Если вы похожи на многих людей, пандемия сильно повлияла на ваше мировоззрение. Трагедия и социальная изоляция, которые мы пережили, высветили самое важное. Поэтому неудивительно, что опрос, проведенный Ameriprise Financial в январе, показал, что 70% людей заявили, что пандемия усилила их желание наслаждаться жизнью.
И это желание жить полной жизнью побуждает людей ускорить выполнение пенсионных планов. Фактически, почти каждый пятый (18%) опрошенных, у которых была дата выхода на пенсию, заявили, что они ускоряют свои планы по уходу из рабочей силы. В большинстве случаев это было не из-за того, что они были уволены с работы или не могли найти работу во время пандемии. Фактически, 83% заявили, что решение уйти на пенсию раньше, чем предполагалось, было их выбором.
Если вам посчастливилось ускорить выполнение своих планов выхода на пенсию, возможно, вы с нетерпением ждете новой захватывающей главы в жизни, когда у вас будет больше времени на то, что вам нравится больше всего. После более чем года социального дистанцирования, возможно, вы с нетерпением ждете путешествия и воссоединения с друзьями и семьей. Освободившись от работы, у вас наконец-то появится время заняться домашними проектами или заняться такими делами, как письмо, волонтерство и упражнения.
Независимо от того, как выглядит выход на пенсию вашей мечты, очень важно, чтобы у вас был план, как за него заплатить. Прежде чем отказываться от своей карьеры и связанных с ней зарплат, убедитесь, что вы обдумали эти фундаментальные вопросы о своих будущих потребностях в расходах и доступных источниках дохода.
В качестве первого шага попробуйте оценить, каковы будут ваши расходы на жизнь после выхода на пенсию, учитывая следующее:
Некоторые люди предполагают, часто ошибочно, что после выхода на пенсию стоимость жизни будет ниже. Они часто упускают из виду такие вещи, как хобби и опыт, которые могут принести удовлетворение вашим дням на пенсии, но также имеют свою цену. Чтобы избежать этого просчета, сложите свои текущие ежемесячные расходы сегодня (аренда или ипотека, коммунальные услуги, еда, транспорт, другие предметы первой необходимости, налоги и дискреционные расходы, такие как поездки) и определите, как эти расходы будут выглядеть после выхода на пенсию.
Некоторые расходы, например, расходы на поездку на работу, могут снизиться, а другие (например, питание вне дома) - вырасти.
Возможно, вы планируете длительное путешествие или крупную покупку (например, дом для отпуска или автомобиль для отдыха). Это может увеличить ваши пенсионные расходы.
Если вы уходите от работодателя, ваши медицинские расходы могут стать более важным фактором, особенно если вы моложе 65 лет и еще не имеете права на участие в программе Medicare. В долгосрочной перспективе вам может потребоваться внести в бюджет ежемесячные страховые взносы и личные расходы Medicare.
Не секрет, что вам нужно достаточно денег из разных источников для покрытия расходов в период выхода на пенсию, особенно той, которая может длиться десятилетия, с учетом сегодняшней продолжительности жизни. Если вы планируете выйти на пенсию раньше, чем предполагалось, особенно важно определить, хватит ли ваших средств на жизнь.
Следующие вопросы могут помочь вам определить, сможет ли ваше гнездовое яйцо в достаточной мере покрыть запланированный выход на пенсию:
Проведите инвентаризацию всех своих учетных записей, включая любые «сиротские» пенсионные планы, которые по-прежнему проживают у предыдущих работодателей. IRA и другие счета в различных фирмах по управлению активами также должны быть задокументированы и, возможно, консолидированы, чтобы упростить процесс распределения. Будьте реалистичны в отношении того, сколько вы можете позволить себе снять, и чтобы у вас не закончились деньги (не более 4% ваших сбережений ежегодно - это общее практическое правило, которое следует учитывать).
Если вы не уверены, сколько вам потребуется, финансовый консультант поможет вам определить, сколько снимать, с каких счетов снимать деньги, когда и как это сделать, чтобы потенциально снизить налоги.
Чем раньше вы начнете, тем меньше будет ваше ежемесячное пособие по сравнению с его величиной, если вы дождетесь достижения полного пенсионного возраста, который зависит от даты вашего рождения. Пособие уменьшается за каждый месяц до достижения полного пенсионного возраста.
Например, если кому-то исполнится 62 года (самый ранний возраст для получения квалификации) в этом году и он начнет получать пособие по социальному обеспечению, его пособие будет примерно на 30% ниже, чем при его полном пенсионном возрасте, который в данном случае будет 66 лет и 10 месяцев.
С другой стороны, если вы откладываете получение пособия по социальному обеспечению до достижения полного пенсионного возраста, ваше ежемесячное пособие продолжает увеличиваться, пока вы не достигнете 70 лет. Например, если тому же человеку из предыдущего примера в этом году исполняется 62 года и он остается Если они не собирают пособия по социальному обеспечению до достижения 70-летнего возраста, их полное пенсионное пособие будет немногим более чем на 25% больше, чем сумма, которую они получили бы в своем полном пенсионном возрасте. Однако ожидание не может быть правильным выбором для всех.
Финансовый консультант может помочь вам определить подход, который отражает ваши возможности и вашу личную ситуацию.
Правильное начало выхода на пенсию, независимо от времени, имеет решающее значение для вашей долгосрочной финансовой безопасности и качества жизни. Не спешите с окончательным решением о выходе на пенсию или выборе источников пенсионного дохода, таких как социальное обеспечение. Ответы на эти фундаментальные вопросы помогут вам оценить, есть ли у вас план, который поддержит ваш пенсионный образ жизни - не только в первые годы выхода на пенсию, но и в долгосрочной перспективе.