Если вы один из многих американцев, у которых нет бюджета, почему бы не начать прямо сейчас?
Бюджет — это план того, куда уходят ваши деньги каждый месяц. По сути, это включает в себя отслеживание ваших доходов и расходов, чтобы убедиться, что каждый доллар учтен. В какой бы форме он ни принимался, бюджет помогает вам поддерживать или корректировать свои финансовые привычки, чтобы вы могли достичь таких целей, как своевременная оплата счетов, покупка дома или накопление денег на пенсию.
Лучшее время для начала составления бюджета — как можно раньше. Читайте дальше, чтобы узнать, как начать составлять бюджет и какой метод бюджетирования может подойти вам лучше всего.
Нет лучшего времени, чем настоящее, чтобы начать составлять бюджет. Почему важно составить бюджет? Вот три веские причины:
Итак, вы взяли на себя обязательство начать бюджет. Что теперь? Вот четыре стратегии составления бюджета, которые следует учитывать, прокладывая путь к более надежному финансовому будущему.
Конверты предназначены не только для пересылки счетов. Они также могут помочь вам составить бюджет, чтобы вы могли оплачивать эти счета.
С помощью метода конверта вы делите деньги на отдельные категории расходов, такие как расходы на жилье и счета по кредитным картам. Затем вы пишете название каждой категории на лицевой стороне конверта и кладете в этот конверт достаточно денег, чтобы оплатить ежемесячные расходы по этой категории. Например, вы можете ежемесячно класть 1200 долларов США в конверт с жильем и 500 долларов США в конверт с кредитной картой.
Как только наличные деньги в определенном конверте закончились, вы израсходовали свой ежемесячный пул денег для этой категории. Однако вы можете взять деньги из другого конверта и положить их в пустой конверт. Это, конечно, означает, что в конверте, из которого вы взяли кредит, у вас будет меньше денег.
Этот метод составления бюджета может показаться слишком старомодным для тех, кто больше не использует наличные деньги, но ту же теорию можно использовать, просто отслеживая расходы, которые вы сделали с помощью дебетовой или кредитной карты. Сохраняйте свои расходы в электронной таблице или на листе бумаги; когда вы достигли своего лимита в одной категории, уменьшите свой бюджет для другой категории так же, как вы достаете деньги из другого конверта.
План с двумя аккаунтами требует немного простой математики.
Когда вы принимаете этот план, вы суммируете свои фиксированные или необходимые ежемесячные расходы, такие как аренда, коммунальные услуги и продукты, и делите эту сумму на количество зарплат, которые вы получаете каждый месяц. Затем вы кладете сумму для этих фиксированных ежемесячных расходов на один банковский счет, когда получаете зарплату, а остальные деньги кладете на второй банковский счет, предназначенный для дискреционных расходов (расходов на вещи, кроме предметов первой необходимости). Категории дискреционных расходов могут включать развлечения, одежду, питание вне дома и т. п.
Вот пример:если ваши необходимые ежемесячные расходы составляют 2000 долларов США и вы получаете две зарплаты каждый месяц, вы будете вносить 1000 долларов США из каждой зарплаты на счет, предназначенный для необходимых расходов, а остаток — на счет для дискреционных расходов.
Мониторинг первой учетной записи должен быть довольно простым, поскольку ваши необходимые расходы не будут сильно меняться от месяца к месяцу. Если вы сложите свои сбережения на пенсию и неотложные расходы, а также платежи, используемые для погашения долгов, на счет необходимых расходов, то вы сможете довольно свободно тратить деньги на счете, предназначенном для дискреционных расходов (в пределах разумного, конечно ).
План с двумя учетными записями идеален, если вы используете только наличные и дебетовую карту для покупок. Это потому, что вы можете легче оставаться в курсе того, сколько денег у вас есть, чтобы потратить. Но если вы вытаскиваете свои кредитные карты даже изредка, вы можете превысить сумму, доступную на счете для дискреционных расходов, что затем может увеличить вашу долговую нагрузку.
Вам не нужно быть бухгалтером, чтобы понять стратегию составления бюджета с нуля. Хотя составление бюджета с нулевой базой может показаться сложным, на самом деле это базовая концепция.
Бюджетирование с нулевой базой просто означает, что вы учитываете каждую копейку дохода, который вы получаете каждый месяц, в частности, классифицируя, как вы будете тратить свои деньги на все:от необходимых и дискреционных расходов до сбережений и выплат по долгам. По сути, вы начинаете каждый месяц с новым бюджетом, так как ваш бюджет за предыдущий месяц будет почти в равной степени уравновешивать ваши расходы и доходы, чтобы достичь нуля.
Как и в случае с методом конвертов, подход к составлению бюджета с нулевой базой позволяет вам перемещать деньги из одного ведра, чтобы компенсировать перерасход в другом, или вознаграждать себя, направляя все, что вы не тратите на свои дискреционные расходы, на свои сбережения или платежи по долгам.
Имейте в виду, что метод составления бюджета с нулевой базой требует внимания к деталям. Здесь просто не так много места для ошибки, поэтому вы можете не использовать этот метод, пока не освоитесь с составлением бюджета. Тем не менее, составление бюджета с нулевой базой дает четкое представление о ваших расходах, что позволяет вам более разумно распоряжаться деньгами. Этот метод лучше всего подходит, если у вас есть установленный ежемесячный доход и достаточно предсказуемые расходы.
Если вы принимаете бюджетирование с нулевой базой, обязательно создайте резервный фонд, даже небольшой, чтобы обезопасить себя, если вам придется столкнуться с большими расходами, такими как медицинский счет.
Бюджет 50/30/20 основан на простой для понимания формуле. Вместо того, чтобы выделять несколько категорий для ваших расходов, вы просто назначаете:
Однако правило 50/30/20 не является строгим. Например, вы можете погасить свой долг, чтобы выделить 30 % на финансовые приоритеты и 20 % на дискреционные расходы, а затем оставить категорию предметов первой необходимости на уровне 50 %.
Если базовые расходы съедают значительно более 50% вашего бюджета, возможно, вам придется соответствующим образом скорректировать свои проценты. Если вы хотите сохранить базовые расходы на уровне 50 %, вы можете поискать способы сократить необходимые расходы, например переехать в менее дорогую квартиру или перейти от поездок на автомобиле к поездкам на общественном транспорте.
Сейчас лучшее время, чтобы начать бюджет. Какой бы метод составления бюджета вы ни выбрали, он должен соответствовать нашей уникальной финансовой ситуации и должен быть методом, которому вы, скорее всего, будете следовать. Метод конверта может понравиться одному человеку, а метод 50/30/20 — другому. Просто знайте, что бюджет работает только в том случае, если вы готовы его придерживаться, позволяя вам достигать краткосрочных и долгосрочных целей.
Если вам нужна помощь в организации ваших финансов, взгляните на инструмент «Личные финансы» Experian, который связан с вашим банковским счетом и дает вам исчерпывающий обзор ваших финансов и расходов. С помощью бесплатного кредитного мониторинга Experian вы можете отслеживать все свои кредитные счета, чтобы определить, сколько ежемесячно откладывать на погашение долга.