День синей птицы в Squaw with Avalanche
Фото предоставлено Стивом Ченом
За последние несколько лет у меня была возможность познакомиться с несколькими людьми, которые достигли финансовой независимости или находятся на пути к ней. Такие люди, как Джей Ди Рот, Дэрроу Киркпатрик, Карстен Джаске (Big ERN), Фриц Гилберт, Дирк Коттон, Джиллиан Джонсруд, Джонатан Клементс , Дуг Нордман, Тодд Трезидер, Эми Сэвидж и многие другие.

Это не люди, заработавшие миллионы на стартапе в Силиконовой долине или унаследовавшие богатство, а скорее трудолюбивые люди, которые разделяют цель получить больше контроля над своим будущим относительно рано в жизни, чтобы они могли заниматься новыми увлечениями и цели.

Примечание. Я выбрал фотографию выше, так как она представляет то, что я люблю делать, и мне нравится символизм стремлений, которые у нас есть в жизни (покорение гор), наряду с рисками (лавинами), которые существуют вне зависимости от того, что мы делаем. Хотя я не полностью финансово независим, поскольку мы строим NewRetirement, у меня есть степень контроля над расписанием, которой нет у многих людей. Так что я считаю себя независимым от времени и иногда долетаю до Тахо.)

В любом случае, вот что я заметил в отношении финансово независимых людей:

• Все они экономят деньги и в разной степени бережливы — они умны и обдуманно относятся к тому, как они инвестируют и тратят свои деньги.
• Они наслаждаются жизнью и больше ценят опыт.
• Они довольно любопытны и заинтересованы в новых идеях.
• Они щедро тратят свое время, но не любят тратить его попусту — они не терпят чуши и придурков.
• Они гораздо более заняты, чем многие люди, которым приходится зарабатывать на жизнь.
• Они прозрачны:если у них есть план, они поделятся им с вами.
• Они делают то, что хотят — многим нравится помогать людям или делу, в которое они верят.

Представьте, что вы добились финансовой независимости рано или примерно в пенсионном возрасте:

• Как бы изменились ваши приоритеты?
• Где бы вы проводили время по-другому? (Время — наш самый дефицитный ресурс.)
• Как вы думаете, как вы можете измениться как личность?

Как эти принципы финансовой независимости применимы к нашему видению NewRetirement?

По сути, мы думаем, что если бы больше людей были финансово независимыми или находились на пути к этому, тогда больше людей жили бы более богатой и целеустремленной жизнью.

Джей Ди Рот сказал:«Я помогаю людям думать о своем предназначении как о пути к счастью». Послушайте подкаст NewRetirement с Джей Ди Ротом или узнайте, как найти цель на пенсии.

В NewRetirement мы пытаемся помочь людям обрести финансовую уверенность в безопасном будущем, а также помочь им полностью раскрыть свой потенциал. По нашему мнению, любой, у кого есть солидный пенсионный план, обеспечивающий видимость и уверенность в том, что доход в течение всей жизни соответствует ожидаемым расходам, достиг финансовой независимости. (Примечание. Новый пенсионный план включает в себя многое, что поможет вам эффективно использовать свои активы, используя социальное обеспечение, медицинскую помощь, налоговую эффективность, место жительства, здравоохранение и т. д.)

Мы потратили много времени, изучая и разговаривая с экспертами о том, как создать успешную пенсию и достичь финансовой независимости. Мы думаем, что у нас есть лучший способ.

КТО Мы и ПОЧЕМУ мы делаем то, что делаем

Мой друг поделился выступлением Саймона Синека на Теде на тему «Как великие лидеры вдохновляют на действия». Синек утверждает, что людей в первую очередь заботит то, КТО вы и ПОЧЕМУ вы что-то делаете, а не то, ЧТО вы делаете или КАК вы это делаете.

Поэтому я хотел поделиться с вами тем, кто мы, почему мы это делаем и куда мы идем.

Кто: Мы команда дизайнеров программного обеспечения, разработчиков, писателей и подкастеров, которым нравится решать действительно сложные проблемы. Помогая нашим родителям добиться надежного выхода на пенсию, мы обнаружили огромную потребность, которую, как мы думаем, мы можем решить. Мы хотим сделать простые в использовании системы пенсионного планирования доступными для всех.

