В наши дни самостоятельных пенсионных счетов многие люди привязывают свои сбережения к фондовому рынку через планы 401 (k) и индивидуальные пенсионные счета. Это может показаться удачным вложением денег, когда акции в целом растут или восстанавливаются.

Но это может быть проблемой, когда рынки находятся в нисходящем тренде. В то время как фондовый рынок находился в режиме роста и установил новые высокие отметки за последнее десятилетие, периодически случались и спады. А целый ряд факторов — пандемия, геополитическая напряженность, выборы — могут добавить неопределенности в динамику рынка.

Все это означает, что волатильность фондового рынка является данностью, и неизбежные провалы и спады могут повлиять на ваш пенсионный доход.

Поэтому как никогда важно найти способы защитить себя и свою семью от рыночных колебаний.

Вот несколько предложений…

Избегайте проигрышной ситуации на рынке

Многие специалисты по пенсионному планированию предполагают, что вам потребуется от 75 до 85 процентов вашего предпенсионного дохода, чтобы жить комфортно на пенсии. Итак, если вы ищете деньги просто для оплаты ежемесячных счетов или для финансирования своего долговременного списка дел, вам понадобится доход — независимо от поведения рынка. (Калькулятор пенсионных сбережений)

К сожалению, снятие денег с пенсионного счета, основанного на акциях (например, 401 (k) или IRA) во время экономического спада, может оказать большое влияние на будущую стоимость вашего счета и доход от него. Вы усугубите свои потери, уменьшив сумму дохода, которую вы можете получить после выхода на пенсию, а также сумму денег, которую вы можете оставить в наследство своей семье.

Найдите альтернативные источники пенсионного дохода

Конечно, самый простой способ избежать усугубления ваших убытков — не снимать доход со своего пенсионного счета, когда фондовый рынок находится в упадке. И все же вам нужно где-то найти другой источник пенсионного дохода — в идеале такой, на который не влияет волатильность рынка.

Ваши варианты включают депозитные сертификаты (CD), фиксированные аннуитеты и другие консервативные сберегательные инструменты. По сравнению с акциями эти активы могут приносить более низкую общую доходность в долгосрочной перспективе. Но они представляют собой стабильный источник финансового роста, и эта стабильность является ключом к вашему финансовому будущему.

Есть еще один вариант:полис страхования жизни.

Получите доход от полиса на всю жизнь — без налогов ¹

Полис страхования жизни дает вам предпенсионную защиту, в которой вы нуждаетесь сейчас, и гарантирует денежную стоимость полиса для потенциального дополнительного дохода позже, если это необходимо. Кроме того, полис с участием может принести дивиденды, что повысит как защиту, так и денежную стоимость. Дивиденды, однако, не гарантируются ² .

Кроме того, денежная стоимость полиса на всю жизнь не зависит от краткосрочной волатильности рынка. Это означает, что он может стать альтернативным источником дохода в годы, когда рынки падают, и снимать деньги с ваших пенсионных счетов, основанных на акциях, неразумно.

Важно помнить, что заимствование денежной стоимости или частичное погашение имеют последствия. Эти действия снизят денежную стоимость полиса и пособие в случае смерти. Это также может увеличить вероятность прекращения действия полиса и может привести к налоговым обязательствам, если полис прекращает свое действие до смерти застрахованного. (Подробнее: Бережное отношение к денежной ценности)

Целесообразность использования полиса страхования жизни для получения дохода на пенсии будет варьироваться в зависимости от индивидуальных обстоятельств. Многие люди обращаются за советом к финансовому специалисту, прежде чем сделать такой шаг.

Защитите семейные финансы сейчас и позже

Конечно, помимо пенсионных фондов следует учитывать и другие факторы, которые необходимо учитывать при страховании жизни.

Покупка страховки жизни является одним из самых важных решений, которые вы можете принять. Поэтому обязательно рассмотрите вариант, который обеспечивает гибкость и стабильность. Выбор временного полиса может быть доступным вариантом, но также важно подумать о том, как долго вам может действительно понадобиться покрытие, и о дополнительной ценности, которую обеспечивает полис на всю жизнь. Одна вещь, которая отделяет полис страхования жизни от срочного полиса, заключается в том, как он защищает вашу семью как сегодня, так и на всю жизнь. (Калькулятор: Какая страховка жизни мне нужна?)

Даже когда вы выйдете на пенсию и перестанете получать традиционную зарплату, у вас все еще может быть доход, который нужно защищать. Пособия, которые вы получаете от социального обеспечения, и доход от многих пенсий могут быть прекращены или сокращены после вашей смерти. Это может значительно уменьшить сумму денег, на которую должен жить ваш супруг. Пособие в случае смерти по полису на всю жизнь может помочь ему восполнить часть потерянных денег и дохода, погасить ипотеку или сократить некоторые другие крупные расходы.

Откажитесь от старых представлений о выходе на пенсию

Сегодня многие люди понимают, что традиционные способы финансирования их пенсии не так надежны, как раньше. Из-за волатильности фондовых рынков, ненадежности социального обеспечения и сокращения числа пенсионных планов, предоставляемых работодателями, становится ясно, что вам могут понадобиться стабильные варианты, такие как страхование на всю жизнь, чтобы увеличить ваш пенсионный доход.