рекламного периода, в случае баланса переводная карта).
Но дело не только в упрощении выплат. Консолидация может дать вам четкую и мотивирующую финишную черту для освобождения от долгов, особенно если у вас нет плана выплаты долга.
Чтобы подать заявку на получение новой формы кредита, требуется серьезная проверка кредита, которая может временно снизить вашу оценку на несколько пунктов.
Однако, если вы вносите ежемесячные платежи вовремя и в полном объеме, общий чистый эффект должен быть положительным, особенно если вы консолидируете задолженность по кредитной карте.
Выплата остатка по кредитной карте снижает коэффициент использования кредита, что является одним из важнейших факторов, определяющих вашу оценку.