<тело>
Есть несколько способов получить наследство. Вам могут быть завещаны активы по завещанию, законы о завещании могут благоприятствовать вам после того, как кто-то умрет без завещания, вы можете быть бенефициаром финансового счета или страхового полиса, или вы можете получить благо благодаря доверительному управлению. Независимо от того, как вы находите свои средства, есть кое-что, что нужно знать, прежде чем вы приступите к тому, чтобы ваше новообретенное богатство работало на вас.
Наследование — это нечто большее, чем просто получение денег. Иногда вам нужно будет подождать, пока вы действительно не получите свое наследство, и как только вы это сделаете, вам нужно будет решить, что вы хотите делать с ним дальше. Вот некоторые общие термины, с которыми вы можете столкнуться, если вам завещают какие-либо активы.
Этот термин относится к лицу, которое наследует средства или имущество на основании финансового счета, траста или завещания.
Личным представителем является лицо, указанное в завещании и/или назначенное судом по наследственным делам в качестве лица, ответственного за реализацию желаний умершего. Это влечет за собой закрытие счетов, распределение активов в порядке, указанном ушедшим, управление документами, выплаты кредиторам и т. д.
Это человек, который создал доверие в первую очередь.
Если действительного завещания нет, то наследником является тот, кто наследует активы. Этот термин часто используется в отношении лица, которое получает активы по завещанию, но в этом случае правильно использовать термин «бенефициар».
Под недвижимым имуществом понимается недвижимое имущество, а под личным имуществом понимается все, что можно унаследовать, кроме недвижимого имущества.
На этот вопрос нет простого ответа, учитывая все факторы. Есть ли воля? В завещании учитываются несколько разных людей? Эффективен ли исполнитель или не торопится?
Вы можете унаследовать множество активов:наличные деньги, пенсионные счета, дома и другое имущество, и это лишь некоторые из них. Действия, которые вы предпримете при получении наследства, будут зависеть от того, какие из них относятся к вам.
Если вы получаете наличные деньги, вы, вероятно, не собираетесь платить с них налоги. Почему? Потому что по состоянию на 2019 год вы можете получить до 11,8 млн долларов (22,36 млн долларов для супружеской пары) и не платить налоги на дарение или наследство.
Чувствуете щедрость? Вы можете решить пожертвовать более 10% своего наследства. Вы будете чувствовать себя хорошо, поможете делу, в которое верите, и сможете списать эту сумму со своих налогов.
Долг только отягощает вас! Это может отрицательно сказаться на вашем кредитном рейтинге, это открывает вам возможности для комиссий, и, если проценты достаточно высоки, ваш долг может быть просто отстойным. Итак, расплатитесь и сбросьте альбатрос, который висит у вас на шее!
Предполагается, что ваш резервный фонд должен составлять от трех до пяти месяцев заработной платы или расходов. Держите их на счете денежного рынка или поместите в IRA Roth, чтобы они росли, если вам никогда не понадобится их использовать (поскольку взносы, сделанные в IRA Roth, облагаются налогом, вы можете снимать средства без значительных штрафов). Если вы храните свой резервный фонд не на сберегательном счете, а во что-то другом, ваши наличные могут расти. Это полезно, когда речь идет о противодействии последствиям инфляции с течением времени.
Если вы погасите ипотечный кредит быстрее, вы сэкономите на процентах, получите больше капитала и будете на пути к «бесплатному» жилью. Кроме того, платежи в счет процентов не облагаются налогом.
Когда дело доходит до сбережений на обучение вашего ребенка в колледже, наследство — отличный способ наверстать упущенное или превзойти ожидания. Итак, рассмотрите возможность вложения части наших денег в план 529, сберегательный счет для образования (ESA) и UTMA/UGMA (Единый закон о передаче/подарке несовершеннолетним).
Есть шанс, что вы унаследуете дом. Если это произойдет, вы можете быть слишком взволнованы, чтобы даже представить, что вы можете с этим сделать. К счастью, эти варианты уже были для вас намечены.
