Если вы похожи на многих начинающих инвесторов, вы можете подумать, что вам нужны тысячи долларов, чтобы начать, и степень по экономике, чтобы сделать правильный выбор. Для большинства людей это просто неправда. Хотя на фондовом рынке много сложностей, основные концепции довольно просты, а такие инновации, как дробные акции, могут сделать инвестиции доступными для всех.
В этой статье вы узнаете основные принципы, которые вам необходимо знать, как начать работу за пять шагов и как выбрать акции, а также советы для начинающих и краткий обзор налоговых последствий. Поэтому, если вы новичок и думаете, как инвестировать в акции, это руководство поможет вам начать работу.
Update June 2022: If you’ve been watching the market, you might be feeling a little anxious. Inflation data, the Russia-Ukraine war, and anticipated monetary policy changes are contributing to increased market volatility. It's normal to feel nervous when the market goes down, but panic selling can hurt your portfolio rather than help it. We think it’s best to focus on the long-term, invest in a diversified portfolio and automate investing with Auto-Stash. Staying invested through all parts of a market cycle is key to long term investing success.
Решение о том, сколько денег инвестировать, зависит от ваших обстоятельств и ваших целей. Если вы инвестируете на пенсию, многие эксперты рекомендуют, как правило, откладывать от 10% до 15% вашего дохода. Но есть несколько вещей, о которых нужно подумать, прежде чем браться за калькулятор:
Как только вы узнаете, сколько вы можете позволить себе инвестировать и каковы ваши цели, вы сможете с большей уверенностью выбрать сумму инвестиций, которая вам подходит. Например, вы можете решить инвестировать единовременную сумму, которую вы можете себе позволить для начала, а затем добавлять немного денег каждый месяц. Другой подход может заключаться в использовании любых единовременных сумм денег, которые вы получаете, таких как возврат налогов и бонусы, для увеличения ваших инвестиций.
Кстати, у некоторых брокерских компаний и фондов есть минимальные требования к инвестициям, хотя у некоторых они очень низкие; вы захотите рассмотреть любые минимумы при принятии решения о том, сколько денег инвестировать. Они также могут взимать плату, поэтому вы должны учитывать ее в своем бюджете. Всегда важно читать мелкий шрифт, прежде чем выбрать брокерский или инвестиционный продукт.
Когда вы знаете, сколько хотите инвестировать, пришло время выбрать брокерскую компанию, которая фактически покупает и продает акции от вашего имени.
По большей части, вы должны работать с брокерской конторой, чтобы купить акции. Единственным исключением являются компании, которые предлагают планы прямой покупки акций, но это гораздо реже, чем использование брокерских услуг.
Брокерские компании охватывают весь спектр услуг:от фирм с полным спектром услуг с консультантами-людьми до онлайн-брокерских компаний на основе приложений с роботами-консультантами, управляемыми алгоритмами, и упрощенных онлайн-брокерских компаний «сделай сам». В конечном счете все зависит от того, что работает для вас и ваших денег.
Вот обзор учетных записей, приложений и советников, которые вы можете выбрать:
Стандартный брокерский счет позволяет вам инвестировать столько, сколько вы хотите, в любые ценные бумаги (за исключением правил минимальных инвестиций). Обычно вы можете снять деньги в любое время, и вы, вероятно, будете платить налоги с процентов и дивидендов, которые вы зарабатываете. Покупка и продажа активов также может иметь налоговые последствия.
Размер пенсии, напротив, обычно предлагает налоговые льготы в обмен на более строгие ограничения. Например, традиционная IRA ограничивает ежегодные взносы до 6000 долларов США по состоянию на 2022 год или 7000 долларов США для тех, кому 50 лет и старше. Но взносы не облагаются налогом, и деньги не облагаются налогом до тех пор, пока они не будут изъяты. И если вы снимаете деньги до выхода на пенсию, вы можете быть обязаны штраф, хотя есть исключения из штрафа за досрочное снятие.
Выбор между стандартным брокерским счетом и пенсионным счетом часто довольно прост. Если вы инвестируете для выхода на пенсию, налоговые преимущества пенсионного счета могут принести вам пользу в долгосрочной перспективе. Если вы инвестируете в краткосрочных целях, вам могут не понадобиться ограничения пенсионного счета; стандартный брокерский счет позволит вам инвестировать столько, сколько вы хотите, и снимать деньги, когда захотите.
Традиционные брокерские фирмы покупают и продают акции и предоставляют ряд других услуг владельцам счетов. Например, брокерская компания с полным спектром услуг может предоставлять консультации по инвестициям, управление портфелем, банковское дело и многое другое. Более широкий спектр услуг часто отражается в более высоких сборах. Дисконтная фирма, с другой стороны, может предлагать меньше услуг, но и платить за них меньше. Если для вас важен персональный совет или работа напрямую с человеком, традиционная брокерская деятельность может показаться достойной сопутствующих сборов.
