Ни одно из этих выходов на пенсию не исключено, но и не факт, что они произойдут.
Однако есть несколько совершенно ужасных вещей, которые, скорее всего, произойдут во время вашей пенсии.
Вот некоторые распространенные катастрофы, которые могут случиться с пенсионерами и теми, кто приближается к пенсионному возрасту.
Но не беспокойтесь слишком сильно. Вы узнаете, как разработать пенсионный план, который поможет справиться с этими губительными пенсионными событиями.
Неспокойно думать. Но гораздо более вероятно, что либо вы, либо ваш супруг умрете раньше другого.
Смерть супруга является травмирующим эмоциональным событием с личной и семейной точки зрения. Кроме того, это крупное финансовое событие, которое может иметь серьезные последствия, если заранее не будет проведено надлежащее планирование. Это особенно актуально, если умерший супруг работал и был основным кормильцем.
Есть несколько шагов финансового планирования, которые вы можете предпринять, чтобы свести к минимуму финансовые последствия.
Планируйте вместе: Убедитесь, что и вы, и ваш супруг понимаете детали вашего пенсионного плана и имеете полный список счетов, долгов, источников дохода и т. д.…
Убедитесь, что у вас есть солидный план недвижимости: После недавних смертей знаменитостей мы узнали, как часто люди пренебрегают планированием своего имущества. Принц, Арета Франклин и Майкл Джексон умерли без завещания.
План недвижимости может гарантировать, что о ваших близких позаботятся. Хороший специалист по планированию недвижимости или финансовый консультант также помогут вам максимально увеличить свое состояние.
Проверьте обозначение бенефициара: Убедитесь, что все обозначения бенефициаров в полисах страхования жизни, аннуитетах и пенсионных счетах, таких как IRA и 401 (k), актуальны. Назначения бенефициаров определяют, как эти активы переходят к наследникам, и они заменяют любые другие директивы, такие как завещание.
Будьте умны в вопросах социального обеспечения: Если вы еще не начали пользоваться услугами Social Security, тщательно подумайте, когда начать получать льготы. Одна из лучших стратегий, которую могут использовать пары, состоит в том, чтобы супруг с наибольшим пособием ждал как можно дольше, в идеале, пока его пособие не достигнет максимума в возрасте 70 лет, чтобы потребовать свои пособия. Это гарантирует, что оставшийся в живых супруг получит максимально возможную выгоду — в зависимости от того, какая из этих выплат выше:их собственная выгода или пособие в связи с потерей кормильца, основанное на пособии их покойного супруга. Узнайте больше о самом разумном решении по социальному обеспечению, которое вы можете принять.
Подумайте о страховании жизни: Страхование жизни может сыграть роль в вашем выходе на пенсию, если один или оба супруга все еще работают на пенсии и/или активов пары недостаточно для обеспечения финансовой безопасности выхода на пенсию. Выручка может дополнять любые пенсионные сбережения, пособия по социальному обеспечению, пенсию или другие активы.
С возрастом мы более склонны к широкому спектру проблем со здоровьем. Некоторые раздражают, но другие могут быть серьезными, выводящими из строя и вызывающими изменения в нашей жизни.
Нравится вам это или нет, старение обычно сопровождается некоторыми недугами. Вот несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы предотвратить кризис со здоровьем и подготовиться к нему:
Заботьтесь о своем здоровье: Занимайтесь спортом, оставайтесь активными и следите за своим питанием. Эти действия могут помочь сохранить общее состояние здоровья и потенциально избежать серьезных заболеваний.
Страхование по инвалидности: Если вы полагаетесь на работу на пенсии для получения необходимого дохода, страхование по инвалидности является обязательным. Покрытие варьируется, но большинство групповых планов, доступных через вашего работодателя, заменят 60% или вашу обычную зарплату. Однако инвалидность обычно сохраняется до тех пор, пока вы не получите право на пенсионное пособие по социальному обеспечению. Вы также можете подать заявку на получение пособия по нетрудоспособности социального обеспечения, если оно является инвалидом, но его качество может быть затруднено.
Хорошее медицинское покрытие: В 65 лет вы имеете право на Medicare. Тем не менее, расходы на здравоохранение из собственного кармана все еще могут быть дорогими. Подписка на хороший дополнительный план может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе. Просто убедитесь, что вы оцениваете это покрытие каждый год — планы меняются, и ваши потребности в области здравоохранения будут меняться. Сравните варианты дополнительного покрытия Medicare.