Если вы наследуете дом и продаете его, вы не платите налог на прирост капитала со 100% прибыли. Вместо этого вы платите налоги с разницы между стоимостью дома в то время, когда вы его унаследовали, и суммой, за которую вы его продали. Итак, если дом стоил 175 000 долларов, когда вы его приобрели, и вы продали его за 200 000 долларов, вы платите налоги только с 25 000 долларов. Стоимость дома, когда вы его наследуете, называется базой повышенного налогообложения.
Аренда недвижимости может обеспечить постоянный источник дохода, но не без компромиссов. Аренда дома, которым вы владеете, может включать в себя сложные налоги, время и затраты на содержание, а также решение о том, будете ли вы лично обслуживать недвижимость.
Вы можете решить жить в доме, который имеет все плюсы и минусы домовладения. Думайте о своем доме как о покупке, а не как об инвестиции, а затем подумайте, действительно ли вы хотите стать владельцем унаследованного дома или вас задабривают обещанием бесплатного жилья после выплаты ипотеки (если это уже нет). Налоги на недвижимость и содержание — это то, что вам нужно учитывать при принятии решения. Помните, что есть множество причин арендовать жилье, в том числе возможность жить в доме, который вы в противном случае не могли бы себе позволить, и не беспокоиться о его содержании.
Вам, вероятно, не придется беспокоиться об уплате налогов на свое наследство. Однако, если вы унаследуете что-то, что приносит доход, вам, вероятно, придется платить налоги на прирост капитала с этого дохода. Поскольку налоги сложны, вам следует проконсультироваться с квалифицированным специалистом по налогам, когда вы принимаете решение о своем наследстве.
Федеральный налог на наследство применяется только к наследству на сумму более 11,18 млн долларов для физических лиц и 22,36 млн долларов для супружеских пар. Но вам не нужно об этом думать, потому что налогом облагается имущество, а не вы, и это происходит еще до того, как вы его получите.
Налог на наследство уплачивается после того, как вы получите активы. Федерального налога на наследство нет, но шесть штатов применяют налоги к наследству. Однако большинство бенефициаров, включая детей, внуков, мужей и жен, не платят налоги на наследство.
Если вы даже думаете об инвестировании своего наследства, первое, на что стоит обратить внимание, — это любой пенсионный фонд, который поставляется с сотрудником вашей компании. Максимизируйте это, потому что ничто не может конкурировать с бесплатными деньгами. Затем вы можете решить погасить любой долг с высокими процентами, который остался в вашей жизни. После того, как о них позаботятся, у вас будет несколько вариантов.
С помощью специалиста по инвестициям или без нее вы можете инвестировать в четыре разных типа взаимных фондов:агрессивный рост, рост, рост и доход и международные. Помните, что наличие разнообразного портфеля сделает вас более устойчивым инвестором, поскольку не все яйца в одной корзине.
Вы можете подумать о том, чтобы перевести свое наследство в аренду. Для многих инвесторов это служит надежным источником дохода и со временем может вырасти в цене. В зависимости от рынка инвестиции в недвижимость, как правило, менее волатильны в краткосрочной перспективе по сравнению с фондовым рынком, и у вас будет актив, который вы можете использовать для резервного копирования кредита, если вам нужно.
Тем не менее, некоторые эксперты советуют не покупать недвижимость, если вы не можете купить ее сразу. Вы также можете рассмотреть важность ликвидности для вас. Ликвидность относится к легкости, с которой актив может быть преобразован в наличные без потери стоимости. Недвижимость, как правило, имеет низкую ликвидность, поскольку продать дом может быть довольно сложно.
Наследство может быть подарком или бременем. В конечном итоге это будет зависеть от обстоятельств, связанных с рассредоточением активов, и от того, что вы будете делать с этими активами. К счастью, вы всегда можете спланировать заранее (до смерти и после), чтобы извлечь максимальную пользу из своей ситуации.