Мы знаем экосистему финансовых услуг и имеем большой опыт разработки решений для таких фирм, как Charles Schwab и Dimensional Fund Advisors, но считаем, что есть много возможностей для улучшения в таких областях, как затраты, прозрачность и упрощение использования решений.

Почему: Мы думаем, что для многих людей есть гораздо лучший способ приблизиться к выходу на пенсию. Мы думаем, что есть путь, который ведет к лучшим результатам, стоит меньше и сопряжен с меньшим риском. Мы думаем, что можем помочь большему количеству людей обрести уверенность в выходе на пенсию, облегчив им организацию, получение образования и принятие более эффективных решений, что, в свою очередь, позволит им следовать своим увлечениям.

Для нас успех означает помочь миллионам людей обрести уверенность и финансовую безопасность благодаря использованию нашей платформы.

Убеждения NewRetirement

Вот наши убеждения и основные принципы:

<сильный>1. Это большая проблема: Возможность безопасно выйти на пенсию — БОЛЬШАЯ проблема для большинства людей

• Огромному количеству людей нужна помощь. В стране 120 миллионов человек старше 45 лет. Нормы сбережений низкие. Финансовая грамотность ужасна. Кроме того, 50 % из них рискуют ухудшить качество своей жизни на пенсии.
• Люди обеспокоены выходом на пенсию. Это финансовая проблема №1, о которой беспокоятся 65% людей. Однако большинство людей прибегают к активному избеганию, потому что считают это слишком сложным или безнадежным делом.
• Переход от пенсионных планов к планам 401K означает, что каждый должен стать финансовым экспертом и самостоятельно управлять своим будущим.

<сильный>2. Другие существующие решения неоптимальны: Другие существующие решения представляют собой минное поле для потребителей и не соответствуют реальным проблемам.

• Основное внимание уделяется инвестициям и доходам, но реальность такова, что у многих людей нет достаточных сбережений.
• Сборы и расходы непрозрачны или полностью скрыты
• Недорогих комплексных рекомендаций не существует
• Существует много несоответствий:многие «финансовые консультанты» являются продавцами, а доверенными лицами являются немногие.
• Комментаторы рынка играют на эмоциях потребителей, рассказывая о цикле страха и жадности.
• Люди хотят делать это самостоятельно, но существующие решения либо слишком упрощены (почти все онлайн-калькуляторы выхода на пенсию чрезмерно упрощают очень сложные расчеты), либо делают расчеты полностью непрозрачными и не информируют потребителей.
• Существует чрезмерная зависимость от средних значений — никто не является средним.

<сильный>3. «Обычные» люди сталкиваются с множеством проблем

• Теоретически добиться стабильного выхода на пенсию несложно. Если вы моложе:просто откладывайте 15% своей зарплаты с 25 лет и инвестируйте их в хорошо диверсифицированный портфель. Если вы приближаетесь к пенсионному возрасту:получите образование, инвентаризируйте свои активы и оптимально используйте свои ресурсы.
• На самом деле выполнить это не просто вот почему нынешние результаты выхода на пенсию плохи для многих людей. (согласно недавнему исследованию GAO, 70% домохозяйств в возрасте 55–64 лет сэкономили менее 100 000 долларов США). Это непросто по нескольким причинам или препятствиям, говоря языком Уильяма Бернстайна
  • Препятствие 1:вам нужно откладывать деньги (чтобы вы могли инвестировать)
  • Препятствие 2:вам необходимо обладать базовой финансовой грамотностью, чтобы принимать правильные решения (образование).
  • Препятствие 3. Вам необходимо знать финансовую историю, чтобы распознавать закономерности и избегать ошибок, которые допускают большинство розничных инвесторов:покупать по высокой цене и продавать по низкой, а не использовать долгосрочный подход "богатеть медленно" (обучение).
  • Препятствие 4. Вам необходимо понять свое поведение и получить консультации и консультации со стороны, если это поможет вам принимать более обоснованные решения и избегать распространенных ошибок, таких как покупка на пике и продажа на минимуме.
  • Препятствие 5: вы должны понимать, что в сфере финансовых услуг существует много несоответствий (работайте с фидуциариями и разбирайтесь в стимулах, которые есть у контрагентов, и о том, как они получают оплату); многие хотят забрать ваши деньги
    • Если у вас нет образования или у вас нет сбережений и вам нужны деньги – с вас будут взиматься высокие процентные ставки или сборы – см. кредитные карты, кредиты до зарплаты.
    • Если у вас есть деньги, вам будет представлен целый ряд сложных продуктов, которые часто маскируют высокую комиссию за ограниченную ценность.

