Некоторые люди хотят играть по своим правилам, даже когда дело доходит до выхода на пенсию.
Должно ли быть то же самое при выборе IRA? Вот разбивка того, что такое самостоятельная IRA, а также плюсы и минусы.
IRA (сокращение от «Индивидуальный пенсионный счет») — это инвестиционный инструмент, используемый людьми для накопления денег на пенсию. По сути, это сберегательный счет с некоторыми крупными налоговыми льготами, и любой может открыть его, в зависимости от выбранного типа — традиционный или Roth.
Как традиционные IRA, так и IRA Roth имеют ежегодный лимит взносов в размере 6000 долларов США (7000 долларов США для лиц старше 50 лет). Важно отметить, что это ограничение распространяется на все IRA. Скажем, у вас есть традиционная IRA с одной компанией и Roth IRA с другой; Вы можете пожертвовать только 6000 долларов США, а не 6 000 долларов США каждому.
Если вы используете брокерскую фирму для облегчения вашего IRA, ваши взносы обычно направляются в корзину инвестиций вашим провайдером.
Но, с другой стороны, с самостоятельным IRA ваши взносы направляются в инвестиции по вашему выбору. Вы все контролируете — у вас есть направление и вы принимаете все инвестиционные решения. Кроме того, ключевое различие между стандартным (традиционным или Roth) IRA и самоуправляемым IRA связано с активами фонда.
Обычно ваша IRA включает в себя обычные инвестиционные инструменты — акции, облигации, взаимные фонды и т. д. Но если у вас есть самоуправляемая IRA, перед вами открывается целый новый мир. Вы можете инвестировать практически во все, что захотите, — в частные компании, недвижимость или даже в скаковых лошадей.
Как правило, когда вы подписываетесь на обычную IRA (традиционную или ROTH), брокерская фирма будет наращивать ваши активы IRA с помощью диверсифицированного сочетания относительно безопасных инвестиций. Однако если вы возьмете это на себя, судьба вашего фонда (и уровень диверсификации) будет в ваших руках.
Хотите выпотрошить его и взять под контроль свою ИРА? Вам по-прежнему нужно будет использовать брокерскую фирму, чтобы настроить ее и выступать в качестве хранителя.
Как только вы найдете кастодиальную фирму, вы откроете IRA и начнете вносить свой вклад. Хранитель будет хранить ваши деньги и ждать ваших указаний относительно того, куда их вложить. Он будет работать в режиме невмешательства и не будет давать вам советов.
Имейте в виду, однако, что если вы попытаетесь управлять своим собственным IRA, это сопряжено со значительным риском, даже в отношении вашего хранителя.
Также существует вероятность того, что вы можете нарушить правила, и если вы это сделаете, IRS может отозвать статус IRA вашей учетной записи. И вдобавок добавят вам комиссию.
Готовы начать планировать будущее? Ознакомьтесь с нашим кратким и простым руководством по пенсионному обеспечению.