Как вы собираетесь платить за пенсию? Как это делают все остальные? Какой средний пенсионный доход в 2022 году? Сильно ли он изменился по сравнению с прошлыми годами, когда мы вышли из пандемии? Насколько вы близки к среднему?
2021 год показал смешанные финансовые результаты для разных домохозяйств. Снижение расходов, сильный фондовый рынок и рост собственного капитала привели к увеличению сбережений для многих, особенно для самых богатых. Фактически, чистое богатство 1% самых богатых домохозяйств выросло почти на 35 процентных пунктов по сравнению со скромным увеличением на 5% для домохозяйств из беднейших 50%.
И все это служит хорошим предзнаменованием для будущего пенсионного дохода.
Но где ВЫ находитесь сейчас и как это повлияет на вашу будущую пенсию? Удалось ли вам сэкономить больше? Можете ли вы перевести это в более высокий пенсионный доход?
Понять, будет ли у вас безопасное будущее, может быть непросто. Есть много вопросов, на которые нужно ответить, и некоторые вещи можно оценить, сравнив себя со средними показателями.
Тем не менее, вы не можете быть средним. Изучая приведенные ниже цифры, помните, что ваше пенсионное обеспечение зависит от сотен различных факторов. Лучший способ спланировать свое будущее и чувствовать себя хорошо — составить подробный пенсионный план. NewRetirement Planner даст вам надежные прогнозы — уникальные для вас. И это поможет вам найти путь к большей уверенности в своих финансах, а также к большему богатству и безопасности.
Центр пенсионных исследований Бостонского колледжа публикует Национальный индекс пенсионного риска (NRRI). Он измеряет долю американских домохозяйств, которые рискуют оказаться не в состоянии поддерживать свой допенсионный уровень жизни на пенсии. Индекс обновляется каждый год.
Согласно их последнему анализу, процент пенсионеров в 2021 году, которым грозит нехватка средств, составляет около 50 %. .
В самом последнем анализе используются данные за 2019 год, но поскольку экономика резко изменилась за последний год, исследователи попытались определить влияние потери рабочих мест, а также роста на финансовых рынках и рынках жилья.
Их заключение? «Суть в том, что у половины сегодняшних домохозяйств не будет достаточного пенсионного дохода, чтобы поддерживать свой допенсионный уровень жизни, даже если они будут работать до 65 лет и аннуитетировать все свои финансовые активы, включая поступления от обратной ипотеки на свои дома. .”
Перейдите вниз, чтобы увидеть средний прогнозируемый пенсионный доход на 2022 год. Или используйте NewRetirement Planner, чтобы рассчитать свой собственный пенсионный доход, оценить, достаточно ли его, и узнать, что нужно сделать сейчас, чтобы вы могли чувствовать себя уверенно в своем финансовом будущем.
Цифры, которые вы увидите ниже, представляют собой как средний (средний), так и медианный доход. Средний доход для большинства домохозяйств пенсионного возраста ближе к реальному.
Вот отличия:
Средний или средний доход рассчитывается путем суммирования доходов каждого домохозяйства и последующего деления на количество домохозяйств. Эта цифра может быть очень обманчивой. Домохозяйства, зарабатывающие самые большие суммы денег, исказят данные, и «средние» доходы будут казаться высокими.
Фактически, среднее (среднее) особенно бессмысленно в 2022 году. Состоятельные домохозяйства в значительной степени стали богаче за последний год. А бедные домохозяйства в основном просто держались. Многие из домохозяйств с самым низким доходом перешли от низкой заработной платы к полному безработице или доходу.
Средний доход определяется путем организации всех доходов в порядке от низкого к высокому. Медианный доход — это доход точно посередине списка, при этом половина доходов выше, а половина — ниже. Многие статистики считают, что медианный доход является более репрезентативным числом.
Медиана, вероятно, теперь более репрезентативна, поскольку уровни доходов все больше расходятся.
Отчет о среднем пенсионном доходе может быть сложным. Наилучшие данные о доходах не включают информацию о том, является ли кто-то официально «пенсионером» или нет. У выхода на пенсию нет официального определения — многие «пенсионеры» все еще работают. Выход на пенсию в наши дни — это скорее образ мышления. Однако для этих целей мы начнем со статистики по лицам старше 65. .
Данные о среднем пенсионном доходе для американцев старше 65 лет, представленные ниже, взяты из Бюро переписи населения США. Самые последние доступные данные относятся к 2020 году и собраны в 2021 году. Таким образом, все экономические изменения, которые мы наблюдали за последний год, не обязательно представлены в приведенных ниже данных.
Средний пенсионный доход снизился. Несмотря на преодоление пандемии, пенсионеры сейчас имеют меньший пенсионный доход, чем в прошлом году. Еще неизвестно, является ли это временным отражением сокращения расходов или реальностью.
