Итак, вы готовы к составлению бюджета или, возможно, к базовому плану. Здорово! Вы сделали важный шаг, помогая своим личным финансам.
Это поможет вам быть более подробным, без необходимости отслеживать каждый цент.
Но классифицируя свой бюджет, вы можете быстро выявить проблемы или увидеть, где вам нужно внести коррективы.
Ниже вы узнаете значение бюджета, категории, которые необходимо добавить, и некоторые инструменты для составления бюджета, которые вам помогут.
Содержание
Понимание бюджетирования поможет вам начать улучшать свои отношения с деньгами и, в свою очередь, улучшить финансовое положение. Вы можете использовать бюджет, чтобы работать с долгами, перестать жить от зарплаты до зарплаты; или начать строить заначку на будущее.
Категории бюджета важны при планировании, так как они детализируют ваши расходы (иногда вплоть до доллара). Это дает вам контроль над расходами; и гарантирует, что у вас есть ежемесячный план для ваших денег.
В частности, категории бюджета специально нацелены на ваши постоянные и переменные расходы, так что вам не придется задаваться вопросом, куда ушли все деньги в этом месяце.
Существует множество различных версий составления бюджета; каждая со своими категориями и методами.
Например, You Need A Budget — популярное бюджетное программное обеспечение. Некоторые предпочитают использовать наличные деньги при оценке своих финансов, так называемую систему денежных конвертов. Какая версия подходит вам лучше всего; каждый бюджет состоит из трех основных разделов.
Потребности — это ваши основные расходы; такие вещи, как арендная плата или ипотечные платежи, счета, транспорт, страховка и продукты. Обычно это фиксированные расходы и, как правило, существенно не меняются от месяца к месяцу.
Желания — это ваши несущественные расходы на роскошь. Например, подписка на Netflix или Hulu, ужин вне дома, кофе и т. д. Как правило, это переменные расходы, которые могут резко меняться от месяца к месяцу.
Если вы еще этого не делаете, вы должны создать в своем бюджете место для экономии. Как правило, это должно равняться экономии около 20% каждый месяц; хотя эксперты расходятся в своих точных цифрах, поскольку доходы и расходы каждого человека различны.
В этих трех разделах вы можете разбить категории бюджета, которые вам нужны. Как вы это сделаете, зависит только от вас, но это основные категории, которые вы хотите включить в свой бюджет и финансовый план.
Проще говоря, доход — это деньги, которые вы зарабатываете каждый месяц. Это может быть 100% за счет вашей зарплаты или может состоять из работы наряду с несколькими подработками, пассивными потоками дохода, подработками за столом и любыми другими способами получения денег.
Однако некоторые люди заблуждаются, не помня о налогах; поэтому убедитесь, что вы рассчитываете доход до и после уплаты налогов. Точное знание того, сколько денег вы зарабатываете каждый месяц, — это первый шаг к принятию более эффективных финансовых решений.
Платите ли вы арендную плату или ипотечный кредит, есть вероятность, что некоторые из ваших расходов связаны с жильем. Но есть дополнительные расходы на жилье, связанные с ремонтом дома (чертов кондиционер!), налогами на недвижимость и другими сборами, связанными с жильем.
К счастью, эта стоимость не должна резко меняться в течение нескольких месяцев, и непредвиденные расходы, когда предметы домашнего обихода требуют ремонта, должны быть включены в ваш бюджет.
Скорее всего, если вы едете туда и обратно, у вас есть дети, которых нужно брать в школу, или вы совершаете какие-либо поездки на работу; у вас есть транспортные расходы, чтобы рассмотреть.
Если у вас есть автомобиль, это будет включать платежи за страхование автомобиля, бензин, владение или лизинг, а также техническое обслуживание; наряду с другими сопутствующими сборами. В противном случае вы можете понести расходы, связанные с общественным транспортом, таким как такси, совместное использование (например, Uber или Lyft) и автобусы.
Опять же, расходы на продукты, вероятно, будут одинаковыми каждый месяц, поскольку они будут включать ваш обычный список продуктов. Но ваш бюджет должен также учитывать рестораны и рестораны, чтобы избежать шока и долгов в конце месяца.
Если вы обнаружите, что ваши расходы слишком высоки, отказ от питания в ресторане может быть простым решением для сокращения расходов. Вот несколько способов сэкономить на еде.
Вы знаете, эти надоедливые счета, без которых вы просто не можете жить. Частые встречи с вашими поставщиками коммунальных услуг (по крайней мере, каждый год) должны позволить вам получить наилучшую возможную сделку, но в целом счета за коммунальные услуги будут довольно постоянными из месяца в месяц.
Самый эффективный способ сократить расходы в этом отделе — сравнивать и переключаться с помощью сайтов сравнения. Я несколько раз звонил своему интернет-провайдеру, когда они решили поднять цену и всегда получали более выгодные предложения.
Вот где непредвиденные расходы могут действительно сложиться, если чрезвычайные ситуации не предусмотрены в вашем бюджете. Вы можете быть зачислены в Medicare или частную страховку, но это не обязательно покрывает все медицинские ситуации.
Поэтому проверьте свое страховое покрытие и убедитесь, что вы закладываете в бюджет расходы на неотложную медицинскую помощь, которые могут лишить вас и вашу семью денег. Отличный дополнительный способ быть готовым — зарегистрировать сберегательный счет на здоровье от Lively. .
Какой бы ни была ваша жизненная ситуация; вам, вероятно, понадобится какая-то страховка, связанная с жильем. Он защищает вас в случае повреждения и снижает подверженность риску.
