Я вообще хорошо отношусь к деньгам. Я откладываю больше, чем трачу. Каждый месяц я откладываю деньги на сбережения и на пенсию. Но у меня есть большая слабость — я склонен перебарщивать со сделками. Отпустите меня в сети продуктовых магазинов со скидками или в магазине во время мегараспродажи, и я потеряю чувство контроля и лимиты расходов.

Эта привычка называется «сбережение». Это когда вы тратите деньги, чтобы сэкономить, но обнаруживаете, что у вас меньше денег в банке и больше вещей, которые вам, вероятно, не нужны.

Я точно не одинок. Согласно исследованию Slickdeals.net, потребители перерасходуют 7400 долларов в год, или 143 доллара в неделю. Тремя наиболее распространенными способами расходов сверх вашего бюджета являются покупки в Интернете, покупка продуктов и услуги по подписке.

Давайте рассмотрим поведенческую экономику, лежащую в основе экономии, и то, что вы можете сделать, чтобы избавиться от этой привычки.

Поведенческая экономика, стоящая за спапингом

Розничные продавцы понимают, что для большинства клиентов цена является отражением ценности, – говорит Мариэль Бизли, соучредитель лаборатории Common Cents Lab в Университете Дьюка в Дареме, Северная Каролина.

«Мы по своей природе не знаем, сколько что-то стоит и насколько это хорошо, поэтому мы предполагаем, что цена демонстрирует это», — говорит она. Поэтому, когда вы видите товар, значительно удешевленный по сравнению с первоначальной ценой, вы думаете, что получаете больше за меньшие деньги.

Это пример того, как поведенческая экономика, отрасль человеческой психологии, может объяснить, почему люди отклоняются от принятия рациональных решений о расходах и сбережениях. Вот несколько ловушек расходов, которых следует избегать:

Неотразимая тяга к бесплатному. Это особенно актуально для сделок «купи один, получи один», когда вам нужно потратить определенную сумму на предмет или предметы, чтобы получить что-то бесплатно.

«Бесплатное имеет привлекательность, которой нет даже при минимальной стоимости, потому что мы склонны не думать о недостатках или альтернативных издержках, связанных с бесплатным», — говорит Бизли.

Предложения ограничены по времени. Ритейлеры создают давление, предлагая сделки с датами истечения срока действия. «Сроки помогают нам сосредоточиться и преодолеть прокрастинацию, — говорит Бизли. «Мы беспокоимся о том, чтобы упустить что-то, что нам может понадобиться в будущем, и нас побуждают покупать вещи до истечения срока».

Социальные нормы. Как социальные существа, люди смотрят на то, что делают другие, как на подсказки о том, что им следует делать, говорит Бизли. «Поэтому, когда кажется, что все пользуются распродажей в честь Дня труда, Черной пятницей или прайм-днем, мы предполагаем, что и нам следует, даже если в данный момент нам ничего не нужно», — говорит она.

Эффект морального лицензирования. Это психологический феномен, который связывает то, что люди воспринимают как «плохое» поведение, например, траты на ненужные покупки, с компенсирующим «хорошим» поведением, таким как «умные» покупки путем заключения сделки. «Легче отбросить беспокойство о расходах, если оно сочетается с чем-то, что кажется положительным финансовым решением», — говорит Хайди Джонсон из Вашингтона, округ Колумбия, директор по поведенческой экономике некоммерческого исследовательского консорциума Financial Health Network.

Посетите водителей. Это сделки, которые приводят вас в магазин, куда вы обычно не ходите. «Возможно, вы обычно делаете покупки на одном рынке, но видите в газете объявление о том, что на ваш обычный гель для душа в другом магазине скидка 50%», — говорит Хелен Робб, старший менеджер по данным и аналитике Financial Health Network. Заманивая вас одной сделкой, сеть продуктовых магазинов может побудить вас потратить весь свой продуктовый бюджет в этом магазине. Использование такой тактики, как посещение водителей, безусловно, может быть полезным для розничного продавца.

Способы контроля расходов

Вот несколько идей, которые помогут вам бороться со стратегиями розничного маркетинга, призванными лишить вас денег.

Создайте план расходов. Бюджеты могут служить для людей проверкой реальности, чтобы увидеть расходы, которые им необходимо покрыть. Однако создание реалистичного бюджета является ключом к успеху, говорит Джонсон.

Одним из ключевых препятствий является то, что люди склонны думать, что их прошлые расходы ниже, чем они есть на самом деле, а затем предполагают, что их будущие расходы также будут нереально ниже, согласно исследованиям. Это называется предвзятостью прогнозирования расходов. Поскольку люди могут думать, что в будущем они будут тратить меньше, они с большей вероятностью составят нереалистичный бюджет.

«Это настраивает людей на неудачу, что обескураживает», — говорит Джонсон. «И поскольку невозможно достичь поставленных целей, это еще больше сбивает их с пути».

Проверьте альтернативные издержки. Часто мы не задумываемся о том, от чего отказываемся, когда совершаем покупку, — говорит Бизли. Поэтому, когда мы видим много, мы взволнованы и думаем о том, сколько мы сэкономили, а не о компромиссах.

«Поэтому, когда вы много обдумываете, спросите себя:«Если бы я не купил этот предмет за 50 долларов, что я мог бы сделать с этими 50 долларами вместо этого?» говорит Бизли. «Тогда подумайте, не важнее ли для вас эта покупка, чем то, что еще вы могли бы сделать с этими 50 долларами». Эта концепция называется альтернативной стоимостью. Другой способ представить это - сколько часов вам пришлось работать, чтобы купить этот предмет.

Запаситесь во время распродаж. Если вы собираетесь покупать оптом, подумайте о том, чтобы тратить больше, когда товары, которые вам нужны, продаются со скидкой, а затем снижайте свои расходы, когда их нет. Таким образом, вы получите максимальную отдачу от затраченных средств.

Сравнить цены по единицам . Ключевое правило покупок:чем больше вы покупаете, тем дешевле должна быть единица. Поэтому, если вы покупаете 24 упаковки ароматизированной воды, стоимость одной банки должна быть ниже, чем 12 упаковок. «Иногда рекламные акции могут нарушить это правило, сделав коробку меньшего размера дешевле за единицу», — говорит Робб. «Следите за случаями, когда это правило нарушается, и максимально используйте эти продажи».

Учитывайте фактические, а не розничные цены. Попробуйте сравнить окончательную стоимость в разных магазинах или на разных платформах, предлагает Бизли. Не обращайте внимания на цену розничного продавца или полную цену, которая может создать иллюзию сделки. «Полная цена товара не должна иметь значения», — говорит Бизли. "Вы должны обращать внимание только на то, стоит ли, по вашему мнению, эти брюки 50 долларов, а не на их первоначальную цену".

Хотя слишком легко тратить деньги на сделки, знание распространенных ловушек расходов и способов их избежать может помочь сэкономить ваш бюджет. С помощью Stash вы можете создавать разделы в своем аккаунте, чтобы не выходить за рамки бюджета ¹ . Вы можете создать разделы для отдельных целей расходов и сбережений, таких как "покупка продуктов" или "финансирование нового дома".