<тело>
Есть общий аспект жизни, который подчеркивает каждый крупный успех. Это нить, которая связывает олимпийца и победителя конкурса так же, как она связывает звездного ученика и даже человека, который ежедневно занимается спортом. Это последовательность. Как общество, мы знаем, что это правда — сотни миль ведут к финишу этого марафона, бесчисленные часы учебы позади с отличием и десятки неудачных прослушиваний за этим блестящим трофеем. Это не секрет. Но вы знаете, что это такое? Это скучно.
Усреднение долларовой стоимости может быть одной из самых простых финансовых концепций для изучения, но она также может быть наиболее эффективной, когда речь идет о долгосрочных инвестициях.
Усреднение долларовой стоимости — это инвестиционная стратегия, которая включает в себя вложение фиксированной суммы денег в одни и те же фонды или акции через равные промежутки времени в течение длительных периодов времени. Это может показаться безумной идеей, но если у вас есть пенсионный план 401(k), спонсируемый работодателем, вы уже используете эту стратегию.
Когда вы настраиваете повторяющиеся инвестиции, вы усредняете цену покупки с течением времени и помогаете предотвратить все ваши покупки, которые совершаются по высокой цене акций. Засечь время рынка невозможно — эксперты говорят, что даже не пытайтесь. Вместо этого покупайте в течение года, и цена, которую вы заплатили за акцию, будет усреднена по максимумам и минимумам всего этого 12-месячного периода.
Например, если акция торгуется по 100 долларов за акцию в январе, а затем продолжает расти на 10% каждый месяц, в декабре она будет стоить почти 285 долларов. Когда было подходящее время, чтобы прыгнуть и купить эти акции, и как бы вы узнали? Используя усреднение долларовой стоимости, вы могли бы ежемесячно инвестировать 150 долларов США в покупку акций или их долей, а затем усреднить цену всех месячных цен, а затем разделить ее на 12. В данном случае 162 доллара США.
А теперь подумайте об этом по сравнению с тем, если бы вы только что вложили 1200 долларов, чтобы совершить оптовую покупку акций в декабре. Это означало бы платить 285 долларов США за акцию и, следовательно, покупать меньше акций.
Усреднение долларовой стоимости работает лучше всего, когда мы работаем на активном, колеблющемся рынке (большую часть времени он же АКА). Причины того, что это работает хорошо, в равной степени математические и психологические. Цифры говорят сами за себя в примере, продемонстрированном выше. Математика есть математика, а числа есть числа, в 2+2 нет места для маневра. Но наш мозг не всегда так работает. Психология расходов и инвестиций сложна из-за так называемого когнитивного искажения.
Одним из распространенных когнитивных искажений, возникающих при инвестировании, является предубеждение статус-кво. Предвзятость статус-кво очевидна, когда люди «предпочитают, чтобы все оставалось по-прежнему, ничего не делая или придерживаясь ранее принятого решения». В финансах это подтверждается, скажем, тем, что человек придерживается одного и того же финансового учреждения, потому что «это то, которым они всегда пользовались» или единственное, о котором они что-либо знают. Если вы инвестировали в одну и ту же платформу в течение многих лет, несмотря на их высокую комиссию, уходите! Потратьте несколько часов, чтобы изучить варианты и найти лучший вариант.
Усреднение долларовой стоимости избавляет от эмоционального труда при инвестировании. Вам не нужно думать, является ли это точное движение правильным, исходя из рынка и его времени, вы просто инвестируете. Это также подпитывает огонь долгосрочного инвестиционного мышления. Как только вы начнете инвестировать через регулярные промежутки времени, чтобы со временем накопить богатство, это может повлиять на другие сферы вашей жизни.
Один из самых известных успешных инвесторов, Уоррен Баффет, придерживается стоимостного инвестирования. Один из принципов стоимостного инвестирования — сохранять хладнокровие. Не позволяйте страху и жадности изменить вашу стратегию и никогда не продавайте в панике. Рынок движется, вот что он делает. Давая волю своим эмоциям и продавая, когда цены падают, вы идете вразрез с принципами долгосрочного стоимостного инвестирования. Вы не хотите покупать дорого и продавать дешево.
Усреднение стоимости в долларах исключает эту возможность.
Усреднение кукольной стоимости означает разделение ваших денег на более мелкие части и постепенное и равномерное инвестирование в течение долгого времени. Таким образом, вы теоретически избегаете опасности вложить все свои деньги в особенно плохой день на рынке. Но что произойдет, если вы будете использовать эту стратегию в течение положительного года, особенно в тот, в котором нет больших падений? Вы можете упустить серьезные преимущества. Упущенная выгода от положительной рыночной доходности может со временем усугубиться.
При этом время на рынке всегда опережает время рынка. Просто невозможно узнать, будет ли год особенно хорошим или плохим. Скорее всего, в среднем это будет довольно неплохой год. В совокупности и с течением времени фондовый рынок ежегодно приносил своим инвесторам в среднем 10% прибыли.
Чтобы начать стратегию усреднения долларовых затрат, вам нужно сделать четыре вещи.
Онлайн-платформы, такие как Public, предлагают доступ к большему количеству акций, чем вы могли бы найти у IRL-брокера. Для начала нет минимума, а уникальный социальный аспект Public позволяет сотрудничать с другими инвесторами и повышать вашу финансовую грамотность по мере продвижения.
Решите, сколько именно вы можете инвестировать каждый месяц. Важно убедиться, что выделенная сумма имеет смысл для вашего образа жизни и ее будет легко поддерживать ежемесячно. Популярным методом составления бюджета является правило 50/30/20. Используя этот метод, 20% вашего дохода после уплаты налогов направляются на сбережения и инвестиции. Финансирование ваших чрезвычайных счетов, инвестирование в фондовый рынок или взаимные фонды, а также внесение вклада в ваш IRA — все это имеет значение здесь. До того, как вы начнете инвестировать, необходимо открыть или открыть сберегательные счета на случай чрезвычайных ситуаций.
Public организовывает кураторские темы акций, которые соответствуют тому, как вы на самом деле воспринимаете компании в повседневной жизни. Есть портфели экологических, технологических, SaaS и даже голубых фишек. Не торопитесь и выберите то, что лучше всего подходит для вас сейчас — и в будущем. Это долгосрочные инвестиции.
Через регулярные промежутки времени — еженедельно, ежемесячно или ежеквартально — вкладывайте эти деньги в выбранные вами ценные бумаги.
Покупка дробных акций и усреднение долларовой стоимости идут рука об руку. Публичные позволяют собрать портфель компаний, в которые вы верите, предлагая возможность покупать акции дробными акциями, также известными как срезы. Это означает, что инвесторы не платят полную стоимость акций публичных компаний, а вкладывают то, что могут. Акции разделены на части, что позволяет вам инвестировать 20 долларов США и купить часть акции, которая стоит 100 долларов США в полном объеме.
Инвестирование в соответствии с вашим бюджетом не только возможно, но и может быть лучшим способом создания богатства. Используя стратегию усреднения долларовой стоимости, вы можете сгладить максимумы и минимумы цены акций с течением времени. Некоторые из ваших акций будут куплены на падении, а некоторые — на пике, в этом прелесть усреднения долларовой стоимости. Использование такой платформы, как Public, упрощает регулярные инвестиции в компании, которые соответствуют вашим ценностям и вашему бюджету.