Брокерские конторы, работающие только онлайн или через приложения, также предлагают ряд услуг. В некоторых случаях вам придется выполнять большую часть работы по управлению своими деньгами, и у вас не будет доступа к другим продуктам, таким как банковские услуги. Однако некоторые онлайн-брокерские компании и брокерские компании с приложениями предлагают больше поддержки, советов или сопутствующих услуг, чем другие. Говоря в целом, большинство онлайн-брокерских контор могут помочь вам сэкономить на комиссиях, но у вас будет меньше доступа к советам и поддержке. Этот вариант может подойти вам, если экономия на комиссиях важнее личного контакта.
Независимо от того, какой тип счета или брокерскую компанию вы выберете, кто-то должен выбрать ваши инвестиции. Если вам нужен персональный совет от профессионала, есть шведский стол, доступный для помощи, и вы, вероятно, найдете консультантов в традиционной брокерской компании по традиционным брокерским ценам.
Робо-консультанты становятся все более популярной альтернативой людям-консультантам. Они собирают информацию о вас и ваших инвестиционных целях, а затем автоматически предлагают вам портфель, обычно с помощью алгоритма. Они, как правило, дешевле, чем консультанты-люди, и популярны среди молодых инвесторов и новых инвесторов. Некоторые советники-люди даже работают с роботами-консультантами.
При выборе консультанта вы можете учитывать свой бюджет, свой темперамент и хотите ли вы быть невмешательным или практическим. Например, если у вас ограниченные средства, вы уверены в инвестировании и хотите, чтобы вас не трогали, вы можете выбрать робота-консультанта, который может автоматически управлять вашим портфелем без особого участия с вашей стороны. С другой стороны, если у вас немного больше располагаемого дохода или вы нервничаете из-за волатильности рынка, вы можете выбрать консультанта-человека, который может напрямую обсудить ваши проблемы и рассказать вам о возможных вариантах.
Конечно, никто не обязан работать с советником, и вы можете выбрать полностью самостоятельный подход. Многие брокерские конторы предлагают инвестиционные приложения, которые позволяют вам решать, как инвестировать в акции, а также в другие ценные бумаги по своему усмотрению. Многим людям нравится исследовать акции и рынки, разрабатывать собственные стратегии инвестирования, покупать и продавать акции прямо со своих телефонов.
Тем не менее, многие приложения для инвестирования предлагают инструменты, которые помогут вам в этом, например образовательные ресурсы и автоматизированные инструменты для управления вашим портфелем.
Прежде чем открыть свой первый брокерский счет, полезно подумать о том, «что, где и кто». Вы захотите принять во внимание свои цели, то, как вы хотите взаимодействовать со своими деньгами, своей личностью и своим кошельком. Не бойтесь попробовать несколько вариантов, чтобы определить, какой из них лучше всего подходит для вас, и ожидайте, что ваши потребности могут измениться в течение жизни.
Знаете ли вы разницу между взаимным фондом, биржевым фондом (ETF) и отдельной акцией? Каждый из способов инвестирования в акции, но плюсы и минусы разные:риск и вознаграждение, влияние на диверсификацию, затраты и уровень участия инвесторов.
Акция — это часть собственности в компании; эти отдельные части называются акциями. Стоимость акций, которыми вы владеете, растет или падает вместе с состоянием компании. Инвесторы надеются, что цена акций компании вырастет, и позже они смогут продать свои акции по более высокой цене, чем они заплатили.
Когда вы узнаете об инвестировании, вы можете столкнуться с внебиржевыми акциями. Эти типы акций не торгуются на фондовом рынке; вместо этого они покупаются и продаются через специализированных трейдеров. Их иногда называют пенни-сток, потому что они очень недороги, что может сделать их привлекательными на первый взгляд. Однако, по данным Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC), они «крайне спекулятивны». На финансовом языке это означает «очень рискованное вложение». Хотя низкие цены на акции могут быть заманчивыми, шансы потерять ваши основные инвестиции могут быть намного выше.
Эти инвестиции объединяют деньги инвесторов и покупают корзину ценных бумаг, таких как акции, облигации и фонды денежного рынка, в надежде на достижение определенного результата. Например, индексный фонд может владеть несколькими акциями и стремиться соответствовать доходности фондового индекса, такого как S&P 500.
Как и взаимные фонды, ETF объединяют деньги инвесторов и покупают акции и другие ценные бумаги. Но инвесторы покупают акции друг у друга, а не у компании взаимного фонда. Плюсы и минусы этих разных типов фондов часто схожи, но есть несколько ключевых отличий.
Если у вас есть четкие цели, вы можете создать план и график инвестирования. Многим нравится инвестировать ежемесячно или откладывать определенную сумму с каждой зарплаты; этот подход позволяет вам увеличивать свои инвестиции с течением времени, даже если у вас не так много средств для первоначальных инвестиций. Вы также можете участвовать в программе реинвестирования дивидендов или DRIP, чтобы любые заработанные вами дивиденды автоматически инвестировались в большее количество ценных бумаг.
