Одна из основных причин, по которой люди не инвестируют, заключается в том, что они не полностью понимают процесс. .
Мы здесь с нашей Инвестицией для чайников Руководство , чтобы помочь вам преодолеть препятствие.
(Не принимайте это близко к сердцу — мы все когда-то были тупицами в инвестировании!)
Даже если вы ничего не смыслите, самый важный шаг в инвестировании — это начать. .
На самом деле вам не нужно быть абсолютным экспертом, прежде чем начать работу.
Возможно, полезно знать, что никто не является настоящим экспертом, даже говорящие головы в финансовых СМИ или люди, которые инвестируют десятилетиями.
Люди постоянно совершают ошибки при инвестировании, и вы тоже.
Но важнее всего не зацикливаться на этих ошибках.
Самое главное, что вы будете делать ошибки, исправлять их, а затем продолжать двигаться вперед. .
Итак, давайте двигаться вперед.
Настоящее инвестирование — это не схема быстрого обогащения. Наоборот, это длительный процесс, который обычно занимает десятилетия, чтобы увидеть наилучшие результаты. Вот почему так важно начать инвестировать прямо сейчас, даже если вы не до конца понимаете процесс.
Мы разберем его, начав с демонстрации того, как подготовить свои финансы к инвестированию.
Затем мы дадим вам несколько надежных стратегий, которые помогут вам улучшить свою игру по ходу дела.
Возможно, вы никогда не станете полноценным экспертом, но после прочтения этой статьи вы будете знать достаточно, чтобы приступить к работе.
Статус эксперта – если это вообще возможно – придет время .
Вероятно, самый страшный сценарий в инвестиционной вселенной — наблюдать, как ваши инвестиции падают в цене в то время, когда вам нужны деньги для других целей. Но, как и во всем остальном, когда дело доходит до инвестирования, есть решение.
Это называется чрезвычайный фонд. Чрезвычайный фонд – это полностью безопасный и полностью ликвидный финансовый счет, который позволяет вам получить доступ к средствам в любое время, когда они вам понадобятся, и в кратчайшие сроки.
Резервный фонд преследует две основные цели:
Другими словами, резервный фонд служит защитным буфером между вашим бюджетом и вашими инвестициями. Это избавляет вас от необходимости ликвидировать инвестиции по ценам, которые могут привести к необратимым убыткам.
<цитата>Чрезвычайный фонд выполняет еще кое-что очень важное. Это дает вам спящие деньги.
Что такое спящие деньги? Финансовые рынки не всегда ведут себя так, как мы ожидаем. Иногда они томятся, кажется, навсегда. В других случаях наблюдается сильная волатильность, когда рынок колеблется взад и вперед по непредсказуемым траекториям.
А иногда бывает медвежий рынок, из-за которого акции падают в течение нескольких лет. Если у вас есть деньги в безопасном резервном фонде, вы не будете так беспокоиться о взлетах и падениях рынка. Вы сможете спать по ночам. Где держать резервный фонд?
Мой обзор CIT Bank
Нам нравятся онлайн-банки, которые платят высокие ставки по сбережениям, денежным рынкам и депозитным сертификатам (CD). Примеры включают:
Любой из этих банков хранит ваши деньги в безопасности, полностью ликвиден и выплачивает процентные ставки намного выше, чем в местных банках.
Некоторые скажут, что вы должны начать инвестировать независимо от вашего финансового положения, даже если у вас много долгов. Это не совсем нелепая концепция.
Это связано с временной стоимостью денег — чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше времени у ваших денег будет расти.
Проще говоря, вы накопите больше денег, если начнете инвестировать в 25 лет, чем в 40. Это аргумент в пользу того, чтобы начать инвестировать независимо от вашего финансового положения. Но хотя эта стратегия имеет смысл во многих ситуациях, вы также должны смотреть на математику. Учтите следующее:
Если у вас большая задолженность по кредитной карте, вы можете увидеть, как это сработает против вас. Это соглашение, которое вы обречены потерять.
Это не означает, что вам нужно быть абсолютно свободным от кредитных карт. Если у вас относительно небольшой остаток, нет причин ждать, пока вы выплатите последний доллар.
Но если у вас задолженность по кредитной карте в несколько тысяч долларов, вы должны подумать, что это проигрышное предложение. Лучшей стратегией будет погашение большей части кредитных карт перед инвестированием.
Когда дело доходит до инвестирования, задолженность по кредитной карте похожа на заемный маржинальный кредит, но по таким высоким ставкам, что это не приносит пользы.
Другие виды долга, такие как студенческие кредиты и автокредиты, сложнее. Студенческие кредиты могут быть выданы на 10, 15 или 20 лет. Слишком долго ждать, чтобы начать инвестировать.
А автокредиты имеют смысл, потому что они обеспечены активом, который помогает вам получать доход, — вашим автомобилем.
<цитата>И нет, вы не должны ждать, пока полностью погасите ипотечный кредит, прежде чем начать инвестировать.
