Доступны буквально сотни инвестиционных приложений, и постоянно появляются новые. В связи с этим возникает очевидный вопрос:Какие инвестиционные приложения лучше всего?
На этот вопрос нет простого ответа, поскольку все зависит от ваших собственных инвестиционных предпочтений.
Но мы углубились в поиск и нашли, по нашему мнению, девять лучших доступных инвестиционных приложений.
Чтобы сделать список актуальным для наибольшего числа инвесторов, мы выбрали инвестиционные приложения в разных категориях.
К ним относятся недвижимость, одноранговое (P2P) кредитование, услуги по управлению активами, роботы-консультанты, приложения для микросбережений и микроинвестирования и даже несколько приложений, которые позволяют вам инвестировать бесплатно.
Мы надеемся, что вы найдете один или несколько вариантов, которые вам подойдут.
Fundrise позволяет вам инвестировать в коммерческую недвижимость, но вы можете сделать это через инвестиционное приложение.
Одно из больших преимуществ Fundrise заключается в том, что вам не нужно быть аккредитованным инвестором (с высоким доходом и/или большим собственным капиталом, что требуется в большинстве приложений для коммерческой недвижимости), чтобы участвовать в приложении. Он открыт даже для мелких инвесторов.
Коммерческая недвижимость традиционно была одним из лучших доступных вложений. Сюда входят инвестиции в офисные здания, торговые площади и многоквартирные дома. Но исторически это было доступно только богатым.
<цитата>С Fundrise вы можете добавить коммерческую недвижимость в свой инвестиционный портфель, даже если вы очень мало в этом разбираетесь.
Компания утверждает, что средняя годовая доходность выражается двузначными числами (от 12% до 14%).
А поскольку коммерческая недвижимость обычно движется по другому пути, чем акции, они могут представлять собой настоящую диверсификацию по сравнению с портфелем, состоящим только из акций.
Это может даже позволить вам продолжать получать положительную прибыль во время спада на фондовом рынке.
Fundrise проверяет («проверяет») сделки, и вы выбираете те, в которые хотите инвестировать.
Минимальная инвестиция составляет от 500 до 5000 долларов США в зависимости от суммы, которую вы хотите сделать немедленно.
С ваших инвестиций взимается ежегодная комиссия в размере примерно 1%, и после того, как вы инвестируете в сделку, вы должны оставаться в ней до тех пор, пока она не окупится. Вы можете узнать больше в нашем обзоре Fundrise.
Начать сбор средств
Lending Club работает аналогично Fundrise, за исключением того, что вместо инвестиций в недвижимость вы инвестируете в кредиты, выданные отдельным заемщикам. Обычно это называется одноранговым кредитованием (P2P).
Это похоже на банковское дело, но без банкира. Вы выступаете в роли кредитора, а клиенты платформы — в роли заемщика.
Преимущество этого типа инвестирования заключается в том, что доход намного выше, чем вы можете получить от обычных банковских инвестиций. На самом деле средний доход составляет от 5 % до 9 %.
Это, безусловно, больше, чем 1% или 2%, которые вы получите при обычных банковских инвестициях.
Одним из недостатков Lending Club является то, что у них есть требования к доходу, и они зависят от вашего штата проживания.
Минимальный размер дохода обычно составляет 70 000 долларов США в год, а в некоторых штатах он может быть даже выше.
Однако требование к доходу обычно не требуется, если у вас есть минимальный собственный капитал не менее 250 000 долларов. Они также рекомендуют инвестировать через приложение не более 10 % своего собственного капитала.
Действительно хорошая новость заключается в том, что вы можете инвестировать в Lending Club всего за 1000 долларов. И на самом деле это намного больше, чем кажется.
Вы можете открыть инвестиционный счет всего на 5 500 долларов США, что позволит вам создать надежный портфель с первого дня.
Вы также не будете платить комиссию за управление аккаунтом.
В приложении вы инвестируете в заметки. , которые представляют собой небольшие кусочки кредитов всего по 25 долларов каждый. Это означает, что инвестиции в размере 1000 долларов США могут быть распределены между 40 различными кредитами. Это обеспечит вам диверсификацию и защиту в случае дефолта по небольшому количеству кредитов.
И вы даже можете создать Lending Club IRA!
Зарегистрируйтесь в Lending Club
Betterment – крупнейший и самый популярный независимый робот-консультант с активами в размере 14,5 млрд долларов США под управлением.
Ваша толерантность к риску определяется путем заполнения краткой анкеты, в которой также учитывается временной горизонт вашего инвестирования и другие факторы. После этого платформа создает и управляет портфелем ETF акций и облигаций.
Каждый портфель будет состоять из 10-12 биржевых фондов, которые будут инвестировать в индексы широких финансовых рынков.
Это означает, что ваш портфель будет содержать буквально тысячи отдельных ценных бумаг в пределах этого небольшого количества фондов.
Betterment будет периодически перебалансировать ваш портфель, чтобы поддерживать желаемое распределение активов. Они также будут автоматически реинвестировать дивиденды.
