Финансовые слепые зоны - это те области вашего управления капиталом, к которым вы никогда не дойдете, или финансовые задачи, о которых вы, возможно, даже не подозреваете.
Даже если ваши финансы в порядке, не будьте самоуверенны и «Предположим, у вас все под контролем», - предупредила Мелисса Джой, сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP) и президент Pearl Planning. «Вы можете опираться на вещи, которые понимаете, например, на распределение активов или управление комиссионными сборами», - сказал Джой. «Но тогда вы оставляете без внимания другие вещи и не занимаетесь некоторыми очень простыми вещами».
Информация об общих финансовых слепых пятнах и том, на что следует обращать внимание, может помочь вам выяснить, как покрыть свои базы. Вот несколько распространенных источников финансовых слепых пятен и способы их устранения.
Вы, наверное, слышали поговорку «Вам нужно потратить деньги, чтобы Зарабатывать." Возможно, вы даже слышали это от школьного знакомого, который пытался убедить вас присоединиться к их многоуровневой маркетинговой команде, или от маркетолога, который пытался продать вам курс профессионального развития. Но действуйте осторожно:слишком легко по умолчанию потратить деньги, если вы считаете, что каждый потраченный доллар приведет к увеличению дохода позже.
«Остерегайтесь людей, которые говорят вам, что вы должны или должны делайте определенные вещи, чтобы обеспечить один результат », - сказала Кайла Уолтер, CFP, которая занимается помощью одиноким женщинам-миллениалам, в электронном письме для The Balance.
Если немного сдвинуть фразу, во фразе есть доля правды:вы должны предложить что-то ценное, чтобы заработать деньги. «Вы должны мудро распоряжаться деньгами, которые вы зарабатываете, чтобы они приносили вам прибыль», - посоветовал Уолтер. Ищите способы инвестировать свое время, энергию и ресурсы (включая деньги) для создания ценности, которая будет приносить будущий доход и богатство.
Общие финансовые правила могут дать нам полезную отправную точку, когда мы развитие навыков управления капиталом. Но если относиться к этим рекомендациям как к абсолютным, то это также может создать финансовые слепые зоны, если это означает, что мы упустим другие потенциальные решения и варианты.
Возьмем, к примеру, возврат налогов. «Многие люди думают, что возврат налога - это плохо», - сказала Райли Адамс, CPA и основатель сайта по личным финансам Young and the Invested, в электронном письме к The Balance.
«Конечно, вы теряете доступ к деньгам и не зарабатываете что-нибудь на нем, пока оно находится на счетах дяди Сэма, - сказал Адамс. "Но какова альтернатива?" Получение денег в карман как часть каждой зарплаты не означает, что вы будете использовать их с умом. Для многих людей удержание налогов из их зарплаты является формой принудительных сбережений, и получение единовременного возмещения налога может быть более выгодным с финансовой точки зрения, чем получение чуть более высоких зарплат в течение года.
В конечном счете, ваши денежные движения не всегда должны соответствовать « правила »или имеют смысл для других - если это работает для вас, это работает.
«Одна из самых больших финансовых слепых зон - постоянное сравнение, особенно с социальные сети », - сказала Кортни ЛаКаламито, коммерческий директор и владелец финансового сайта Your Average Dough по электронной почте. Слишком легко понять, что вы единственный человек, который не инвестирует в криптовалюту, не владеет домом или не может позволить себе ежегодный отпуск за границу.
Но будьте осторожны с такими сравнениями на основе статуса. «Эта зависть к образу жизни других людей может привести к тому, что люди откажутся от своих денежных целей или попадут в финансовые проблемы, потому что они хотят того, что есть у других», - добавляет ЛаКаламито.
Импульс к сравнению можно конструктивно использовать, когда вы ищете роль денег модели, предположил Адамс. «Люди могут лучше осознавать свои финансовые слабости и слепые пятна, глядя на то, как живут другие люди, а затем сравнивая это с их собственной ситуацией», - сказал он.
Вы можете почувствовать ревность, когда услышите, что друг расплатился со своим учеником например, займы или задолженность по кредитной карте. Но вы можете переосмыслить это чувство и вместо этого использовать друга в качестве вдохновения для своего собственного пути выплаты долга. Вы даже можете спросить их совета, как им это удалось, чтобы воспользоваться некоторыми из их стратегий.
