Вы слышали, что вам нужен шестимесячный чрезвычайный фонд в течение многих лет. Но этот совет - хотя он звучит достаточно здраво - для многих не работает.

На самом деле, у большинства американцев не так много средств, хранимых в чрезвычайных фондах. Недавнее исследование, проведенное Bankrate, показало, что почти четверть всех американцев не имеют денежного резерва, на который можно было бы рассчитывать в случае болезни, чрезвычайной ситуации или потери работы. Только 29% говорят, что им достаточно, чтобы оплатить расходы за шесть месяцев.

Для некоторых проблемой является нехватка наличных денег. Но для многих большая проблема с шестимесячным указом заключается в том, что стандарты личных финансов часто не имеют никакого отношения к вашей личной реальности. Когда случается такое отключение, легко почувствовать себя парализованным и просто ничего не делать.

Чтобы снова начать движение, вам нужно выйти за рамки мифической идеи о том, что есть один шестимесячный золотой стандарт, которого нужно достичь, и проницательно подумать о своей собственной ситуации, - говорит Брэд Клонц, финансовый психолог и специалист по финансовому планированию. Для начала задайте себе следующие вопросы:

Какое ваше идея чрезвычайной ситуации? У многих людей есть резервный фонд для непредсказуемых жизненных расходов и резервный фонд на случай тяжелого кризиса. Но как вы определяете свои термины? Если болезнь или смерть будут означать для вас кризис, сколько вам понадобится для этого? Если вы считаете потерю работы одним из критических моментов в жизни, вам лучше иметь несколько месяцев расходов на этом счете. Совет по запасам держать под рукой расходы от трех до шести месяцев - это только отправная точка.

Чем вы занимаетесь? Независимо от того, считаете ли вы потерю работы полномасштабной чрезвычайной ситуацией, ключевым моментом является наличие ликвидных денежных средств на период безработицы. Но тогда вам нужно выбрать сумму, которую имеет смысл сэкономить - и это зависит от вашей отрасли и профессии

Например, если вы проработали в своей сфере 20 лет, вам может быть сложно найти работу с таким же уровнем дохода. В этом случае, говорит Клонц, вам, возможно, придется отложить больше. Если вы работаете не по найму и зависите от компаний, которые платят не так быстро, как вам хотелось бы, вам также может потребоваться больше шести месяцев.

Какая у вас зона комфорта? Спросите любого, сколько денег ему нужно в кошельке, чтобы чувствовать себя в безопасности, и вы получите совершенно разные ответы - от «Ничего, у меня есть кредитная карта» до «Я люблю носить с собой 500 долларов». То же самое и с фондами на случай чрезвычайных ситуаций. «Некоторым людям нужна годовая наличность в банке, чтобы чувствовать себя эмоционально нормально», - говорит Клонц. «Другим нужно два года».

Что мешает вам экономить насколько вы знаете, что вам следует? Отчасти ответ может заключаться в вашем воспитании, - говорит Клонц. Одна из его клиенток, женщина, которая зарабатывала более 150 тысяч долларов в год, практически не имела сбережений.

Оказывается, ее старшие братья и сестры совершали набеги на ее копилку, когда она была маленькой, и продолжали вытаскивать из нее деньги, когда они росли. Ее бессознательная защита:не имея денег, она могла честно сказать «нет» своей семье. «Понимание прошлого действительно открывает людям глаза на настоящее, чтобы они могли видеть, что происходит прямо сейчас, и принимать обоснованные решения», - говорит Клонц. Как только его клиентка осознала, что происходит, ей стало легче взять на себя относительно простую задачу - откладывать немного каждый месяц.

Итог: Вам нужно решить для себя с умом, что имеет смысл и комфортно, учитывая вашу профессию и состояние вашей жизни. Найдите время, чтобы подумать, влияет ли что-то в детстве на ваше финансовое поведение. Если вы скажете слова «чрезвычайный фонд», всплывают ли какие-то чувства? «Обычно есть история, которая многое раскрывает, - говорит Клонц. Обращая внимание на это, вы можете заменить старый узор на новый.