Оценка пенсионных расходов может показаться непосильной задачей. Однако, если вы хотите обеспечить себе пенсию, вам нужно предсказать, сколько вы собираетесь потратить. Кто-то может сказать, что пытаться предсказать свои расходы на каждый месяц в течение следующих 15-30 лет нелепо невозможно. Однако, вероятно, неудивительно, что чем ближе вы сможете предсказывать будущее, тем лучше для вас будет.
Бюджетирование полезно, когда вы работаете, но оно совершенно необходимо для выхода на пенсию и планирования выхода на пенсию. Когда у вас есть работа, вы можете из месяца в месяц сводить концы с концами. Однако точное планирование пенсионных расходов определит, сколько вам нужно для выхода на пенсию, и, если вы перерасходуете, вы столкнетесь с реальным риском остаться без денег.
Составить свой пенсионный бюджет правильно сложно. Даже составить бюджет на следующий месяц сложно. Предсказать, сколько вы потратите на всю свою будущую пенсию, может показаться непосильной задачей.
Итак, как вы решаете, казалось бы, невозможную работу по оценке ваших пенсионных расходов? Вот 9 советов, как сделать эту грандиозную задачу более управляемой:
Когда вы думаете о бюджете, вы, вероятно, думаете о месячном бюджете. Однако документирование ежемесячных расходов в течение 360 месяцев (количество месяцев в 30-летнем пенсионном возрасте) кажется сложной задачей.
Хитрость любой сложной задачи заключается в том, чтобы разбить ее на более мелкие части. Планируйте свой пенсионный бюджет с шагом в 1, 3 или 5 лет.
Чем вы будете заниматься первые 5 лет после выхода на пенсию и сколько это будет стоить? Что изменится в следующих 5? И так далее…
Чтобы увидеть, как этот тип бюджетирования влияет на ваш пенсионный план, вы можете использовать NewRetirement Retirement Planner. Этот инструмент позволяет документировать различные уровни расходов за любое количество периодов времени. Этот подробный и индивидуальный подход даст вам более надежные результаты о том, сколько вам нужно для выхода на пенсию.
Другая идея состоит в том, чтобы просто выделить бюджет на разные этапы выхода на пенсию.
Для многих первый этап выхода на пенсию — это вовсе не выход на пенсию — это переход на пенсию. На этом этапе вы можете работать неполный рабочий день или работать на пенсии, и ваши расходы, скорее всего, останутся прежними.
Второй этап выхода на пенсию — это когда вы сосредоточены в основном на отдыхе. На этом этапе ваши расходы могут увеличиться, так как у вас внезапно появляется много дополнительного времени, и вы тратите его на то, чтобы тратить деньги, а не зарабатывать их.
Исследовательский институт пособий работникам (EBRI) обнаружил, что более 30% домохозяйств после выхода на пенсию фактически тратили больше, чем до выхода на пенсию. Увеличение расходов наблюдалось в большинстве категорий доходов.
По мере того, как вы становитесь старше, ваше здоровье может ухудшаться, и вы можете обнаружить, что хотите замедлиться. На этом этапе расходы могут действительно уменьшиться.
Для многих людей последние два года жизни являются самыми дорогими. Расходы на долгосрочный уход и медицинские расходы резко возрастают для большинства людей в самом конце. Дело в том, что умирать очень дорого. Некоторые исследователи предполагают, что если в конце жизни вам потребуется долгосрочный уход, ваши расходы на здравоохранение могут исчисляться сотнями тысяч долларов.
Жилье, транспорт и медицина — это большая тройка. статьи пенсионного бюджета. Если ваш уровень близок к среднему, большая часть ваших денег тратится на эти категории.
Согласно исследованию потребительских расходов Бюро трудовой статистики, для взрослых в возрасте 65 лет и старше:
Вероятно, вам следует ежегодно планировать расходы на жилье и транспорт — возможно, вы сможете предсказать, как расходы на эти категории могут уменьшаться и уменьшаться. Бюджетник в NewRetirement Planner позволяет прогнозировать расходы по категориям и варьировать ваши расходы сверхурочно.
Труднее предсказать, как и когда будут понесены медицинские расходы, но вам необходимо оценить, поскольку эти расходы значительны. По данным Fidelity Investments, 65-летняя пара, выходящая на пенсию в 2019 году, может рассчитывать потратить 285 000 долларов США. в наличных медицинских услугах и медицинских расходах на протяжении всего выхода на пенсию.
