Хотя только около одной трети американцев используют семейный бюджет, составление плана расходов дает существенные преимущества. Составление бюджета и его соблюдение могут помочь повысить вашу финансовую безопасность и накопить богатство.
Независимо от того, планируете ли вы бюджет впервые или обновляете свои текущие расходы план, важно учитывать ваши источники дохода и ваши расходы. Каждый месяц вы, вероятно, тратите в следующих категориях:
Давайте посмотрим на каждую из этих различных затрат.
Фиксированные расходы - это необходимые текущие расходы, которые не меняются по сумме или частота. Они могут прибывать ежемесячно, два раза в год или один раз в год. Например, вы можете платить страховые взносы два раза в год, но выплаты будут одинаковыми и предсказуемыми. Вот некоторые распространенные примеры фиксированных расходов:
Накопления на пенсию, чрезвычайные ситуации и другие финансовые цели можно считать фиксированными расходами, чтобы гарантировать, что вы работаете над накоплением богатства и подготовкой к будущему.
Переменные расходы по-прежнему являются необходимыми расходами, но сумма меняется каждый месяц, часто в соответствии с вашим использованием или выбором. Ваш ежемесячный счет за коммунальные услуги может стоить намного меньше в сентябре, когда вам не нужно включать кондиционер в июле или использовать тепло в январе.
Вот некоторые примеры переменных расходов:
При переменных расходах у вас, вероятно, есть некоторый контроль над тем, сколько вы тратите . Например, вам нужна одежда, но вы можете сократить расходы, переключившись на покупки в консигнационных магазинах вместо того, чтобы покупать товары известных марок в более дорогих магазинах.
Наконец, дискреционные расходы - это те, которые желательны, но у вас есть усмотрение (или индивидуальный выбор), тратить на них или нет. Чтобы определить, являются ли какие-то расходы дискреционными, подумайте, является ли это желанием или потребностью. Вам нужна еда, но не из ресторана. Итак, продукты - это переменные расходы, а ужин вне дома - это расходы по своему усмотрению.
Примеры включают:
Некоторые расходы могут содержать дискреционные, переменные и фиксированные категории. Например, вам может понадобиться мобильный телефон по работе или по состоянию здоровья. Выбор между новым телефоном и недорогим или отремонтированным телефоном требует переменных затрат. Базовый ограниченный ежемесячный тарифный план голосовой связи - это фиксированные расходы. Однако в безлимитном тарифном плане нет необходимости. Это будут расходы по усмотрению.
Просмотрите выписку по кредитной карте или банковскому счету, чтобы отсортировать свои расходы по три категории. Сколько ты тратил? Какие затраты останутся прежними, а какие могут измениться? Если ваши расходы превышают ваш доход, как вы можете сократить свои расходы?
Затем при составлении бюджета всегда начинайте с фиксированных расходов. Их проще всего учесть и часто сложнее всего изменить. Однако можно сократить ваши постоянные расходы. Вы можете рефинансировать, чтобы снизить плату за дом, или переехать в другое место с более низкой арендной платой.
Даже если фиксированные расходы поступают только один раз в год, вы можете учитывать для этого в вашем ежемесячном бюджете. Если счет за обучение составляет 5000 долларов в течение одного года, отложите 417 долларов в месяц в течение 12 месяцев на сберегательном счете для начисления процентов до наступления срока платежа.
Следующими должны быть переменные расходы, поскольку они также являются обязательными. Уменьшить переменные расходы проще, чем сократить постоянные. Если вы хотите сократить расходы на электроэнергию, вы можете уменьшить настройку термостата или отключить энергоемкие (но редко используемые) приборы.
Наконец, выделите оставшиеся деньги для дополнительных расходов. Дискреционные расходы часто сокращаются в первую очередь при поиске возможностей для экономии денег. Тратить деньги на эти расходы необязательно и не нужно для поддержания вашего здоровья или безопасности.
Один из популярных вариантов составления бюджета - 50–30–20 - предполагает разделение следующим образом:
Если придерживаться своего бюджета сложно, потому что вы уже сократили дискреционные полномочия расходов, подумайте о сокращении постоянных затрат, чтобы придерживаться финансового плана.
Главное - убедиться, что общая сумма ваших расходов не соответствует Не превышайте доступный вам доход и бюджет сбережений. Полученный в результате финансовый план может помочь вам избежать долгов и накопить богатство.