Ваш бюджет – это, по сути, план действий. Но, как и любой план, он должен быть адаптирован к меняющимся обстоятельствам. Когда возникает чрезвычайная ситуация, важно иметь план, что делать с вашим планом.
Пандемия COVID-19 создала финансовые трудности для многих. Возможно, вы потеряли работу или временно урезали зарплату. Или, возможно, вы хотите сократить расходы, чтобы сэкономить наличные деньги в нестабильное время.
Независимо от причины вашего беспокойства, у вас есть возможность стабилизировать свое финансовое будущее. Как? Пересматривая свой бюджет и рассматривая изменения, которые могли бы защитить ваши деньги, если вы справляетесь с чрезвычайной финансовой ситуацией или готовитесь к ней. Ознакомьтесь с некоторыми советами о том, как переписать свой финансовый план и в конечном итоге выйти на первое место.
Во время или накануне чрезвычайной финансовой ситуации пересмотрите свои расходы, независимо от того, составляете ли вы бюджет только для себя или для семьи.
Прежде всего, убедитесь, что у вас достаточно денег на самое необходимое, например, на еду, жилье, лекарства и коммунальные услуги. Чтобы максимально эффективно использовать свой бюджет на самое необходимое, учтите следующее:
Это также может окупиться, чтобы оценить несущественные расходы. Вот несколько вопросов, которые нужно задать:
Если вы еще не ограничены в деньгах, было бы разумно создать резервный фонд с частью денег, оставшихся после того, как вы покрыли основы. Общая рекомендация:отложите расходы на проживание в течение трех-шести месяцев. Это поможет вам остаться на плаву во время чрезвычайной финансовой ситуации и поможет вам не брать кредитные карты или кредиты.
Даже если в данный момент кажется невозможным отложить сбережения на три месяца, постарайтесь отложить все, что сможете. Один из самых простых способов создать резервный фонд — запланировать регулярные автоматические переводы, скажем, с расчетного счета на сберегательный счет. Имейте в виду, что откладывать в резервный фонд лишь небольшую сумму за каждый перевод, например, 25 долларов США в неделю, лучше, чем вообще ничего.
Если вы уже столкнулись с нехваткой наличности, возможно, сейчас не лучшее время для создания резервного фонда. В этом случае вашей целью № 1 должно быть покрытие повседневных расходов на проживание. Когда финансовый шторм уляжется, вы можете подумать о создании фонда на черный день.
Во время чрезвычайной финансовой ситуации вам нужно быть в курсе долговых платежей, в том числе счетов по кредитной карте.
Один из способов не отставать от счетов по кредитной карте — расставить приоритеты по своим долгам. Лавинный метод или метод снежного кома погашения вашего долга может сработать для вас. Лавинный метод может сэкономить вам больше всего денег, потому что он нацелен на счета по кредитным картам с более высокими процентными ставками. Но метод снежного кома может быть лучшим для вас, если вы надеетесь уменьшить количество счетов, которые вы должны оплачивать каждый месяц. Даже если вы не находитесь в разгаре финансового кризиса, методы лавины и снежного кома могут быть разумными стратегиями для уменьшения ваших долгов.
Вот основные этапы лавинного метода:
Вот основные этапы метода снежного кома:
Методы лавины и снежного кома также можно применять к другим долгам, таким как автокредиты и студенческие кредиты.
Если с деньгами особенно туго, вы можете рассмотреть возможность внесения минимальных платежей по счетам по кредитной карте до тех пор, пока не минует чрезвычайная финансовая ситуация. Этот подход может стоить больше денег, так как ваш баланс будет выплачиваться дольше, а сумма процентов, которую вы должны, возрастет. Но если вам нужно освободить место в бюджете для основных расходов, платите по крайней мере минимальные суммы и следите за тем, чтобы все платежи производились вовремя, это может помочь сохранить вашу кредитную историю в хорошем состоянии в трудные времена.
Наличные деньги – это главное во время чрезвычайной финансовой ситуации, поскольку для оплаты тем, что есть на вашем текущем счете, ничего не стоит. С другой стороны, размещение покупок по кредитной карте может стоить вам в виде процентов. Если у вас есть бонусные карты или карты кэшбэка, которые вы не хотите класть в ящик стола, пока вы переживаете чрезвычайную финансовую ситуацию, используйте их только для необходимых покупок, которые, как вы знаете, сможете оплатить, когда придет счет. В противном случае, возможно, лучше свести к минимуму использование кредитной карты, пока вы переживаете чрезвычайную финансовую ситуацию.