Некоторые виды страхования являются обязательными (например, автострахование), тогда как другие являются необязательными (например, страхование жизни). Важно подумать, можете ли вы позволить себе личные расходы, связанные с этими страховыми ситуациями, и реалистичны ли страховые взносы для вашего бюджета.
Да, сбережения, инвестиции и выплаты по долгам тоже должны быть предусмотрены в бюджете. Тем более, что это преднамеренные платежи, которые производятся последовательно, а это значит, что они предсказуемы из месяца в месяц.
Если вы в состоянии начать накапливать сбережения, обратите внимание на высокодоходные сберегательные счета и диверсифицированный инвестиционный портфель (а также примите во внимание уровень риска, который вас устраивает).
В качестве альтернативы, те, у кого есть долги, должны стремиться сделать платежи приоритетными в соответствии с методом 7 детских шагов Дэйва Рэмси.
При составлении бюджета учитывайте эффективность. Это способность добиться желаемого результата, иначе говоря, насколько хорошо вы можете придерживаться плана.
Если вы не оставите буфер для обычных расходов на образ жизни, таких как уход за собой или услуги няни; в конечном итоге вы будете выходить за рамки бюджета каждый месяц.
Так что помните, что средства личной гигиены заслуживают места в вашем бюджете. Но не переусердствуйте. Например, вы можете использовать комиссионные интернет-магазины, чтобы найти модную, но недорогую одежду.
Вот где некоторые воодушевляются и начинают вести образ жизни, который они не могут себе позволить. Развлечения и отдых важны, особенно для нашего психического здоровья.
Однако проблемы с деньгами могут возникнуть, когда мы берем кредитные карты или кредиты, чтобы платить за то, чтобы не отставать от Джонса. Если вам нужно сократить расходы, ваша категория развлекательного бюджета может быть проще всего.
Этот буфер, упомянутый ранее? Это тоже здесь. Потому что непредвиденные расходы ВСЕГДА возникают, и вы должны быть в состоянии позволить себе их, не погружаясь в долги по кредитной карте.
Учитываете ли вы налоговый сезон? Вы должны экономить на образовании ребенка? Если у вас есть средства, было бы здорово добавить эти дополнительные шаги в свой бюджет, чтобы вы могли чувствовать себя спокойно и собранно, имея все под контролем.
Личный капитал сочетает в себе управление активами и консультации с автоматизацией и технологиями; полагаясь на алгоритмы и данные, чтобы наилучшим образом обслуживать своих пользователей.
Те, кто хочет подписаться на передовые налоговые стратегии и финансовых консультантов, также должны иметь как минимум 100 000 долларов, вложенных в счет.
Но Personal Capital предлагает ряд бесплатных финансовых инструментов, в том числе, например, анализаторы комиссий и калькуляторы чистой стоимости. Программное обеспечение создает сценарии для каждого этапа жизни, в том числе:
Программа Savology, известная тем, что позволяет людям составить финансовый план всего за 5 минут, бесплатна и бесплатна.
Их игровая платформа позволяет легко и весело составлять бюджет, а программное обеспечение даже дает вам индивидуальные, целостные финансовые рекомендации, основанные на ваших сильных и слабых сторонах.
Подсчитайте свой собственный капитал или даже запишитесь на один из их бесплатных курсов, направленных на повышение финансовой грамотности и образования. Вы не ошибетесь!
Для тех, кто хочет следить за своими повседневными финансовыми изменениями, Tiller Money может быть правильным вариантом.
Tiller предоставляет финансовую таблицу каждый день, чтобы дать вам четкое представление о том, в каком направлении движутся ваши финансы. Это онлайн, доступно из облака, и мы все уже должны знать, как использовать электронные таблицы!
Это платный сайт на основе подписки, но они предлагают бесплатную пробную версию, чтобы вы могли определить, будет ли эта система работать в вашей ситуации.
You Need A Budget, одно из оригинальных программ для составления бюджета, является популярной и всеобъемлющей серией приложений для составления бюджета.
На случай, если программа не подходит вашему стилю составления бюджета, я обсудил некоторые альтернативы You Need A Budget, на которые стоит обратить внимание (некоторые из них уже перечислены в этом посте).
Однако, если вы можете позволить себе ежемесячную плату, это углубленное финансовое программное обеспечение, включающее постановку целей и ежемесячные отчеты, чтобы поддерживать вашу мотивацию и не сбиться с пути.
Mint смело претендует на звание «самого загружаемого приложения для личных финансов». Это бесплатное средство для отслеживания и планирования бюджета. Сервис выделяется тем, что предлагает круглосуточный доступ к вашему кредитному рейтингу, а также предлагает надежно зашифрованную защиту ваших финансовых данных.
Однако не слушайте нас просто так:Mint был представлен во многих ведущих СМИ, включая HuffPost, The New York Times и Business Insider.
Категории вашего бюджета не должны быть слишком сложными, но, как вы видите, может быть много областей, за которыми стоит следить. Приступая к составлению бюджета, помните о правиле 50/30/20. .
Это может помочь вам лучше организовать, куда должны идти ваши деньги, и упростить их классификацию. Традиционное правило 50/30/20 сводится к следующему:
Я лично стараюсь, чтобы предметы первой необходимости и потребности были ниже, чтобы я мог увеличить свои нормы сбережений и инвестиций. Но вы можете начать там, где вам удобно, используя правило 50/30/20 в качестве основного ориентира.
Бюджетирование может быть не очень увлекательным, но оно необходимо для улучшения вашего финансового здоровья. Теперь пора начинать!