Необходимость сбалансировать пенсионный портфель может быть вызвана несколькими факторами. Основная причина в том, что участник достиг пенсионного возраста и хочет снизить риск портфеля. Другие причины включают в себя привязку пенсионного плана к конкретной торговой стратегии, большую диверсификацию портфеля или желание участника получать поток дохода.
Наиболее распространенная форма перераспределения портфеля 401 (k) - это когда участник выходит на пенсию. Участники должны подумать, какая часть 401 (k) потребуется для денежного потока и сколько они могут позволить себе реинвестировать. Из-за опасений инфляции лучший способ обеспечить рост счета вместе с темпами инфляции - это инвестировать в акции. Лучше всего инвестировать любые денежные средства, которые потребуются в следующие два года, в денежные средства или их эквиваленты, а оставшуюся часть хранить в запасах. Не переводите все свои деньги в наличные для обеспечения денежного потока, если у вас нет внешних инвестиций, которые можно использовать для покрытия расходов.
Диверсификация распределяет риск между многими классами активов, чтобы повысить стабильность доходности и соотношение риска к прибыли. Участники 401 (k) должны рассматривать как минимум три класса активов, включая акции, облигации и денежные рынки. Реорганизация должна происходить не реже одного раза в квартал, чтобы дивиденды и процентные платежи реинвестировались в соответствии с соотношением, выбранным участником для своих классов активов.
401 (k) участники могут использовать определенную биржевую стратегию для инвестиций. Например, владельцы 401 (k) могут принять решение о владении акциями только тогда, когда фондовый индекс Standard and Poor's 500 находится выше линии 200-дневной скользящей средней. Перестройка должна происходить немедленно, а поступления от акций должны поступать на счета облигаций или денежного рынка до тех пор, пока ситуация не изменится сама собой. Такие стратегии часто приводят к превосходной производительности акций.
Следует избегать корректировки на основе ежеквартального или годового графика. Годовые графики слишком медленные, чтобы реагировать на рыночные события. Ни акции, ни облигации не реагируют на календарные события, а долгосрочные тенденции реагируют не на календарные даты, а на события. 401 (k) участникам необходимо использовать рыночные события, такие как спады или восстановления, а не календарные даты, чтобы своевременно вносить изменения в портфель.
Участники 401 (k) должны перераспределить активы внутри категорий. Разделите пакеты облигаций, например, на фонды краткосрочных, промежуточных и долгосрочных облигаций. Запасы следует хранить в категориях роста и стоимости. Учитывайте запасы как внутреннего, так и международного происхождения. Подумайте о том, чтобы владеть большой долей акций, приносящих дивиденды.