План долгосрочного ухода: По данным Министерства здравоохранения и социальных служб США, около 70% людей, которым исполняется 65 лет, в течение жизни будут нуждаться в каком-либо долгосрочном уходе, но лишь немногие готовы платить за такой уход. Medicare предоставляет только очень ограниченное краткосрочное покрытие. Страховые полисы на длительный срок различаются по стоимости, охвату и множеству других факторов. Но есть и другие способы подготовиться к потребности в долгосрочном уходе:изучите 5 креативных способов финансирования долгосрочного ухода.
Сберегательный счет здоровья: Еще один способ во время работы — пополнить счет медицинских сбережений (HSA), пока вы работаете, если у вас есть к нему доступ. HSA — это медицинский сберегательный счет, доступный в сочетании с планом медицинского страхования с высокой франшизой. Ваш работодатель может предложить этот вариант, или вы можете открыть его самостоятельно, если работаете не по найму. HSA позволяет вам вносить деньги на будущие медицинские расходы до вычета налогов, например, 401(k).
Деньги можно снимать для покрытия квалифицированных медицинских расходов, но их также можно откладывать из года в год. Отличная стратегия выхода на пенсию — оплачивать медицинские расходы из собственного кармана из других источников, работая, и позволять этим деньгам расти, чтобы покрыть медицинские расходы после выхода на пенсию, включая крупные непредвиденные расходы, которые могут не покрываться программой Medicare или страховкой.
Одним из самых прискорбных и предосудительных преступлений является мошенничество пожилых людей или финансовые злоупотребления пожилых людей. Мы читаем об этом, казалось бы, регулярно. Это происходит во многих формах, и результаты могут быть разрушительными.
Согласно данным опроса о мошенничестве пожилых людей, проведенного организацией Investor Protection Trust Trust, каждый пятый американец старше 65 лет стал жертвой финансового мошенничества, а исследование MetLife Mature Market Institute, проведенное в 2011 году, показало, что финансовая эксплуатация обходится пожилым людям не менее чем в 2,9 млрд долларов в год.
Будьте начеку: Один из лучших способов борьбы с этим — быть усердным и осторожным. Защитите свои онлайн-пароли и не переходите по ссылкам в электронных письмах от незнакомых людей. Не поддавайтесь на мошенничество, такое как телефонное мошенничество IRS, когда вам говорят, что вам нужно отправить им деньги или предоставить личную информацию. IRS никогда не инициирует контакт по телефону или электронной почте.
Знайте, кому вы можете доверять: Когда вы стареете, хорошей идеей будет привлечь взрослых детей или других родственников к вашим финансам. Знайте, кому доверять, и предоставьте им соответствующие доверенности или другой доступ к вашим делам в случае, если вы не сможете управлять ими самостоятельно. Слишком много случаев, когда «надежный друг» входит в жизнь пожилых людей и ворует у них. Примите соответствующие меры, пока вы можете защитить себя в старости.
Сообщить о подозрительном поведении: Думаете, вы уже сталкивались с мошенничеством? Найдите подходящее место, чтобы сообщить о финансовом мошенничестве.
Узнайте больше о шести важных способах защиты от мошенничества.
Слишком распространенная ситуация, в которой многие люди, приближающиеся к пенсионному возрасту, оказываются в эти дни, вынуждена выйти на пенсию, прежде чем они будут готовы выйти на пенсию. Компании часто сокращают количество своих сотрудников, чтобы сэкономить деньги, лучше привести свою рабочую силу в соответствие со своими потребностями и т. д.
На самом деле, согласно Опросу пенсионного доверия 2016 года, 46% пенсионеров заявили, что ушли с работы раньше, чем планировали, обычно из-за проблем со здоровьем, сокращения или реструктуризации компании. Дополнительные исследования показывают, что многие работники уходят на пенсию на четыре-семь лет раньше, чем они ожидали.Иногда эти увольнения носят добровольный характер, по крайней мере, поначалу. Компания может предложить пакет досрочного выхода на пенсию со стимулами, такими как повышение пенсии, расширенное медицинское страхование и т. д. Часто в таких случаях хорошей идеей является «взять деньги и бежать», поскольку вы, вероятно, теперь в их «списке». Следующее предложение может быть не таким привлекательным и не добровольным.
Болезнь — еще одна причина, по которой люди вынуждены выходить на пенсию раньше, чем они могли бы запланировать. Какой бы ни была причина, лучший способ справиться с этим — подготовиться.
Сэкономьте больше: Если вы достаточно молоды, имейте в виду, что вас могут заставить уйти на пенсию раньше, чем вы будете готовы, и используйте эти знания, чтобы усердно копить и разумно инвестировать, чтобы быть финансово подготовленными, если это произойдет.
Пенсионный планировщик NewRetirement позволяет легко пробовать различные сценарии. Посмотрите, сколько вам нужно для выхода на пенсию, если вы вынуждены выйти на пенсию раньше, чем ожидалось.