Какой бы ритм вы ни выбрали, регулярные и ранние инвестиции дадут вашим деньгам время для роста и приумножения. Включение статьи в ваш ежемесячный бюджет для инвестиций может помочь вам не сбиться с пути в достижении ваших инвестиционных целей. Автоматизация инвестиций с помощью приложения или вычета из заработной платы может помочь вам достичь цели без необходимости переводить деньги вручную.
Если у вас есть портфолио, регулярно проверяйте его; примерно раз в месяц может быть хорошей частотой для начала. Вы можете ожидать, что стоимость вашего портфеля будет меняться изо дня в день, и инвестиции в акции, вероятно, будут иметь некоторые пики и спады. Не паникуйте, если стоимость ваших инвестиций иногда снижается; вся идея долгосрочного инвестирования заключается в том, чтобы учитывать неизбежные взлеты и падения.
Периодически вы можете перебалансировать свой портфель. Многие эксперты предлагают делать это один или два раза в год или если класс активов превышает установленный вами потолок. Ваша брокерская компания может делать это автоматически, или вам, возможно, придется взять на себя более активную роль. Ребалансировка может иметь налоговые последствия, и вы можете проконсультироваться со специалистом по налогам, чтобы понять ваши варианты.
Наконец, рекомендуется время от времени переосмысливать свою инвестиционную стратегию, особенно когда в вашей жизни происходят серьезные изменения. Скорее всего, вы обнаружите, что ваш профиль риска и инвестиционные цели меняются в течение жизни, и ваш портфель может развиваться вместе с вами.
Подходы к инвестированию индивидуальны, поэтому твердые и быстрые «должны» могут быть менее полезными, чем понимание потенциальных плюсов и минусов. Помните, что любое инвестирование сопряжено с риском, включая риск потери денег.
Тем не менее, акции часто являются частью хорошо сбалансированного диверсифицированного портфеля. Это связано с тем, что в долгосрочной перспективе акции могут предложить большую отдачу от инвестиций, чем другие ценные бумаги, такие как облигации. В то же время акции представляют больший риск, чем облигации, потому что акции могут быть более волатильными, а это означает, что стоимость акций часто колеблется вверх и вниз более резко, чем облигации.
Выяснив свою золотую середину для инвестирования в акции или какой процент от своего портфеля вы готовы инвестировать в акции, вы сможете найти баланс между риском и вознаграждением. А благодаря силе сложных процентов, чем раньше вы инвестируете, тем выше ваш потенциальный доход.
Вот гипотетический пример того, как долгосрочные инвестиции могут окупиться. Скажем, вы вложили 1000 долларов в индексный фонд 25 лет назад. Если бы эти инвестиции приносили годовую совокупную доходность 8 %, ваш портфель сегодня стоил бы 7340 долларов США
1
. И это без дополнительных вложений. Чтобы увидеть, как инвестиции могут окупиться для вас, поэкспериментируйте с калькулятором сложных процентов.
Хотя все инвесторы надеются получить прибыль, любые инвестиции могут обесцениться. Хорошая новость заключается в том, что вы можете многое сделать, чтобы снизить риск и понять, какой подход подходит именно вам. Вот как инвестировать в акции, управляя рисками:
Выбор акций часто может быть скорее искусством, чем наукой, поэтому подумайте о различных факторах, которые важны для вас, когда вы решаете, как инвестировать в акции. Например, вы надеетесь получить дивиденды? Какие отрасли вас интересуют? Как вы могли бы распределить свои деньги, чтобы диверсифицировать свой портфель?
Как только вы определились с направлением, вы можете начать исследование. С взаимными фондами и ETF вы можете ознакомиться с проспектами фондов, отчетами акционеров и инвестиционными консультантами. Хотя прошлые результаты не обязательно предсказывают будущие результаты, знание истории инвестиций может быть полезной частью головоломки.
Вы также можете поискать новости, следить за экспертами по инвестициям в социальных сетях и изучать веб-сайты компаний и / или фондов, прежде чем инвестировать. И, конечно же, вы можете работать с человеком или роботом-консультантом.
Должны ли вы платить налог на доходы от ваших инвестиций? Краткий ответ:да. Например, вы, вероятно, должны будете платить налог на дивиденды и, возможно, деньги, которые вы зарабатываете на своих инвестициях, когда вы их продаете, что называется приростом капитала. Вы также можете вычесть капитальные убытки или деньги, которые вы теряете на инвестициях. Пенсионные счета, в том числе IRA и 401(k), предлагают налоговые льготы.
Многие начинающие инвесторы чувствуют себя немного ошеломленными выбором и логистикой, связанными с инвестированием, не говоря уже об аббревиатурах. Будьте терпеливы с собой и начинайте медленно. Вот пять главных советов для начинающих:
Инвестирование в акции может показаться сложным, но не обязательно начинать. Как только вы узнаете основы того, как инвестировать в акции, и поймете, что любое инвестирование сопряжено с риском потери денег, вы сможете предпринять шаги для принятия обоснованных решений. Для каждого найдется брокерская компания и консультант, и чем раньше вы начнете, тем больше могут вырасти ваши деньги.