Создание индивидуального пенсионного счета (IRA) и использование формы 401(k) на работе могут стать двумя важными способами начать планировать свое финансовое будущее.
Но можно ли иметь оба типа учетных записей одновременно?
Короткий ответ:да, вы можете иметь как IRA, так и 401(k), а также версию IRA и 401(k), называемую Roth.
Но действуют некоторые правила ограничения дохода, чем больше у вас аккаунтов.
Читайте дальше, и мы объясним, чтобы вы могли максимально эффективно планировать выход на пенсию.
IRA и 401K — это пенсионные счета с налоговыми льготами, которые могут помочь вам накопить на пенсию.
Как правило, у вас есть доступ к форме 401(k) через работодателя, который также может предоставлять льготы по согласованию с работодателем, в то время как любой может открыть IRA, открыв счет в банке или брокерской конторе.
И IRA, и 401(k) бывают двух видов:традиционный и Roth.
Разница между этими двумя типами счетов связана с тем, когда вы кладете деньги на свой счет. Вы пополняете традиционный счет долларами до вычета налогов — то есть долларами, которые вы зарабатываете до вычета налогов; затем вы платите налоги с денег, которые снимаете со счета по достижении пенсионного возраста.
Напротив, вы финансируете Roth за счет денег после уплаты налогов, а затем не платите налоги со средств, которые вы снимаете на пенсии.
Вы можете узнать больше о различиях между традиционным IRA и IRA Roth здесь и здесь.
Полезно знать: Когда вы финансируете традиционную IRA, используя доллары до налогообложения, вы потенциально можете снизить ставку налога.
В 2019 году вы можете ежегодно вносить 6000 долларов на любую комбинацию счетов IRA. Это означает, что вы можете финансировать как традиционную IRA, так и Roth IRA в один и тот же год, если ваши общие лимиты взносов для обоих счетов не превышают 6000 долларов США.
Напротив, в 2019 году вы можете внести до 19 000 долларов США на традиционный счет или счет Roth 401(k).
Если вам 50 лет или больше, вы имеете право делать догоняющие взносы. Для IRA вы можете ежегодно откладывать дополнительно 1000 долларов. Для 401 (k) вы можете отложить дополнительные 6000 долларов США.
Хотя вы можете финансировать как IRA, так и 401 (k) в один и тот же год, могут применяться некоторые ограничения дохода. Вот некоторые из основных моментов.
Традиционный ИРА: Если вы имеете право на пенсионный план 401(k) или какой-либо другой пенсионный план на рабочем месте, вы также можете внести свой вклад в традиционный IRA. Однако налоговый вычет начинает постепенно отменяться или становиться меньше, если вы зарабатываете от 64 000 до 74 000 долларов. И налоговый вычет полностью прекращается, если ваш доход составляет 74 000 долларов США или выше.
Поэтапный отказ также распространяется на супружеские пары, подающие совместную декларацию и зарабатывающие от 103 000 до 123 000 долларов США, а вычеты прекращаются для пар, зарабатывающих более 123 000 долларов США в год.
Особое примечание: Даже если вы и ваш супруг не вносите взносы в форму 401(k), на которую вы имеете право, применяются те же пределы дохода для финансирования IRA.
Рот ИРА: Вы также можете внести свой вклад в Roth, если у вас есть 401 (k), но есть и некоторые ограничения. В основном, когда вы зарабатываете 137 000 долларов или более в качестве налогоплательщика, вы больше не можете вносить взносы в Roth. То же самое относится и к супружеским парам, которые больше не могут делать взносы, если их общий доход составляет 203 000 долларов США или более.
Ограничения дохода не применяются к 401 (k). Вообще говоря, если ваше рабочее место предлагает пенсионный план, вы можете пополнить счет на максимально разрешенную сумму.
Примечание. Это не инвестиционная, юридическая или налоговая консультация. По всем вопросам, связанным с налогами, обращайтесь к специалисту по налогам.
Лучшее время, чтобы начать откладывать деньги на пенсию – сегодня. Stash Retire позволяет легко начать экономить всего за 5 долларов США.