В следующем используются последние доступные данные:
И средние, и медианные цифры пенсионного дохода, приведенные выше, могут показаться «выше среднего» — относительно здоровыми. Однако эти цифры не говорят всей истории. Они также не отражают «пенсионного кризиса», о котором так часто говорят.
И есть причина. Эти цифры не отражают всех пенсионеров, особенно те, кто старше.
Видите ли, у большинства людей пенсионный доход резко падает. с возрастом. Средний доход семьи старше 75 лет составляет чуть больше половины. доход для домохозяйств в возрасте 60–64 лет!
Сравните средний доход по возрастному диапазону:
| Возраст семьи | Средний доход | Средний доход |
|---|---|---|
| Семьи в возрасте 45–49 лет | 91 113 долл. США | 121 301 долл. США |
| Семьи в возрасте 50–54 лет | 89 389 долл. США | 125 837 долл. США |
| Семьи в возрасте 55–59 лет | 82 430 долл. США | 116 191 долл. США |
| Семьи в возрасте 60–64 лет | 66 803 долл. США | 96 996 долл. США |
| Семьи в возрасте 65–69 лет | 57 992 долл. США | 87 920 долл. США |
| Семьи в возрасте 70–74 лет | 50 231 долл. США | 74 139 долл. США |
| Семьи в возрасте 75 лет и старше: | 36 925 долл. США | 57 550 долл. США |
ИСТОЧНИК:Данные взяты из Ежегодного социально-экономического приложения (ASEC) к Текущему обследованию населения (CPS) Бюро переписи населения США. CPS – это совместный проект Бюро трудовой статистики и Бюро переписи населения.
Снижение среднего пенсионного дохода по мере старения людей — это еще не самое худшее!
Средние показатели более огорчительны для одиноких людей, особенно для женщин. Центр прав пенсионеров сообщает, что «половина всех американцев в возрасте 65 лет и старше имеют доход менее 25 000 долларов США в год. — намного меньше, чем сумма, необходимая большинству для покрытия повседневных расходов на проживание и здравоохранение».
Данные переписи показывают это для несемейных (одиноких) женских домохозяйств:
| Возраст семьи | Средний доход | Средний доход |
|---|---|---|
| Семьи в возрасте 65–69 лет | 28 311 долларов США | 39 945 долл. США |
| Семьи в возрасте 70–74 лет | 26 558 долл. США | 37 159 долларов США |
| Семьи в возрасте 75 лет и старше: | 21 666 долл. США | 32 233 доллара |
Возраст имеет значение, когда речь идет об оценке среднего пенсионного дохода. Место, где вы живете, — это еще один большой фактор.
Средние национальные пенсионные доходы могут быть интересны, но бесполезны для вас. В конце концов, существуют огромные различия в стоимости жизни и доходах в разных городах и регионах США.
Более уместно рассмотреть, как ваш доход соотносится с другими в вашем собственном почтовом индексе (или в почтовом индексе, куда вы могли бы переехать на пенсию).
Ниже приведены 4 основных источника пенсионного дохода для большинства пенсионеров и способы увеличения дохода от каждого из них.
Более 85% людей в возрасте 65 лет и старше получают социальное обеспечение. Среди пожилых получателей социального обеспечения 50% супружеских пар и 71% не состоящих в браке лиц получают 50% или более своего дохода от социального обеспечения.
Среднемесячный доход социального обеспечения увеличился на 5,9% в 2022 году из-за роста инфляции. Эта корректировка стоимости жизни (COLA) увеличила средний ежемесячный платеж по социальному обеспечению до 1657 долларов США.
Социальное обеспечение никогда не задумывалось как основной источник дохода. Он предназначался только для дополнения пенсионный доход. Тем не менее, максимизация ваших выплат может реально увеличить вашу жизнь!
Каков наилучший способ увеличить доход от социального обеспечения? Вот 2 совета:
Отложить начало: Отложите получение пособий по крайней мере до полного пенсионного возраста или дольше (70 лет), чтобы получить максимальную ежемесячную выплату. Отсрочка начала социального обеспечения может означать БОЛЬШОЕ увеличение вашего общего пенсионного благосостояния.
И все больше и больше пенсионеров понимают это. Раньше самым популярным возрастом для получения пособий был 62 года. Однако в настоящее время наиболее популярным возрастом для получения пособий среди мужчин является 66 лет, при этом 36% начинают получать пособия в этом возрасте, за ним следует возраст 62 года, при этом 27% начинают получать пособия в этом возрасте. возраст. Самый популярный возраст для начала у женщин — галстук. Тридцать один процент женщин начинают с 62 лет, а еще 31 % начинают с 66 лет.
