Есть бесчисленное множество способов планировать свои деньги, и важно найти метод, который лучше всего подходит для вас. Идеальный метод составления бюджета — тот, которого вы придерживаетесь год за годом или до тех пор, пока он помогает вам достигать поставленных целей.

Составление бюджета с использованием нескольких банковских счетов — это один из способов заставить ваши деньги работать без использования большой электронной таблицы, приложения для отслеживания расходов или конвертов с наличными. Бюджетирование с несколькими счетами может принимать несколько различных форм:вы можете использовать отдельные счета для фиксированных и переменных расходов, вы можете разделить сбережения и оплату счетов на отдельные счета с супругом или партнером, или вы можете делать сбережения для нескольких целей одновременно.

Вот почему составление бюджета с использованием нескольких счетов может быть полезным и относительно удобным подходом к управлению капиталом.

Кейс для составления бюджета

Некоторым идея составления бюджета кажется ограничительной и трудоемкой, и это, безусловно, может быть сложной задачей в зависимости от выбранного вами метода. Однако в своей основе бюджет — это просто способ отслеживать свои расходы, чтобы вы могли убедиться, что осталось достаточно средств, чтобы делать то, что вы хотите. Может быть полезно подумать о бюджете как о средстве для достижения цели:если ваша конечная цель — иметь дом, больше путешествовать или купить все необходимое гитарное оборудование, бюджет может помочь вам в этом.

Первым шагом в составлении бюджета является определение того, сколько денег вы приносите каждый месяц, обязательно учитывая заработок вашего партнера, если вы живете в семье с двойным доходом. Затем взгляните на свои расходы, либо отслеживая их в режиме реального времени в будущем, либо взгляните на выписки по банковскому счету и кредитной карте за один-три месяца. Это даст вам общее представление о том, сколько вы тратите по категориям (продукты питания, питание вне дома, развлечения, коммунальные услуги, жилье, обслуживание автомобиля и т. д.). Когда вы составляете свой бюджет, знание ваших предыдущих расходов поможет вам решить, сколько выделить на каждую категорию и нужно ли вам урезать одну область, чтобы покрыть другую.

Затем наступает самое интересное:подумайте о своих финансовых целях и начните разрабатывать стратегию сбережений. Может быть, вы хотите раньше уйти на пенсию, купить домик на пляже или какое-то время пожить цифровым кочевником. При составлении бюджета обязательно работайте над ежемесячной целью экономии для каждой важной вехи, которую вы хотите достичь. Это также может помочь вам понять, сколько денег вы можете потратить, например, на развлечения или уход за собой.

Как работает бюджетирование с несколькими аккаунтами?

Простое распределение денег из вашей зарплаты на несколько расчетных и сберегательных счетов может быть эффективной стратегией составления бюджета — никаких причудливых технологий или постоянного отслеживания расходов не требуется. Вот три способа сделать это:

• Счета с фиксированными и переменными расходами :Используя эту стратегию, вы создадите два расчетных счета и один сберегательный счет на случай непредвиденных обстоятельств (вы всегда можете создать больше сберегательных счетов для определенных целей, если хотите). Один текущий счет будет предназначен для фиксированных расходов, которые не меняются каждый месяц:арендная плата или платежи по ипотеке, страховка, коммунальные услуги, членские взносы в тренажерный зал, минимальные платежи по долгам и так далее. Второй расчетный счет будет предназначен для расходов, которые могут меняться от месяца к месяцу, таких как продукты питания, питание вне дома, билеты на концерты, одежда, бензин и другие. Ваш третий счет будет вашим сберегательным счетом на случай чрезвычайных ситуаций, который должен быть связан с одним из двух расчетных счетов, чтобы вы могли легко перевести туда деньги, если это необходимо. Каждый месяц вы будете делить свою зарплату на эти три счета. Цель состоит в том, чтобы получить более полное представление о своих расходах и легко ограничить расходы на переменные расходы, если это необходимо, переводя меньше денег на этот счет.
• Несколько сберегательных счетов для разных целей :Вы также можете использовать свой текущий счет только для оплаты счетов и немедленно переводить деньги со своего текущего счета каждый платежный период на отдельные сберегательные счета. Это может помочь получить ваш доход вне досягаемости и дать ему дом, прежде чем вы сможете потратить его. Некоторые банки позволяют вам создавать отдельные субсчета для различных целей, и, как правило, сберегательные онлайн-счета имеют достаточно низкую комиссию, чтобы вы могли безопасно создавать несколько счетов в одном учреждении. Рассмотрите возможность создания отдельных счетов для сбережений на случай непредвиденных обстоятельств, отпусков, первоначального взноса, праздничных подарков и ремонта автомобиля или дома и перевода средств на каждый из них каждый месяц или раз в несколько месяцев.
• Отдельные и совместные аккаунты с супругом :вы также можете рассмотреть возможность ведения бюджета с несколькими учетными записями, если вы женаты или состоите в партнерстве и у вас общие финансы. В этом случае каждый партнер может иметь свои собственные текущий и сберегательный счета, а также совместный расчетный счет для общих счетов и совместный сберегательный счет для общих сберегательных целей. Однако нужно отслеживать множество учетных записей, которые могут стать ошеломляющими, если вы не будете осторожны. Но, настроив автоматические переводы со своего личного расчетного счета на каждый общий счет, а также на собственный сберегательный счет для достижения личных целей, вы сможете ориентироваться в будущем, сохраняя при этом финансовую независимость.

Независимо от того, какой метод составления бюджета с несколькими учетными записями вы выберете, сначала убедитесь, что вы понимаете, несут ли созданные вами учетные записи плату за обслуживание учетной записи, и если да, то как их избежать. Кроме того, имейте в виду, что ваш банк может ограничить количество переводов или снятия средств со сберегательного счета.

Другие методы бюджетирования, которые следует учитывать

Если ведение нескольких банковских счетов кажется непосильной задачей, попробуйте другие варианты:

• Бюджет в конвертах :это вариант для бюджетников, которым нравится практический подход. Вы определитесь с рядом категорий бюджета и назначите каждой конверт. Затем вы разделите свой заработок за каждый платежный период наличными по всем конвертам в соответствии с суммами, которые вы определили для каждой категории. Если вы потратите все имеющиеся наличные деньги в одном конверте, вам не рекомендуется брать из другого конверта — вам просто придется подождать до следующего платежного периода, чтобы продолжить тратить в этой категории.
• Бюджет 50/30/20 :Используя этот метод, ваш доход делится на предметы первой необходимости (на которые вы будете тратить не более 50% своего дохода), нужды (30%) и сбережения и погашение долгов (20%). Это может помочь вам решить, сколько потратить в каждой категории, независимо от того, какую дополнительную стратегию бюджета вы выберете, например несколько счетов или конвертов.
• Бюджетирование с нуля :метод составления бюджета с нулевой базой распределяет каждый заработанный доллар по определенной категории. Но в отличие от составления бюджета в конвертах, он позволяет вам свободно перемещать деньги между категориями, если это необходимо. Вы можете использовать это в тандеме с ведением бюджета с несколькими аккаунтами, разделив каждый доллар, который вы зарабатываете, на отдельные счета, что позволит вам легко вести учет всех ваших денег каждый месяц.