Это долгосрочный долг, как студенческие ссуды, и он обеспечен активом, который обеспечивает прямую выгоду, подобно кредиту на покупку автомобиля. Если вы будете ждать, пока эти кредиты будут выплачены, вы можете никогда не начать инвестировать.
Вероятно, главная причина, по которой люди не начинают инвестировать раньше, — это нехватка денег.
Но в сегодняшней инвестиционной вселенной нехватка денег не является серьезной проблемой. Существует множество инвестиционных платформ, которые позволят вам начать инвестировать с очень небольшими деньгами или вообще без них.
Например, наверное, самый известный из всех роботов-советников — это Betterment. Вы можете зарегистрировать у них учетную запись, и вам вообще не нужны деньги.
Вы можете пополнять свой счет постепенно, посредством регулярных ежемесячных депозитов. Если вы можете вносить хотя бы 100 долларов США в месяц, вы удивитесь, как быстро пополнится счет.
Зарегистрируйтесь в Betterment сегодня>>
И по мере того, как доходы от инвестиций будут увеличивать стоимость вашего аккаунта, вы начнете видеть силу этой концепции временной стоимости денег в действии.
Еще одно инвестиционное приложение, которое становится все более популярным, и которое также позволит вам начать инвестировать без денег, — это Acorns. Это приложение для смартфона, которое вы привязываете к своему банковскому счету или кредитной карте.
<цитата>По мере того, как вы тратите деньги, как обычно, Acorns будет делать небольшие взносы на инвестиционный счет.
Например, допустим, вы покупаете латте в Starbucks за 4,50 доллара. Приложение снимет с вашего банковского счета или кредитной карты даже 5 долларов. $4,50 пойдет на оплату Starbucks, а 50 центов поступят на ваш инвестиционный счет.
Более того, инвестиционный счет является роботом-советником. Когда деньги поступают на счет, они автоматически инвестируются в диверсифицированный портфель.
Оттуда он будет полностью управляться, включая периодическую перебалансировку для сохранения распределения активов, а также реинвестирование дивидендов.
Точно так же работает Betterment, поэтому вы действительно не ошибетесь ни с одной учетной записью. С каждым вы начинаете с очень малого, а затем со временем наращиваете. Отлично!
Начните инвестировать с Acorns здесь>>
Распространенная ошибка многих новых инвесторов заключается в том, что они вкладывают все свои деньги в очень небольшое количество акций или, может быть, даже в одну. Теоретически, если эта акция взлетит, вы мгновенно станете миллионером. Извините, что разорвал ваше облачко, но это работает только на телевидении.
В реальном мире инвестирования вам необходимо создать диверсифицированный портфель. Это означает владение множеством различных акций, распределенных по разным отраслям.
Вы также захотите противопоставить свои запасы акций инвестициям с фиксированным доходом. Обычно это облигации, но это также могут быть депозитные сертификаты, хранящиеся в интернет-банке.
Основная идея заключается в том, что если фондовый рынок начнет вести себя не так, как надо, ваше распределение фиксированного дохода останется в безопасности.
Мелкому инвестору может быть очень сложно диверсифицировать. В конце концов, чтобы купить много разных акций, нужно много денег. Но это еще одна проблема, которую удалось преодолеть инвестиционной индустрии.
Мы уже обсуждали роботов-советников вроде Betterment и Acorns. Они автоматически создадут для вас сбалансированный портфель акций и облигаций. Это избавит вас от необходимости самостоятельно создавать портфолио.
А поскольку вы инвестируете фиксированные суммы в долларах, даже небольшие инвестиции можно распределить буквально на сотни различных инвестиций.
В конце концов, вы можете обрести уверенность и знания, чтобы чувствовать себя комфортно, выбирая по крайней мере некоторые из ваших собственных инвестиций. Если да, то для вас есть инвестиционное приложение. M1 Finance — это робот-консультант, но он дает вам возможность выбирать, что вы будете держать в своем портфеле.
Вот краткий обзор того, что может предложить M1:
M1 Finance — отличная платформа для самостоятельного инвестирования. Когда вы обнаружите, что становитесь более успешными и уверенными в своей инвестиционной деятельности, вы можете начать строить свои собственные пироги с нуля.
И что не менее важно, M1 Finance не взимает комиссию. Возможно, вы не начнете с этой платформы, но, возможно, со временем захотите ее достичь.
Начните инвестировать с M1 Finance>>
Еще раз следует подчеркнуть, что вам следует использовать роботов-советников, если вы новый инвестор. Преимущество роботов-советников в том, что для участия в них не нужны какие-либо знания в области инвестирования.
Как новый инвестор, вы никогда не должны инвестировать в то, чего не понимаете. Преимущество роботов-консультантов заключается в том, что они будут разрабатывать и управлять вашим портфелем за вас. Это особенно важно, когда вы только начинаете и у вас нет большого капитала для инвестиций.
Но, в конце концов, вы можете начать инвестировать самостоятельно. Если да, то делайте это постепенно.
Возможно, лучше всего начать с инвестиций в роботов-консультантов. Или вы можете даже подумать об открытии одного или двух взаимных фондов или биржевых фондов.