Планируйте доход супруга, а не только свой собственный: Если вы состоите в браке, супругу с более высоким доходом, вероятно, стоит отсрочить начало получения пособий как можно дольше. Как вы видели выше, пенсионный доход для людей, живущих самостоятельно, чрезвычайно низок.
Вы можете помочь смягчить эту проблему с правильной стратегией подачи претензий. Узнайте больше об умных стратегиях социального обеспечения, если вы состоите в браке.
Согласно последнему исследованию Transamerica Retirement Survey, 62% высокооплачиваемых (зарабатывающих более 100 000 долларов США) работников ожидают, что их основным источником пенсионного дохода будут пенсионные счета, такие как 401(k)s, 403(b)s и IRAs или другие сбережения.
И Центр пенсионных прав сообщает аналогичные оценки. Однако они обнаружили, что у большинства пожилых людей мало сбережений. Только 66% получают доход от финансовых активов. Половина из них получает менее 1754 долларов США в год.
Большинству людей не хватает активов для удовлетворения своих потребностей. Расчетная медиана общих пенсионных сбережений бэби-бумеров недостаточна для обеспечения необходимого дохода. Transamerica сообщает, что бэби-бумеры сэкономили в среднем всего 164 000 долларов США.
Если бы вы использовали обычное (хотя и ошибочное) эмпирическое правило для снятия 4 процентов каждый год — с поправкой на инфляцию по мере продвижения — тогда 164 000 долларов принесли бы только около 6 560 долларов пенсионного дохода в первый год вашего выхода на пенсию. Для большинства домохозяйств этого недостаточно.
Это просто… экономьте больше! Ладно, может быть, не так просто.
Вы также можете изучить лучший способ превратить свои сбережения в пенсионный доход. Или изучите стратегию корзины. Это максимизирует рост одних ваших активов и минимизирует риск для других.
Работа с финансовым консультантом для выявления возможностей эффективного превращения активов в доход может стать для вас еще одной хорошей возможностью. NewRetirement Advisors — это новый, экономичный и удобный способ работы с сертифицированным специалистом по финансовому планированию.
Или смоделируйте различные сценарии с помощью NewRetirement Planner, чтобы найти набор входных данных и возможностей, которые обеспечат вам безопасное будущее.
Центр пенсионных прав сообщает, что каждый третий пожилой человек получает пенсионный доход от пенсии. Это число имеет тенденцию к дальнейшему снижению. Считайте, что вам очень повезло, если у вас есть такой доход!
На самом деле очень повезло:пожилые люди, получающие пенсию, как правило, имеют как минимум в два раза больше дохода, чем те, кто живет только на социальное обеспечение
Среднее годовое пенсионное пособие варьируется от 9 262 долларов США для частных пенсий до 22 172 долларов США для пенсий штата или местных органов власти, 30 061 долларов США для федеральных государственных пенсий и 24 592 долларов США для железнодорожных пенсий.
Вы не можете точно увеличить свои пенсионные выплаты. Вы можете убедиться, что делаете правильный выбор между ежемесячными платежами и единовременной выплатой. Кроме того, вам следует периодически проверять у администратора вашего плана состояние средств. Многие пенсии недофинансируются.
Если вам посчастливилось получить пенсию, обязательно используйте пенсионный калькулятор с пенсионным контролем, чтобы точно учесть размер пенсии в вашем общем плане! NewRetirement Planner отвечает всем требованиям!
Работа после выхода на пенсию становится важной частью пенсионного дохода.
До пандемии Бюро трудовой статистики сообщало, что в рабочей силе останется все больше людей старше 65 и даже старше 75 лет. Кроме того, согласно отчету Transamerica Center for Retiment Studies, более половины работающих (57%) планируют работать на пенсии либо на полной (20%), либо на неполной (37%) основе. /Р>
И 81% этих бумеров ссылаются на финансовые причины — потребность в пенсионном доходе — для продолжения работы.
Тем не менее, это исследование противоречит заголовкам, сообщающим о «великой отставке», массовом уходе людей на пенсию. И действительно, Pew Research сообщает, что половина всех людей старше 55 лет в настоящее время не работают из-за выхода на пенсию.
Отсрочка выхода на пенсию — это первый вариант, на который вы, возможно, захотите обратить внимание. Или, если у вас еще нет работы на пенсии, подумайте о ней.
Не обязательно 9-5. Не нужно сильного стресса. На самом деле, вы должны искать работу, которую вам действительно нравится делать, и пусть доход будет бонусом.
Любой доход от работы будет чрезвычайно полезен — как в финансовом плане, так и для вашего интеллектуального и социального благополучия. Узнайте о преимуществах работы после выхода на пенсию и о лучших работах для пенсионеров. Кроме того, рассматривали ли вы источники пассивного дохода?