Вы можете вести либо налогооблагаемый счет, либо пенсионный счет. Вы даже можете выбрать социально ответственный инвестиционный портфель или воспользоваться некоторыми более сложными инвестиционными портфелями.
Если вы готовы начать инвестировать, но вам не хватает времени, опыта или мотивации, Betterment — это платформа для вас.
Вы можете вложить свои деньги в приложение, профессионально управлять ими и высвободить оставшееся время на то, что вы хотите делать в своей жизни. Подробнее читайте в нашем обзоре Betterment здесь.
Откройте учетную запись Betterment
Что отличает M1 Finance от других инвестиционных приложений, так это отсутствие комиссий.
Ежемесячная плата за управление отсутствует, а торговые сборы отсутствуют. Однако вы не торгуете отдельными акциями в своем портфеле M1.
Вместо этого вы создаете мини-портфолио, называемые пирогами. Каждый круг содержит набор ETF и акций, соответствующих конкретной инвестиционной теме данного круга. M1 Finance предлагает более 60 шаблонов круговых диаграмм, основанных на определенных инвестиционных темах.
Каждая диаграмма будет иметь набор инвестиций, соответствующих этой теме. У вас даже есть возможность создавать свои собственные пироги.
Например, вы можете построить круговую диаграмму вокруг социально ответственного инвестирования или даже выбрать диаграмму, состоящую из определенных акций.
<цитата>По сути, M1 Finance — это гибрид робота-консультанта и самостоятельного инвестирования.
Они полностью управляют вашим портфелем за вас, в стиле робота-советника. Но именно вы определяете конкретные инвестиции, которые будут храниться в вашем портфеле.
Это даст вам возможность выбирать конкретные инвестиции, не заботясь об управлении портфелем.
Минимальных первоначальных инвестиций нет, но приложение рекомендует иметь как минимум 500 долларов США, прежде чем создавать свой первый пирог.
А поскольку они позволяют покупать дробные акции, вы можете создать полностью диверсифицированный портфель даже с относительно небольшой суммой денег.
Приложение доступно для налогооблагаемых счетов, а также для пенсионных счетов. Вы можете узнать больше в нашем полном обзоре M1 Finance.
Зарегистрируйтесь в M1 Finance
Personal Capital быстро становится одним из самых популярных инвестиционных приложений.
Отчасти это связано с тем, что у них есть как первоклассная услуга по управлению активами, так и бесплатное финансовое программное обеспечение, которое может принести пользу практически любому.
Бесплатное программное обеспечение для ведения финансов имеет возможности для составления бюджета, но его инвестиционные функции могут быть тем, что отличает его от обычного программного обеспечения для составления бюджета.
Некоторые из инвестиционных услуг, которые они предоставляют, включают:
Вы можете прочитать обо всех возможностях платформы в нашем обзоре личного капитала.
Сторона управления капиталом — это услуга премиум-класса. Если вы выберете этот план, Personal Capital будет напрямую управлять вашим портфелем, подобно роботу-консультанту.
Однако они предоставят больше финансовых советов, чем вы обычно получаете от роботов-консультантов.
Плата за услугу составляет 0,89% в год для большинства инвесторов (под управлением менее 1 миллиона долларов). Но для крупных портфелей она снижается до 0,49%.
Начните работу с личным капиталом
Acorns — идеальное приложение для инвестиций, если вы только начинаете инвестировать.
В нем используется концепция «запасной сдачи», чтобы вы могли создать инвестиционный счет за счет ваших регулярных расходов.
<цитата>Это приложение для смартфонов использует стратегию под названием Round Ups. Он связан с вашим основным банковским счетом или кредитной картой и срабатывает каждый раз, когда вы совершаете платеж через этот счет.
Например, если вы сделаете платеж в размере 7,25 долларов США в ресторане быстрого питания, приложение автоматически снимет с вашего счета 8 долларов США. Он платит ресторану, а затем выделяет 75 центов на сбережения. Как только сбережения достигают 5 долларов США, они переводятся на ваш инвестиционный счет Acorns.
Инвестиционный счет Acorns — это робот-консультант, который создаст ваш портфель и будет управлять им за вас.
Это едва ли не самый простой способ начать инвестировать, поскольку все, что вам нужно делать, это тратить деньги так, как вы это делаете обычно, попутно добавляя небольшие кусочки на свой инвестиционный счет.
Затем Acorns предоставляет вам полностью диверсифицированный управляемый портфель, который будет расти по мере того, как вы продолжаете тратить деньги.
Acorns даже появился в варианте IRA под названием Acorn Later, так что вы можете инвестировать как обычные, так и пенсионные инвестиции в одном приложении.
Минимальных первоначальных инвестиций нет, а плата составляет всего 1 доллар в месяц. Но плата не взимается со студентов колледжа, поэтому вы можете начать экономить и инвестировать бесплатно еще до окончания учебы.
Взгляните на наш обзор Acorns, чтобы узнать больше о том, как вы можете инвестировать свои лишние деньги в перспективную платформу.
Зарегистрироваться с желудями
Stash существует всего три года, а у них уже 2,7 миллиона пользователей. При таком участии вы понимаете, что они что-то делают правильно.
