На сегодняшний день инфляция составляет около 8,5%. Это высоко. В среднем затраты на товары и услуги сейчас на 8,5% выше, чем в прошлом году. Однако ваш личный уровень инфляции может быть выше или ниже, чем в среднем по стране.

Важно понимать, что боль, которую причиняет инфляция, будет в значительной степени варьироваться от домохозяйства к домохозяйству. Это зависит от цен в вашем регионе, от того, на что вы тратите деньги, а также от того, получили ли вы недавнее повышение или нет, и насколько оно было большим.

Как определяются темпы инфляции?

Существуют различные способы измерения инфляции. Наиболее часто используемым индексом инфляции для домашних хозяйств является индекс потребительских цен (ИПЦ). Он измеряет стоимость определенного списка товаров и услуг.

Все меры инфляции могут быть спорными. Различные индексы включают или исключают определенные категории, которые по-разному влияют на разные части населения.

Ваш личный уровень инфляции зависит от того, что вы покупаете

Специфика того, на что вы тратите деньги, будет определять ваш личный уровень инфляции.

The New York Times недавно опубликовала интерактивную викторину, которая поможет вам примерно определить свой личный уровень инфляции. Они спрашивают о 7 категориях расходов, цены на которые сильно выросли:автомобили, бензин, путешествия, мясо, печное топливо для дома, рестораны и образование.

В зависимости от того, как вы ответите на вопросы, ваш личный уровень инфляции может составлять от 5% до 15%.

Однако в их расчетах не учитываются географические различия в ценах и ваши конкретные покупательские привычки, а это то, что действительно важно для вас и вашего бюджета.

Влияние инфляции зависит от того, сколько вы зарабатываете

В 2021 году заработная плата и пособия работников частного сектора увеличились в среднем на 4,4%. Вроде все в порядке. На самом деле это исторически высокий рост и самый быстрый рост с 2001 года.

Однако если инфляция составляет 8,5%, это фактически означает, что вы можете купить на 4,1% меньше товаров и услуг. Увеличение расходов более чем сводит на нет вашу надбавку.

Это не относится к генеральным директорам, чья и так исторически высокая заработная плата выросла в среднем на 17% в прошлом году, согласно исследованию Equilar. Они на 8,5% опережают инфляцию.

В 2021 году у генеральных директоров Expedia, Warner Brothers, ServiceNow, Apple, JPMorgan Chase, Penn National Gaming, Broadcom и FLEETCOR Technologies была самая высокая общая компенсация, которая включает акции и опционы. Питер М. Керн из Expedia Group получил колоссальные 296 247 749 долларов США.

Каков ваш личный уровень инфляции?

Чтобы определить свой личный уровень инфляции, вы можете использовать тест New York Times. Но на самом деле это не будет касаться всех деталей вашего конкретного бюджета.

Формула для определения вашего личного уровня инфляции

Чтобы определить свой личный уровень инфляции, начните с суммирования своих расходов за последний месяц, апрель 2022 года. Затем подсчитайте, каковы были ваши расходы в апреле 2021 года. Вычтите общую сумму 4/22. расходы от общей суммы на 4/21 2, чтобы придумать разницу. Затем разделите разницу на общую сумму за 2021 год. Полученное частное представляет собой ваш личный уровень инфляции до учета любого увеличения вашего дохода.

Формула: (расходы 2022 г. – расходы 2021 г.), разделенные на расходы 2021 г. =уровень личной инфляции

Таким образом, если вы потратили 5 500 долларов США в апреле 2022 года и 5 000 долларов США в апреле 2021 года, ваш личный уровень инфляции составит:

• (5 500–5 000 долл. США) ÷ 5 000 долл. США =10 %

Вы можете использовать эту формулу для сравнения:

• Общие расходы.
• Определенные категории расходов, такие как одежда, продукты, питание вне дома, медицина, образование, средства массовой информации и т. д.
• Ваши расходы относятся к конкретному списку расходов, которые составляют общий показатель инфляции, индекс потребительских цен Бюро трудовой статистики США. Иди сюда.
• Расходы за разные периоды времени:месяц за месяцем, с начала года и т. д. – 

Если вы хотите увидеть, как любое недавнее повышение вашего дохода помогает смягчить уровень вашей личной инфляции, вы должны вычесть процент увеличения вашего дохода из вашего личного уровня инфляции.

Итак, если ваш личный уровень инфляции составляет 6%, а вы получили повышение на 4%, ваш уровень инфляции составляет 2%:

• 6% – 4% =2%

Инфляция и ваш долгосрочный финансовый план

Инфляция, особенно высокий уровень инфляции, сохраняющийся в течение длительного периода времени, может оказать существенное влияние на ваше финансовое здоровье, особенно после выхода на пенсию, когда вы живете за счет фиксированного набора ресурсов.

Важно, чтобы вы поддерживали целостный финансовый план и корректировали предположения, такие как инфляция, по мере изменения условий. (Вы не хотите менять свой план на использование 8–8,5% для прогнозов, но, возможно, скорректируете свое долгосрочное оптимистическое предположение об инфляции с 2% до 3 или 3,5%.) 

NewRetirement Planner позволяет вам следить за своим финансовым состоянием и запускать сценарии для любых возможных условий, включая инфляцию.