Зимние каникулы наступают каждый декабрь, и, несмотря на то, что покупка подарков не является неожиданной статьей расходов, многие из нас каждый год чувствуют себя ошеломленными. Стоимость покупки подарков также не вызывает нареканий. По данным Национальной федерации розничной торговли, в США потребители тратят в среднем около 1000 долларов США на подарки каждую зиму.

Неспособность выделить бюджет на подарки может означать оплату покупок кредитными картами и погашение их после праздников. Влезать в долги за праздничные подарки — не лучший вариант — вы можете задолжать огромные проценты, более высокий коэффициент использования кредита может повредить вашему кредитному рейтингу, а платежи по долгам могут повлиять на вашу способность позволить себе более важные расходы. Однако после некоторой подготовки и корректировки вашего бюджета сейчас покупка праздничных подарков станет более управляемой, и вы сможете начать Новый год в лучшем финансовом состоянии.

Как составить бюджет

Жизнь по бюджету помогает планировать как текущие, так и разовые расходы. В то время как некоторые считают это ограничением, соблюдение бюджета на самом деле может дать вам больше финансовой свободы, если это означает, что вы не отягощены перерасходом средств. Здоровый бюджет помогает гарантировать, что у вас есть все необходимое, и выделяет немного денег на веселые вещи в жизни, такие как импровизированные походы по магазинам и путешествия. Если вы будете придерживаться этого правила, вы избежите стресса, связанного с жизнью не по средствам, накоплением долгов и просрочкой платежей по счетам.

Даже если вы никогда раньше не составляли бюджет, это несложный процесс. Вы начинаете с оценки вашего ежемесячного дохода семьи, а затем ваших регулярных ежемесячных расходов. Это помогает разбить ваши расходы по категориям или на то, что необходимо (арендная плата, счета за коммунальные услуги) и то, что необязательно (роскошь, развлечения).

Просматривая последние выписки из банковских счетов и кредитных карт, вы можете получить реалистичное представление о своих доходах и расходах. Если ваш доход покрывает все ваши расходы, а затем и некоторые, важно определить свои цели и наметить, как использовать излишки денег. Будь то погашение долга по кредитной карте, откладывание пенсионных накоплений или откладывание денег на отпуск, наличие плана гарантирует, что нужная сумма денег будет направляться на каждую цель каждый месяц.

Существуют различные стратегии и планы составления бюджета в зависимости от ваших предпочтений, и составление бюджета возможно, даже если у вас низкий доход. Вы можете сделать его настолько подробным или высокоуровневым, насколько хотите, и вы можете создать его на бумаге, в электронной таблице или с помощью инструментов составления бюджета, таких как Mint. Важно выбрать метод, который работает для вас, поскольку бюджет бесполезен, если он слишком сложный или ограниченный, чтобы вы могли его придерживаться. Поскольку вы живете со своим бюджетом, вам может потребоваться скорректировать суммы, установленные для категорий расходов, чтобы они лучше отражали реальность вашего образа жизни.

Заведите привычку заранее пересматривать свой бюджет на каждый месяц, чтобы при необходимости можно было скорректировать его на разовые расходы, например на техническое обслуживание автомобиля. Это может потребовать временного сокращения в других областях, чтобы вы могли отвлекать средства, а не влезать в долги.

Как настроить бюджет на праздники

Если вы много тратите на зимние каникулы, лучше всего начать готовить свой бюджет заранее, чтобы не столкнуться с крупными расходами сразу.

Один из способов сделать это — откладывать деньги на праздники в течение всего года. Например, вы можете создать специальный сберегательный счет и ежемесячно автоматически переводить на него определенную сумму, скажем, 75 или 100 долларов. Это гарантирует, что деньги будут сохранены, и устранит соблазн их потратить. Тогда, когда наступят праздники, у вас будут деньги на покупки, и вам не придется влезать в долги.

Если вы не можете позволить себе копить круглый год, лучше всего начать за несколько месяцев до праздников. Это может выглядеть так:

• Сократите расходы в другом месте. Найдите способы сократить расходы в других областях и отложите разницу в фонд праздничных подарков. Рассмотрите возможность временной отмены стриминговых сервисов или любых других подписок, которыми вы редко пользуетесь.
• Экономьте на счетах. Проверьте, не оплачиваются ли ваши регулярные счета автоматически, поскольку некоторые коммунальные услуги, такие как кабельное телевидение, интернет и мобильные телефоны, предлагают скидки при оплате с помощью автоматических платежей. (Убедитесь, что на вашем счету достаточно денег, чтобы не получить перерасход.) Позвоните своим поставщикам услуг, чтобы узнать, могут ли они сократить ваши расходы, или изучите варианты более дешевых пакетов от других компаний.
• Увеличьте свой доход. Если нет возможности сократить расходы, альтернативой является поиск способов увеличить доход. Вы можете начать предлагать выгуливать соседских собак, присматривать за детьми друзей или искать подработку в сезонной торговле. Если вам нужно больше гибкости, рассмотрите возможность подработки на несколько месяцев с помощью приложений по требованию для таких задач, как вождение для такси, доставка еды или доставка продуктов.

Как уложиться в бюджет

Ни один бюджет не является надежным, и всегда есть соблазн перерасходовать деньги. Вы можете заморозить свою кредитную карту в глыбе льда, чтобы избежать ее использования, но сначала попробуйте эту тактику, чтобы придерживаться ее:

• Полагайтесь на инструменты. Существует множество приложений, позволяющих настраивать собственные бюджеты. Многие даже могут предупредить вас, если вы близки к перерасходу в бюджетной категории. Эти инструменты могут помочь вам убедиться, что вы не тратите больше, чем заложено в бюджете, или, если у вас уже есть, сбалансировать свой бюджет, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе все другие расходы.
• Сократите импульсивные расходы. Найдите способы затруднить трату денег, в которых вы не нуждаетесь. Это может означать удаление вашей сохраненной кредитной карты с торговых сайтов или совершение покупок в Интернете, чтобы избежать импульсивных покупок при личной встрече.
• Используйте старую школу. Если вы склонны перерасходовать свои кредитные карты, один из вариантов — попробовать метод конверта. Этот метод заставляет вас снимать наличные и откладывать деньги для каждой категории расходов в отдельный бумажный конверт, чтобы гарантировать, что вы не тратите сверх своих средств. Как только деньги ушли для этой категории, это сделано в течение месяца. Если у вас кончается один, скажем, деньги на еду, вы должны брать их из другого конверта. Однако некоторые считают более практичным использовать приложения цифрового банкинга вместо работы с наличными, чтобы добиться того же результата.

Держите свой кредит блестящим

Чтобы не влезать в долги, которые вы застряли в выплате до Нового года, хорошей идеей будет начать готовиться к праздничным покупкам заранее. Если вы в конечном итоге полагаетесь на кредитные карты или другие формы долга для своих праздничных подарков, важно понимать, как это может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Старайтесь поддерживать баланс на кредитной карте на низком уровне, своевременно оплачивайте все счета и бесплатно проверяйте свой кредитный отчет и кредитный рейтинг, чтобы убедиться, что ваши привычки помогают, а не вредят вашему кредитному рейтингу.