В настоящее время кажется, что все являются экспертами в области инвестирования. Сколько инвестировать, куда вложить деньги и когда выйти, прежде чем стоимость упадет. Итак, кому вы верите? Каковы правильные ответы? Почему это кажется таким сложным?
Мы поняли — это сбивает с толку. Финансовая индустрия делает инвестирование намного сложнее, чем это должно быть. Есть много плохих советов, когда речь заходит о вашем финансовом будущем, и многие люди ошеломлены, когда наконец готовы начать инвестировать.
Но есть простой подход, который вы можете использовать, и это хорошее эмпирическое правило. Вот он:ежемесячно вкладывайте 15 % своего валового дохода в льготные налоговые пенсионные счета, такие как 401(k) и IRA.
Вот и все. Мы знаем, что это не модно. Это не попадет в заголовки или не попадет на обложку журнала. Но он помог тысячам миллионеров, владеющих детскими шагами, накопить богатство, и он приведет вас туда, куда вы хотите, — к своей мечте о выходе на пенсию.
Итак, зачем инвестировать 15%? Хороший вопрос. Давайте обсудим ответ.
Хотите угадать, какой самый важный фактор, когда речь идет об успешном пенсионном накоплении? Выбираете ли вы фонды с самой высокой прибылью или с самой низкой комиссией? Неа. У него огромная зарплата? Опять неправильно.
Хотите верьте, хотите нет, но это ваша норма сбережений. — тот факт, что вы на самом деле ежемесячно вкладывать деньги — это, скорее всего, поможет вам успешно выйти на пенсию 1 . Главный вывод таков:независимо от того, сколько или мало вы зарабатываете, инвестирование 15% вашего дохода обеспечит вам стабильную пенсию.
По данным Бюро переписи населения США, средний доход домохозяйства составляет около 67 500 долларов США 2 . Пятнадцать процентов от этой суммы составляют 10 125 долларов в год или 844 доллара в месяц. За 30 лет эта сумма может вырасти примерно до 2,37 млн долларов в ваших заначках при условии 11%-й доходности. Звучит потрясающе, правда? Кто нет хочешь стать миллионером?
Но что, если вы вложили только 10%? Или всего 5 % – это примерно средний уровень личных сбережений в США? 3 В долгосрочной перспективе экономия на пенсионных инвестициях может стоить вам и вашим сбережениям сотни тысяч долларов (или даже миллионы). ).
Результаты инвестиций за 30 лет (доход семьи 67 500 долларов США)
| % инвестиций | Ежемесячный взнос | А годовая норма прибыли ( %) | Всего за 30 лет |
| 15 | 844 доллара США | 11 | 2,37 миллиона долларов |
| 10 | 563 доллара США | 11 | 1,58 миллиона долларов США |
| 5 | 282 доллара США | 11 | 790 874 долл. США |
Итог: Инвестирование 15%, последовательно, может окупиться в большую сторону. Например, на миллион долларов — в буквальном смысле. Вот почему 15 % — это планка того, сколько можно сэкономить, и вы не должны соглашаться на что-то меньшее.
Многие люди говорят, что они все еще рассчитывают на то, что Социальное обеспечение покроет большую часть их расходов во время выхода на пенсию. Это плохо финансовый план. Но не верьте нам на слово — давайте взглянем на факты!
В 2021 году средний размер пособия по социальному обеспечению для пенсионеров составлял 1555 долларов США в месяц 4 . Это всего 18 660 долларов в год. Для сравнения:федеральный уровень бедности для семьи из двух человек (это вы и ваш супруг) составляет 18 310 долларов США 5 . Это тревожный звонок? Мы очень на это надеемся!
Добавьте к этому вполне закономерный вопрос:будет ли система социального обеспечения существовать, когда вы выйдете на пенсию? Правда, трудно сказать. Никто не знает. Здравый смысл подсказывает, что программа останется в силе, но у пенсионеров может быть меньше денег. Если это правда, то вы определенно не хотите, чтобы ваш пенсионный доход зависел от него.
Но вот в чем дело:если вы постоянно инвестируете 15% своего дохода, вам не придется беспокоиться о том, исправят ли Белый дом или Конгресс беспорядок, который называется «социальной незащищенностью». Это потому, что ваших сбережений будет более чем достаточно, чтобы прожить в пенсионные годы и оставить в наследство своим близким. Если Социальное обеспечение все еще существует, этот доход будет просто глазурью на торте, который вы испекли сами!
Вы можете подумать:Когда я выйду на пенсию, мои ежемесячные расходы будут намного ниже. Мне не придется беспокоиться об ипотеке, потому что я планирую выплатить ее до выхода на пенсию. К тому времени мои дети (надеюсь!) закончат учебу, так что я не буду платить за колледж. Мои расходы на бензин снизятся, потому что я не буду ездить на работу каждый день. . .
Да и нет. Некоторые расходы могут исчезнуть или сократиться, но вам все равно придется платить налоги на недвижимость, страховку, коммунальные услуги и все остальные ежемесячные расходы. Кроме того, на пенсии у вас будет одна крупная статья расходов:здравоохранение. И это огромный счет.
По оценкам Fidelity, 65-летней паре понадобится около 315 000 долларов США на медицинское обслуживание после выхода на пенсию 6 . Теперь это не включает расходы на долгосрочный уход, которые могут составлять в среднем около 108 000 долларов США в год в доме престарелых или 54 000 долларов США в год на проживание с уходом 7 . <суп>
Даже если вы сейчас здоровы, у людей, которым сегодня исполняется 65 лет, гораздо больше шансов получить серьезную инвалидность, которая потребует какого-либо долгосрочного ухода в оставшиеся годы. Фактически, почти 70 % американцев в возрасте 65 лет и старше в какой-то момент нуждаются в той или иной форме долгосрочного ухода 8 .
