Сглаживание потребления — это концепция финансового планирования, разработанная и проверенная экономистами. Это относится к несколько вдохновляющей идее о том, что люди стремятся поддерживать относительно стабильный и предсказуемый уровень жизни на протяжении всей жизни на всех этапах жизни.
Многое может случиться в течение жизни — намеренно или случайно. Сглаживание потребления – это идеальная возможность жить так, как вы хотите, в самых разных обстоятельствах и условиях и независимо от колебаний расходов и доходов.
Чтобы уменьшить неопределенность, люди часто отказываются от покупательной способности в краткосрочной перспективе и вместо этого делают сбережения или приобретают страховку, чтобы снизить будущие риски или изменения в доходах.
Речь идет о поиске жизненного пути, оптимизирующего баланс между расходами, сбережениями и заработками.
Неразумно перерасходовать средства и откладывать накопления на пенсию, а затем работать дольше или снижать уровень жизни с возрастом. Также нежелательно копить и вести скудный образ жизни, работая и никогда не получая удовольствия.
Сглаживание потребления направлено на стабилизацию для обеспечения оптимального уровня жизни.
Сглаживание потребления не обязательно означает тратить одну и ту же сумму каждый день до конца жизни. Ваши потребности в расходах будут меняться из года в год.
Например, у вас могут возникнуть резкие скачки расходов на такие вещи, как расходы на обучение в колледже или медицинские расходы. И ваши расходы могут значительно уменьшиться, если вы замедлитесь в будущем.
Ваш доход, особенно ваш заработанный доход, также будет сильно различаться в течение всей вашей жизни, особенно после выхода на пенсию, когда вы перестанете работать.
Сглаживание потребления на самом деле является обычной практикой для краткосрочных расходов.
Большинству людей платят раз в две недели. Кроме того, вы можете совмещать прием пищи вне дома в пятницу с недорогой едой в другой вечер. Но типично пытаться тратить примерно одну и ту же сумму каждую неделю. И у большинства людей есть интуитивная легкость с денежным потоком, которая позволяет этому случиться.
Вы понимаете, сколько вам приходится тратить в каждый период оплаты, и придерживаетесь этих параметров (плюс-минус).
При этом вы занимаетесь сглаживанием потребления.
Сглаживание потребления на протяжении всей жизни гораздо сложнее, чем составление ежемесячного бюджета. И гораздо меньше людей делают это успешно. Для этого требуется письменный план, сложные расчеты и способность заглядывать далеко в будущее.
Как правило, сглаживанием потребления занимаются люди, которые имеют долгосрочный финансовый план и действуют в соответствии с ним.
NewRetirement Planner идеально подходит для визуализации и оптимизации сглаживания потребления. Этот инструмент позволяет варьировать доходы и расходы, а также позволяет опробовать различные стратегии поддержания желаемого образа жизни.
Один из способов понять сглаживание потребления — рассматривать его как финансовый механизм. Предполагается, что машина обеспечивает стабильный образ жизни, и у вас есть 4 основных рычага для достижения этой цели:
Доход от работы: Деньги, которые вы заработаете, вероятно, сильно изменятся со временем.
Расходы: Деньги, которые вы тратите, также, вероятно, будут сильно меняться с течением времени.
Активы: Сбережения и другие активы, которые можно использовать, когда доход от работы не покрывает расходы.
Финансовые продукты: Инвестиции, долги, страхование и другие финансовые продукты также могут быть использованы для стабилизации вашего образа жизни.
Например, страховка помогает распределить расходы в связи с возможным событием, которое может существенно повлиять на ваш образ жизни.
Кроме того, ипотека увеличивает стоимость вашего дома и является одной из лучших тактик, используемых для сглаживания потребления. Когда вы покупаете дом в ипотеку, вы берете в долг деньги, которые помогут вам достичь качества жизни намного раньше, чем если бы вам пришлось копить, чтобы купить его за наличные.
Молодые люди, как правило, больше всего полагаются на такие рычаги, как доход от работы, долги и сокращение расходов, чтобы установить свой образ жизни. Пенсионеры почти полностью живут за счет активов — сбережений, а также пособий, таких как социальное обеспечение и даже собственный капитал, — накопленных за всю их жизнь.
Еще один способ понять сглаживание потребления — думать о своих финансах, а не как ежемесячный приток и отток, а скорее как большой резервуар ресурсов которые вы заполняете или истощаете в течение всей своей жизни. Думайте о ценности ваших финансовых решений на протяжении всей жизни, а не просто о том, как они влияют на вас сегодня.
Видите ли, в жизни у вас есть конечное количество времени, чтобы создать конечное количество денег. Эти деньги используются для финансирования всей вашей жизни. Если вы тратите больше сейчас, это означает, что вам придется тратить меньше в будущем. Экономить больше сейчас означает тратить меньше в ближайшем будущем, но больше в будущем.
Создание и ведение подробного пенсионного плана — отличный способ визуализировать и управлять своим финансовым резервуаром на протяжении всей жизни.
Погрузитесь! Запустите свой резервуар прямо сейчас с NewRetirement Planner.