Основным источником финансовых слепых пятен является ваш собственный финансовый фон и история , по словам Уолтера. «Многие люди считают, что деньги - это что-то вне нас. Но то, как мы тратим деньги, на самом деле во многом зависит от нашей психологии и того, чему мы подсознательно научились в детстве », - объяснила она.
Фактически, исследования показывают, что большинство наших денежных поступков и убеждений установлены к тому времени, когда нам исполнится 7 лет. И у всех нас есть определенные «денежные сценарии» или стандартные взгляды и представления о деньгах. Например, если вы выросли, слыша, как ваши родители жалуются на то, что у них никогда не бывает достаточно денег, и предлагая, чтобы жизнь была легче, если бы их было больше, вы, возможно, усвоили сценарий «поклонения деньгам». Став взрослым, этот сценарий может заставить вас почувствовать, что вы никогда не совсем довольны своими финансами, и поверить в то, что вы были бы счастливее, если бы зарабатывали больше денег.
«То, как люди тратят свои деньги сейчас, напрямую зависит от окружающей среды. что они выросли и как они видели других людей, обращающихся с деньгами », - сказал Уолтер. Чтобы понять свои финансовые тенденции и слепые пятна, подумайте о своем воспитании и о том, что оно научило вас или не научило вас понимать деньги.
Пенсионное планирование - это обычно откладываемая финансовая задача, - сказал Джой. «Люди знают, что они отстают или что-то не в порядке, и это заставляет их замирать», - пояснила она.
Например, учтите, что в одном опросе 49% женщин и 33% мужчин не могли оценить, сколько денег им понадобится на пенсии. Хотя пособия по социальному обеспечению покрывают в среднем 27% пенсионных расходов, 20% людей говорят, что не ожидают, что Социальное обеспечение будет существовать после выхода на пенсию. Изменение налоговой политики и расходов на здравоохранение также может сделать невозможным адекватное планирование ваших будущих потребностей.
«Вы не знаете, что произойдет в жизни», - добавила радость. «Будут времена, когда вы будете иметь дело с невзгодами, которых не могли ожидать».
Итак, как вы можете справиться с этой неопределенностью? Загляните вперед к дате выхода на пенсию и начните думать о том, какой вы хотите, чтобы ваша жизнь выглядела, сколько вы планируете потратить и сколько вам нужно откладывать, чтобы поддерживать такой образ жизни. Онлайн-калькуляторы выхода на пенсию и инструменты прогнозирования могут стать полезной отправной точкой.
Затем составьте план, основанный на вашей текущей траектории. «Процесс финансового планирования повторяется», - добавила Джой, а не разовая процедура. «Вы движетесь в правильном направлении, управляете своими действиями и корректируете курс по мере того, как знаете больше». Важно создать гибкий пенсионный план и быть готовым к его изменению по мере необходимости.
Наконец, еще одним слепым пятном может быть выбор времени для финансовых шагов. Вы легко можете оказаться на любом конце графика:вы чувствуете давление, чтобы пометить все свои денежные цели как можно скорее, или бесконечно откладывали работу над их достижением. Бегите ли вы вперед или медлите с финансами, оба эти фактора могут создать слепые зоны с вашими деньгами.
Сейчас лучшее время для достижения финансовых целей. Но вместо того, чтобы пытаться решить все сразу, выберите одну цель и разбейте ее на небольшие еженедельные или ежедневные действия. ЛаКаламито рекомендует изучить несколько вариантов достижения этой цели, а затем поэкспериментировать, чтобы найти подход, который работает для вас. «Поскольку все люди устроены по-разному, то, что работает для одного человека, может не работать для другого», - сказала она.
Будь то создание чрезвычайного фонда, сбережения для большой цели или Выплачивая долг, действия, которые вы совершаете по мере достижения денежной цели, начнут превращаться в привычку. И когда вы улучшаете свои финансы в одной области, это, естественно, закладывает основу для вашего следующего денежного движения. «Точно так же, как в хороших финансовых решениях сила сочетается с процентами, - сказал Джой.