<сильный>4. Есть лучший способ (подход, основанный на фактических данных)

Путь к успеху включает в себя объединение передового опыта, обучения, прозрачности, автоматизации и поведенческих финансов с помощью простого в использовании масштабируемого цифрового решения.

• Люди хотят иметь возможность начать самостоятельно — о чем свидетельствует их использование нашего сайта — десятки миллионов посетителей за эти годы и десятки тысяч пользователей Planner, которые в совокупности управляют десятками миллиардов долларов.
• Если мы сможем показать людям, что есть надежда, и сделать это достаточно простым, мы сможем помочь миллионам людей добиться лучших результатов.

Строительные блоки для достижения пенсионного обеспечения существуют и сегодня, но большинство людей не до конца понимают, как их оптимально сложить

• Индивидуальные инструменты оценки, планирования и мониторинга (например, созданные NewRetirement)
• Целевое образование
• Доверительное управление, фиксированная плата и совместные консультации
• Недорогие инвестиционные инструменты
• Налогообложение эффективных инвестиций и стратегии сокращения расходов
• Человеческий капитал (работа неполный рабочий день)
• Инструменты оптимизации подачи заявок на социальное обеспечение (эмпирическое правило для пары:задержка до 70 лет с более высоким доходом)
• Собственный капитал (примерно половина собственного капитала типичного домохозяйства)
• Руководство по медицинскому обслуживанию и программе Medicare

Что и как (наше ценностное предложение)

NewRetirement позволяет легко встать на путь финансовой уверенности с помощью наших инструментов и методов, которые помогут вам организоваться, получить образование и создать собственный план финансовой независимости.

Мы помогаем людям создать свой собственный пенсионный план. Никто не может предсказать будущее, но мы можем предвидеть, что может произойти, и составить план, который вселит в нас уверенность в завтрашнем дне. Мы хотим помочь людям организоваться, получить образование, понять их варианты, а затем отслеживать и управлять своим планом простым и недорогим способом с течением времени. Мы хотим твердо стоять на стороне наших пользователей.

Мы хотим поддерживать людей с разным уровнем обслуживания

• Сделай сам – Вы можете воспользоваться нашим бесплатным калькулятором пенсионного планирования или воспользоваться преимуществами PlannerPlus на основе модели подписки.
• Сделай это со мной – Мы можем предложить недорогие, высокооплачиваемые совместные консультации по планированию вашего NewRetirement Plan.
• Сделай это для меня – Мы можем предоставить доступ к более дешевым поставщикам полного обслуживания, одобренным NewRetirement, если вы хотите делегировать это

Обновления продукта и сообщества

Надеемся, вы заметили, что мы прилагаем все усилия, чтобы сделать бесплатный калькулятор пенсионного планирования лучше.

Наша команда также усердно работала над PlannerPlus, и мы надеемся вскоре сделать объявление для наших существующих пользователей. Это будет реализовано поэтапно, но у нас есть видение того, как, по нашему мнению, мы можем помочь миллионам пользователей в соответствии с тем, что изложено выше. Мы также многому учимся у вас, наших пользователей, и надеемся, что вместе мы сможем решить эту проблему.

Спасибо, что прочитали это — мы ценим ваше время. Мы верим, что работа, которую мы делаем, может помочь многим людям обрести более безопасное будущее и, надеемся, помочь людям осуществить свои мечты.

Любые предложения или комментарии по поводу наших инструментов, текстов или подкастов приветствуются. Напишите мне в любое время!

Примечание. Мы создали частную группу в Facebook для наших пользователей, которые хотят делиться отзывами и взаимодействовать с нами напрямую. Вы можете запросить приглашение здесь:https://www.facebook.com/groups/newretirement/

Лучший, Стив