Подготовьтесь к переходу на другую работу: Будьте готовы с «планом Б», если вы хотите и в состоянии продолжать работать. Пообщайтесь с другими в вашей отрасли, возможно, другая фирма оценит ваш опыт в качестве сотрудника или консультанта. Многие используют выход на пенсию как возможность заниматься любимым делом, не связанным с тем, чем они занимались в течение своей карьеры. Некоторые открывают винодельню, другие преподают, пишут или занимаются любым другим делом. Узнайте больше о преимуществах смены карьеры.
Обновление планов и корректировка расходов: Если вы потеряете работу до того, как будете к этому готовы, лучше сразу же принять активные меры по сокращению расходов.
Мы все приняли плохое финансовое решение. В большинстве случаев они не являются финансово разрушительными, как в случае с относительно небольшими инвестициями в акции, которые не окупились.
Однако иногда мы идем ва-банк на то, что не срабатывает. Возможно, это переплата за дом, инвестирование в неудачное предприятие или жертва красноречивого мошенника, который убеждает вас вложить значительные средства в то, что оказывается не чем иным, как мошенничеством.
Создайте заявление об инвестиционной политике: Заявление об инвестиционной политике (IPS) позволит вам определить свою инвестиционную философию и создать план, как не сбиться с пути. Другими словами, это может помочь предотвратить принятие неправильных финансовых решений.
Разнообразие: Лучшая защита здесь – это нападение. Руководствуйтесь здравым смыслом и не кладите все яйца в одну корзину — диверсифицируйте. Таким образом, потеря одного или двух холдингов не опустошит вас в финансовом отношении.
Получить профессиональную помощь: Хотя использование финансового консультанта не защитит вас от всех потенциальных опасностей, они обычно могут помочь вам избежать крупных бедствий. Узнайте о ключе к успешным отношениям с консультантом.
Будьте готовы к корректировке: Восстановление после серьезной финансовой потери может потребовать некоторых корректировок вашей пенсии. Возможно, вам придется изменить свой образ жизни, работать дольше или вернуться к работе.
Да. Вы правильно прочитали. Жить долго может быть ужасной вещью для вашего пенсионного плана. (Хотя вообще замечательная вещь.)
В то время как ухудшение здоровья, очевидно, может повредить вашей пенсии. Хорошее здоровье также может быть угрозой для вашей пенсионной безопасности. В конце концов, чем дольше вы живете, тем выше риск остаться без денег.
В 1950-х годах люди, выходящие на пенсию в возрасте 65 лет, жили до 78 лет. Средняя продолжительность жизни сегодняшних пенсионеров может составлять 83 или 84 года, а это означает, что половина из вас проживет даже намного дольше.
Гарантия адекватного дохода: Гарантия источников пожизненного дохода — лучший способ застраховаться от долгой жизни. Социальное обеспечение и большинство пенсий гарантируются на всю жизнь. Если этих источников недостаточно для покрытия ваших необходимых расходов, вы можете подумать о пожизненной ренте или других способах гарантировать, что ваши активы могут быть растянуты до тех пор, пока вы живете — независимо от того, как долго это окажется. /Р>
Для пенсионного обеспечения вам нужно планировать долгую жизнь. Узнайте, что произойдет, если у вас действительно закончатся деньги.
Одно из самых ужасных пенсионных событий — это не то, что происходит, это то, чего не происходит.
Знаете ли вы, что чуть более половины всех людей, приближающихся к пенсионному возрасту, составили исчерпывающий письменный пенсионный план? Исследование Vanguard показало, что только 55% всех предпенсионеров рассчитали, сколько им нужно для выхода на пенсию, и только 43% думали о просадках и управлении инвестициями после выхода на пенсию. Не обращайте внимания на все остальные важные детали.
Другое исследование показало, что большинство людей тратят меньше времени на планирование выхода на пенсию, чем на покупку телевизора.
Выход на пенсию — это этап жизни, когда вам действительно нужен наилучший план. Вы не накапливаете больше ресурсов, вам нужно заставить работать то, что у вас есть. И комплексный пенсионный план должен охватывать гораздо больше, чем просто инвестиции. Социальное обеспечение, то, как вы хотите проводить свое время, медицинское страхование и многое другое — все это часть комплексного плана.
Создайте план сейчас: Пенсионный планировщик NewRetirement позволяет легко создать подробный и всеобъемлющий план. Настройка учетной записи на NewRetirement занимает около 5 минут. Ваша информация всегда там. Делайте обновления каждый раз, когда узнаете что-то новое, хотите попробовать другой сценарий или когда меняется ваш образ жизни или финансы.
Вы заслуживаете уверенности в том, что у вас безопасное будущее.