В чем-то он похож на Acorns. Вы можете начать учетную запись всего с 5 долларов. Но вместо того, чтобы использовать мелочь для пополнения своего счета, вы фактически делаете это фиксированными суммами.
У вас также есть возможность регулярно вносить средства на свой счет с помощью функции Auto-Stash, которая позволяет делать автоматические депозиты еженедельно или ежемесячно.
Однако Stash не работает как робот-консультант. Вместо этого они определяют, какой вы тип инвестора — консервативный, умеренный или агрессивный, — а затем рекомендуют вам шаблон портфеля.
У них более 50 шаблонов, построенных на определенные темы. В каждом шаблоне представлены биржевые фонды и отдельные акции.
Поскольку Stash позволяет торговать дробными акциями, вы можете создать полностью диверсифицированный портфель даже с небольшой суммой денег.
Stash взимает комиссию всего в 1 доллар в месяц за остаток на счете до 5000 долларов — и первый месяц управляется бесплатно. Когда вы достигнете 5000 долларов США, годовая комиссия составит 0,25 %, что сопоставимо с нижней границей комиссий, взимаемых роботами-консультантами.
Stash также предлагает Stash Retire для учетных записей IRA. Комиссия составляет 2 доллара в месяц при остатке на счете до 5000 долларов, затем она снижается до 0,25% в год. Но если вам меньше 25 лет, Stash Retire отказывается от платы за управление.
Начните инвестировать с тайником
Если вы ищете инвестиционное приложение, которое позволит вам бесплатно торговать акциями, обратите внимание на Robinhood. Приложение позволяет торговать более чем 5000 акциями и ETF без комиссии.
И если вам интересно, они также позволяют вам торговать криптовалютами, также без комиссии.
Что еще лучше, так это то, что вы можете открыть счет вообще без денег. В Robinhood нет минимального размера счета, поэтому он открыт для инвесторов с любым финансовым уровнем.
Если вы зарегистрируетесь в этом приложении, имейте в виду, что оно предназначено для самостоятельных инвесторов и не является роботом-консультантом. Это исключительно приложение для покупки и продажи акций и ETF.
На самом деле, есть определенные ценные бумаги, которыми вы не можете торговать в приложении. К ним относятся иностранные акции, некоторые внебиржевые акции, привилегированные акции и ценные бумаги, приобретенные на иностранных биржах. Есть еще один момент, связанный с Робингудом, который необходимо упомянуть.
Несмотря на то, что он позволяет торговать без комиссии, они прямо запрещают дневную торговлю. У них даже есть определенные правила, которые могут привести к блокировке вашего аккаунта, если вы будете показывать модели внутридневной торговли.
Приложение доступно в Google Play для всех устройств Android с версией 5.0 Lollipop и новее. Доступно на устройствах iOS (10.0 или новее) в App Store. Оно совместимо с iPhone, iPad, iPod touch и Apple Watch.
Зарегистрируйтесь в Robinhood
Если вы уже являетесь опытным инвестором, You Invest by J.P. Morgan может стать подходящей платформой, особенно если вы очень часто торгуете.
You Invest предлагает очень щедрый авансовый бонус, за которым следуют самые низкие торговые комиссии в отрасли.
You Invest был запущен JPMorgan Chase только в августе 2018 г.
Но в качестве вводного предложения вы получаете более 100 онлайн-сделок с акциями и ETF без комиссии. Он также идеально подходит для новых и мелких инвесторов, поскольку в настоящее время не требуется минимальных первоначальных инвестиций.
После того как вы израсходуете свои бесплатные сделки, обычная комиссия составит всего 2,95 доллара США за сделку как для покупки, так и для продажи.
Еще одно очень привлекательное предложение этого приложения заключается в том, что они планируют предлагать рекламную акцию без комиссии на ежегодной основе. В таком случае, возможно, вы будете торговать бесплатно вечно, если будете совершать менее 100 сделок в год.
Тем не менее, есть одна загвоздка в ежегодном предложении бесплатных сделок. У вас должна быть текущая учетная запись Chase Premier Plus, чтобы претендовать на постоянные бесплатные бонусы.
Платформа совершенно новая, поэтому подробности о ней еще не опубликованы.
На веб-сайте даже указано, что в ближайшем будущем они планируют развернуть управляемую опцию, например робота-консультанта.
Похоже, что JPMorgan Chase хочет серьезно выйти на инвестиционную арену.
Сочетание технологий и Интернета позволило создать больше возможностей для инвестиций и приложений, чем когда-либо прежде. Вам нужно только выбрать один (или несколько), который лучше всего подойдет вам.
Как видите, существуют инвестиционные приложения, которые помогут неинвестору стать инвестором, полностью управлять своим портфелем или торговать ценными бумагами без комиссии.
Выберите хотя бы один и начните инвестировать сегодня. Если вы еще не инвестируете, самым большим препятствием обычно является начало.
Но с одним из этих инвестиционных приложений это вообще не должно быть проблемой. Вам даже не нужны деньги, чтобы использовать некоторые из этих приложений.