Используйте NewRetirement Planner, чтобы увидеть, как доход от работы влияет на ваше долгосрочное финансовое здоровье. Попробуйте разные сценарии с разными уровнями дохода за разные периоды времени, чтобы найти оптимальный план.
Средний пенсионный доход в 2022 году в некоторой степени зависит от выбора, сделанного пенсионерами давным-давно — где они работали, сколько сэкономили, купили ли дом и многое другое. Однако пенсионный доход также определяется решениями, которые пенсионеры принимают сегодня, и тенденциями, определяющими экономику в целом.
Вот некоторые финансовые тенденции, которые могут повлиять на ваш пенсионный доход:
Существует не только один способ создать адекватный пенсионный доход, особенно сейчас. Есть множество инструментов и финансового образования, доступных онлайн. Кроме того, было открыто множество способов получения пенсионного дохода.
Изучите 18 различных стратегий получения пенсионного дохода.
Традиционно концепция пенсионного планирования была сосредоточена на сбережениях. Однако на пенсии нужно знать, как тратить свои сбережения — это часто называют проеданием.
В связи с тем, что бэби-бумеры уходят на пенсию в рекордных количествах, компании переориентируют усилия на то, чтобы помочь пенсионерам узнать, как превратить свои активы в доход. Если вы работаете с финансовым консультантом, убедитесь, что он уделяет особое внимание выходу на пенсию, а не просто накоплению активов, как это делают многие.
NewRetirement Planner имеет новую функциональность, которая помогает моделировать снятие сбережений различными способами. Вы также можете попробовать аннуитет, сокращение расходов и буквально сотни различных возможностей для получения адекватного пенсионного дохода!
Social Security и Medicare испытывают серьезные финансовые проблемы. Изменения политики, вероятно, изменят будущее этих программ. Ни в чем нельзя быть уверенным, но если вы углубитесь в цифры, вы увидите, что существуют серьезные опасения по поводу будущего этих программ, которые обеспечивают львиную долю пенсионного дохода.
Хотя, если сейчас вы находитесь в пенсионном возрасте, ваши пособия, вероятно, не находятся в опасности, будущие заявители могут столкнуться с уменьшением пособий.
Подобно Social Security и Medicare, многие пенсионные планы недофинансированы. Если вам посчастливилось получить пенсию, возможно, стоит проверить платежеспособность вашего плана.
Процентные ставки по-прежнему находятся на историческом минимуме. Это хорошая новость, если у вас есть долги.
Однако это плохая новость, если вы пытаетесь получить гарантированную отдачу от сбережений.
Перспективы ставок неясны.
После более чем 10-летнего бычьего рынка рынок силен, но инфляция беспокоит инвесторов.
Инвесторы-пенсионеры могут столкнуться с трудностями, если произойдет коррекция рынка, даже если убытки, скорее всего, будут временными.
Таким образом, может возникнуть повышенный спрос на инвестиции, которые предлагают меньший риск или защиту от убытков, такие как облигации, пожизненные аннуитеты, фонды реальных активов и многое другое…
По данным LIMRA, популярность отсроченных пожизненных аннуитетов (также известных как пожизненные ренты) растет. Отсроченный пожизненный аннуитет — это страховой продукт, который гарантирует ежемесячную выплату заработной платы, начиная с указанной вами даты в будущем. Узнайте, какой будущий доход вы могли бы себе позволить, воспользовавшись калькулятором пожизненной ренты.
Аннуитеты также могут быть частью стратегии Lockbox Strategy, методологии пенсионного дохода, разработанной лауреатом Нобелевской премии Уильямом Шарпом.
Возможно, вы не сразу подумаете, что ваш дом влияет на ваш пенсионный доход. Однако ваш дом, скорее всего, является вашим самым ценным финансовым активом, и существуют различные способы превратить свой капитал в пенсионный доход.
Цены на жилье находятся на рекордно высоком уровне во многих местах.
Есть много способов, которыми вы можете воспользоваться своим собственным капиталом, чтобы максимизировать свое состояние, увеличить свой пенсионный доход или увеличить срок службы других активов. Обратная ипотека становится все более популярным вариантом. Еще одна возможность — сокращение штата.
Вы можете смоделировать будущие изменения жилья в рамках своего долгосрочного финансового плана в NewRetirement Planner.
Информация о среднем пенсионном доходе на 2022 год интересна и является одним из способов оценить свое финансовое состояние.
Однако знание своего прогнозируемого пенсионного дохода на протяжении всей пенсии, а также расчет будущих расходов — ключ к надежной пенсии.
Пенсионный планировщик NewRetirement — это не волшебная восьмерка (хотя очень похоже ), но он может дать вам очень персонализированные и подробные ответы и прогнозы ваших пенсионных доходов и расходов.