Другое исследование, опубликованное Исследовательским институтом пособий работникам, показывает, что 65-летнему мужчине потребуется 68 000 долларов сбережений, а женщине — 89 000 долларов, если каждый из них захочет не менее. 50% шанс накопить достаточно денег, чтобы покрыть расходы на здравоохранение после выхода на пенсию.
NewRetirement Planner поможет вам создать индивидуальную оценку ваших медицинских расходов в зависимости от того, где вы живете, типа покрытия и любых ваших заболеваний. Он использует средние показатели по отрасли для оценки расходов и времени их возникновения.
Большая часть пенсионных расходов делится на категории и расходуется равномерно каждый месяц, увеличиваясь или уменьшаясь с годами.
Другие пенсионные расходы будут связаны с большими единовременными расходами. Важно прогнозировать эти расходы. Вы будете тратить на:
В пенсионном планировщике вы можете указать столько крупных единовременных финансовых событий, сколько у вас может быть.
Погасить долг очень сложно, и это может оказать огромное влияние на ваше пенсионное обеспечение.
Выплата ипотечного кредита, в частности, является важной финансовой вехой, которая должна положительно повлиять на ваш денежный поток. Планировщик пенсионного обеспечения NewRetirement сделает этот расчет за вас. Вы даже можете запускать сценарии, чтобы увидеть, что произойдет, если вы погасите свой долг быстрее.
Вы также можете подумать о том, как ваш дом может помочь в пенсионном обеспечении. Сокращение является популярным выбором для пенсионеров. Получение обратной ипотеки или переезд в дом престарелых — другие распространенные сценарии, которые окажут сильное влияние на ваши пенсионные расходы. Смоделируйте эти и другие варианты жилья в NewRetirement Planner.
Как бы вы ни хотели правильно рассчитать свои пенсионные расходы, обязательно возникнут непредвиденные расходы. В конце концов, как кто-то однажды сказал, что единственное, что можно предсказать, это то, что произойдет что-то непредсказуемое.
Один из способов справиться с этим — отложить расходы на проживание в течение 3–6 месяцев в резервный фонд. Есть чрезвычайная ситуация? Узнайте о лучших и худших источниках экстренного финансирования.
Некоторые эксперты рекомендуют создавать бюджеты почти из 100 различных категорий. Другие говорят, что вы можете оценить расходы, используя всего 5 сегментов.
Поэкспериментируйте с различными параметрами и настройте список, который подходит именно вам. Рассмотрите следующие категории — вы заметите, что некоторые вещи можно классифицировать по-разному. Не существует единственного «правильного» способа.
И используйте свою историю расходов в качестве основы для прогнозирования будущего.
При составлении бюджета может быть полезно разбить расходы на нужды и желания.
Бюджетник в NewRetirement Planner позволяет вам устанавливать обязательные и дискреционные расходы для каждой категории. Проанализировав разницу между двумя типами расходов, вы можете создать стратегию для своих инвестиций, которая позволит вам гарантировать доход, который вам действительно нужен, и пойти на определенный риск с доходом, который вы хотели бы иметь.
Узнайте больше о стратегиях сегментирования для инвестиций или подробно изучите стратегию пенсионного дохода Глена Набобуко, в которой используются категории расходов на нужды и желания.
У вас есть много вариантов того, как решить один из самых важных аспектов пенсионного планирования — прогнозирование пенсионных расходов. Не так уж важно, какой вариант вы выберете. Важно, чтобы вы создали подробный и персонализированный план.
Пенсионный планировщик, пожалуй, самый полный доступный онлайн-инструмент. Журнал Forbes называет его «новым подходом к пенсионному планированию», а Американская ассоциация индивидуальных инвесторов (AAII) назвала этот инструмент лучшим пенсионным калькулятором.
Подходит ли вам сокращение штатов при выходе на пенсию?
Вам не терпится выйти на пенсию раньше, чем предполагалось?
Нужен ли вам соавтор для квартиры?
Почему вам нужно отслеживать расходы, чтобы узнавать о своих расходах
Рефинансирование студенческого кредита:подходит ли вам эта стратегия экономии денег?