Каждый представляет собой портфель из десятков или сотен акций, поэтому вам не нужно участвовать ни в выборе, ни в управлении этими ценными бумагами. Помимо робота-консультанта или фонда или двух, вы можете открыть самостоятельный счет в диверсифицированной брокерской фирме.
Давайте взглянем на одну из наших ведущих брокерских компаний, Ally Invest. Вот несколько фактов:
Но еще раз, двигайтесь медленно с этим процессом. Вы можете потерять много денег, вскочив слишком быстро.
Если вы хотите заняться самостоятельным инвестированием, но чувствуете, что еще не совсем готовы, существует множество мест, где вы можете получить помощь.
Некоторые из них бесплатны, а за другие взимается плата.
Но если вы планируете стать успешным инвестором, вам рано или поздно придется платить за более продвинутые услуги.
Вы должны думать об инвестировании, как о ведении бизнеса. Вы управляете бизнесом, чтобы зарабатывать деньги, но иногда вам приходится реинвестировать в бизнес, чтобы заработать больше денег. Концепция аналогична инвестированию.
Вот несколько ресурсов, которые могут помочь вам в этом:
Инвестирование — это не то, что вы делаете один раз или даже время от времени. Ваш успех напрямую зависит от того, насколько последовательно вы это делаете. Это означает не только внесение регулярных взносов в ваши инвестиции, но и уверенность в том, что вы инвестируете во все типы рынков.
Давайте посмотрим, как регулярные взносы влияют на инвестиции... Если вы вложите 10 000 долларов США в портфель со средней доходностью 7 % в год, в течение следующих 30 лет он вырастет примерно до 76 125 долларов США.
Но скажем, вместо того, чтобы единовременно инвестировать 10 000 долларов США, вы вкладываете по 5 000 долларов каждый год в течение 30 лет, а также получаете среднегодовую норму прибыли в размере 7%.
Через 30 лет у вас будет более 490 000 долларов! Есть еще одно преимущество регулярных периодических инвестиций — усреднение долларовых затрат. Это одна из самых проверенных временем концепций инвестирования.
Когда вы делаете единовременную инвестицию, вы покупаете на рынке по любой цене в данный момент.
Если вы инвестируете 10 000 долларов, а рынок упадет на 50% в следующем году, вы упадете до 5 000 долларов. Но, делая регулярные взносы на все типы рынков, вы никогда не беспокоитесь о том, где находится рынок. Через несколько лет вы будете инвестировать в то время, которое считается неудачным.
В других вы будете инвестировать в то, что считается хорошим временем. Но делая регулярные взносы, вы избавляетесь от догадок. Вы инвестируете во все типы рынков и полностью сосредоточены на долгосрочной эффективности своего портфеля, а не на попытках определить время рынка.
Это важно, потому что до сих пор не было разработано ни одной успешной стратегии выбора времени выхода на рынок. И, делая регулярные взносы, он вам все равно не понадобится. Когда дело доходит до инвестирования, постоянство важнее времени.
Вся эта информация не имеет значения, если вы не применяете ее на практике. Важным первым шагом в инвестировании всегда является начало. Для этого не нужно много денег, да и вообще никаких денег.
Вы можете либо открыть инвестиционный счет всего за несколько долларов, либо открыть счет с нулевыми суммами и настроить регулярные взносы.
Эти взносы помогут вам постепенно построить растущий инвестиционный портфель за счет усреднения долларовых затрат. Таким образом, вам не придется беспокоиться о том, что происходит на рынке в то время, когда вы инвестируете.
Поскольку вы будете инвестировать регулярно, вы будете инвестировать во все типы рынков и на всех ценовых уровнях.
Существует множество инвестиционных приложений и инвестиционных информационных сервисов, которые помогут вам стать успешным инвестором, даже если вы только начинаете – эй, может быть, вы уже сейчас можете называть себя учеником, как минимум!
Некоторые из них даже полностью управляют вашими инвестициями за вас и по удивительно низкой цене.
<цитата>И когда вы будете готовы попробовать свои силы в самостоятельном инвестировании, не торопитесь.
Убедитесь, что у вас есть надежная база сбережений на случай чрезвычайных ситуаций и управляемых инвестиционных счетов.
Затем постепенно переходите к самостоятельному инвестированию на диверсифицированной инвестиционной платформе со всеми инструментами, которые вам понадобятся, чтобы стать успешным инвестором.
В какой-то момент вы даже можете решить, что самостоятельное инвестирование вам не подходит, и это нормально.
Очень немногие люди могут удаленно квалифицироваться как эксперты по инвестициям, так что вы в хорошей компании, если вы не один из них.
Но вы по-прежнему можете воспользоваться преимуществами управляемых аккаунтов, таких как Betterment, чтобы справиться с работой по инвестированию за вас.
Единственными требованиями являются готовность начать работу и решение взять на себя долгосрочные обязательства, и у вас будет все необходимое, чтобы стать успешным инвестором.