Есть еще одна причина, по которой не следует взимать плату с кредитной карты во время чрезвычайной финансовой ситуации:чрезмерные расходы по кредитной карте могут ухудшить ваш кредитный рейтинг. Как? Высокие балансы повышают коэффициент использования кредита или процент доступного кредита, который вы используете. Это, в свою очередь, наносит ущерб вашему кредитному рейтингу и может затруднить получение новой кредитной карты или кредита, если вам нужно занять деньги в будущем. Эксперты рекомендуют, чтобы использование кредита не превышало 30 %, но чем ниже, тем лучше.
Если у вас возникли проблемы с оплатой кредитной картой, и вы исключили лавинный метод или метод снежного кома в качестве варианта, обратитесь к своему кредитору. Кредиторы хорошо оснащены во время финансовых кризисов, чтобы помочь своим клиентам. Эмитент кредитной карты или другой кредитор может временно приостановить или уменьшить ваши платежи, что может высвободить деньги в вашем бюджете для оплаты более неотложных расходов, таких как аренда и питание.
Федеральное правительство принимает меры, чтобы помочь американцам пережить нынешний кризис. Если вы имеете право на налоговые льготы или прямые платежи, вы можете направить деньги на основные расходы, платежи по кредитным картам или другие долги. Чтобы узнать, имеете ли вы право, сколько денег вы можете получить и когда вы можете получить чек, посетите страницу налоговых льгот IRS Coronavirus.
А если вы временно или навсегда остались без работы, вы можете иметь право на повышенное пособие по безработице в соответствии с Законом об американских планах спасения, принятым в марте.
Вся эта помощь может помочь вам перераспределить свой бюджет и помочь успокоить бурные финансовые воды.
Сейчас, как никогда, вы должны тщательно охранять свой кредит и бороться с мошенничеством. Хотя это может и не изменить ваш бюджет, оно поможет защитить ваши финансы и сэкономить деньги в будущем.
Мошенники охотятся на потребителей во время таких кризисов, как пандемия коронавируса. Если кто-то связывается с вами по телефону или электронной почте, запрашивая личные данные, такие как информация о вашей кредитной карте, номер социального страхования или номер банковского счета, не предоставляйте их. Если вы считаете, что источник может быть законным, повесьте трубку и позвоните по указанному номеру телефона, чтобы узнать, был ли звонок подлинным.
Чтобы поймать потенциальное финансовое мошенничество, обязательно регулярно проверяйте свой кредитный отчет на предмет необычной активности. Вы также можете заморозить или заблокировать свой кредитный отчет, чтобы предотвратить мошенническое получение кредитной карты или кредита на ваше имя. Если вы заблокируете свой кредит, вам нужно будет снять блокировку, прежде чем подавать какие-либо новые заявки на кредит или кредитную карту, поскольку кредиторы не могут получить доступ к вашему кредитному делу, когда вы заблокируете его. Блокировка кредита не предотвратит кражу личных данных, но поможет в случае, если похититель попытается использовать вашу украденную личность, чтобы подать заявку на новый кредит.
Это не единственные способы защитить свой кредит. Если вы беспокоитесь о том, чтобы не отставать от счетов по кредитной карте и других платежей по долгам, подумайте о том, чтобы обратиться в некоммерческое консультационное агентство по кредитам. Кредитный консультант может дать совет по бюджету и может работать с вами над планом управления долгом. Это может обеспечить финансовую передышку, необходимую вам, чтобы пережить кризис с коронавирусом или другую чрезвычайную ситуацию.
Мы объяснили, как скорректировать свой бюджет во время чрезвычайной финансовой ситуации. Но если у вас еще нет бюджета, что вы можете сделать? Начать работу несложно:это может быть так же просто, как настроить бюджет в электронной таблице или загрузить приложение бюджета. Ознакомьтесь с нашим руководством по составлению бюджета, чтобы получить советы по составлению бюджета, который поможет вам пережить финансовый кризис. Затем вы будете готовы скорректировать его позже, когда ваше финансовое положение улучшится.