Мы рассказываем вам все это не для того, чтобы вас напугать, а для того, чтобы показать вам, почему так важно инвестировать 15% и создать сбережения, достаточно большие, чтобы помочь вам оплатить все те страховые взносы и расходы на здравоохранение, которые вас ждут. на пенсии.
Вы можете задаться вопросом:А почему бы не сохранить больше 15 %? Терпение, молодой кузнечик!
Причина, по которой мы советуем людям инвестировать 15% на пенсию, заключается в том, что есть еще некоторые другие важные финансовые цели, над которыми вам нужно работать, например, откладывать деньги на обучение детей в колледже и досрочно расплачиваться за дом.
Вложение 15 % оставляет достаточно места для маневра в вашем бюджете, чтобы положить деньги на образовательный сберегательный счет Junior (ESA) или план 529 и внесите дополнительные платежи по ипотеке, которые приблизят вас к тому, чтобы стать полностью без долгов!
Как только ваши дети покинули гнездо, и у вас есть оплаченный дом, вы можете действительно увеличить свои инвестиции и мчаться к финишу на пенсии на полной скорости!
Теперь, когда вы понимаете, почему вам нужно инвестировать 15% вашего валового дохода на пенсию, пришло время погрузиться в как сделать это правильно.
Во-первых, воздержитесь от инвестирования до тех пор, пока вы не избавитесь от долгов и не накопите расходы на 3–6 месяцев в резервном фонде. Ваш доход — ваш самый большой инструмент для создания богатства. Таким образом, чтобы успешно инвестировать, он не может быть привязан к ежемесячным платежам по долгам. А ваш резервный фонд устраняет искушение «одолжить» средства на ваших пенсионных счетах, когда возникают непредвиденные расходы.
Теперь вы готовы к работе, но с чего начать?
Если вы сомневаетесь, просто запомните эту простую формулу:Соответствие бьет Рота бьет Традиционный. Имея это в виду, вы можете достичь своей цели в 15 %, выполнив три очень простых шага:
Первое место, где можно начать инвестировать, — это пенсионный план на рабочем месте, особенно если они предлагают соответствие компании. Это бесплатные деньги, близкие! И когда кто-то предлагает вам бесплатные деньги, вы их берете. (Примечание:Не считайте совпадение с компанией как часть ваших 15%. Считайте это дополнительной вишенкой на торте!)
А если ваш работодатель предлагает Roth 401(k) или Roth 403(b), еще лучше! Если вам нравятся варианты инвестирования в плане рабочего места, вы можете инвестировать в него все 15 % своего дохода и вуаля. — готово.
Но если у вас есть только традиционный 401(k), 403(b) или Thrift Savings Plan (TSP), пора переходить к следующему шагу.
Мы любим Roth IRA — и как только вы поймете, как это работает, вы тоже поймете!
С опцией Roth вы вносите доллары после уплаты налогов. Это означает, что ваши деньги не облагаются налогом, плюс вам не нужно платить какие-либо налоги с этих денег, когда вы выходите на пенсию. Поговорите о том, как сделать инвестирование очень простым!
Итак, как только вы инвестируете в соответствии с планом вашего рабочего места, пришло время полностью профинансировать Roth IRA (если вы женаты, вы также можете профинансировать его для своего супруга). Единственным недостатком Roth IRA является то, что существует годовой лимит взносов, ограничивающий сумму, которую вы можете инвестировать в нее каждый год.
Это означает, что вполне возможно, что вы можете максимально использовать свой Roth IRA и по-прежнему не достиг 15%. Если это вы, не паникуйте!
Если вы все еще не достигли своей цели в 15%, все, что вам нужно сделать, это вернуться к своим традиционным 401(k), 403(b) или TSP и продолжать увеличивать свой вклад, пока не достигнете этого.
Вне зависимости от того, инвестируете ли вы через свой план на рабочем месте или через IRA, вам необходимо настроить свою учетную запись для автоматического снятия средств — предпочтительно в виде процента от вашей зарплаты, а не фиксированной суммы.
Таким образом, ваши деньги будут поступать прямо из вашей зарплаты на ваш пенсионный счет, и у вас не будет соблазна пропустить инвестирование, чтобы потратить эти деньги на что-то другое. Автоматическое изъятие процента вашего дохода из зарплаты также увеличивает сумму, которую вы будете откладывать с течением времени с каждым повышением или бонусом, который вы получаете на работе.
Что будет дальше, зависит от вас. Ваше финансовое будущее зависит от ваших руки, а не чужие. Вы начинаете путь к пенсии своей мечты в тот момент, когда делаете первый шаг. Знание этой информации не изменит ваше будущее, если вы не будете действовать в соответствии с ней.
Вложение 15% может показаться большим шагом. Но нравится нам это или нет, часы тикают, и сейчас самое время действовать. Если вы хотите перейти от бесцельного суеты без реального плана к тому, чтобы вернуться на правильный путь и инвестировать в будущее своей семьи, вы должны создать план и придерживаться его.
Если у вас все еще есть вопросы об инвестировании, поговорите со своим финансовым консультантом. Если у вас его нет, попробуйте SmartVestor Pro. . Эти мужчины и женщины хотят, чтобы вы преуспели в деньгах так же сильно, как и вы сами!
Найдите SmartVestor Pro сегодня!