Финансовые консультанты. Вы слышали о них — будь то реклама в Facebook, телевизионная реклама или магнитик Charles Schwab на холодильнике вашей тети. Но знаете ли вы, кто такие финансовые консультанты и чем они занимаются?
Проще говоря, финансовые консультанты помогают людям найти наилучшую стратегию для их денежной ситуации. И это включает в себя все, что угодно, от помощи бизнесу в инвестиционно-банковских услугах до демонстрации кому-то, как выйти на пенсию, о которой они мечтают.
Но когда дело доходит до достижения ваших финансовых целей, как вы узнаете, нужен ли вам финансовый консультант или кто-то еще, кто поможет вам в этом? Давайте узнаем.
Финансовые консультанты имеют профессиональную подготовку, чтобы давать вам (или вашему бизнесу) советы по конкретным денежным вопросам. Они помогают по широкому кругу тем, например, показывают кому-то, как инвестировать в нужных местах, или советуют компаниям, как управлять своими средствами и облигациями.
Консультанты в основном принадлежат консалтинговым фирмам (например, Morgan Stanley или Charles Schwab), хотя некоторые из них работают не по найму.
И хотя большинство консультантов изучали бизнес, финансы или что-то в этом роде в колледже, у них обычно есть сертификаты. Это зависит от того, что требует их работодатель или на чем они специализируются.
Итак, если вам нужна помощь в управлении облигациями (необычно), вам понадобится финансовый консультант с лицензией Series 65. Или для получения рекомендаций по планированию недвижимости вам понадобится консультант, который является CFP (сертифицированным специалистом по финансовому планированию).
В общем, если у вас есть конкретная денежная проблема, возможно, найдется финансовый консультант, у которого есть соответствующий сертификат.
Консультант просматривает все ваши активы — банковские счета, инвестиции, все девять дворов — чтобы получить полную картину. Затем они садятся рядом с вами и предлагают стратегию достижения вашей цели.
Допустим, вам нужна помощь в анализе прибылей и убытков для вашего бизнеса. Финансовый консультант встретится с вами, чтобы понять вашу ситуацию, а затем назначит дополнительные встречи, чтобы разработать план действий.
Или, может быть, вы хотите найти лучшую стратегию для покупки дома. Финансовый консультант составит план и даст совет о том, какие деньги или активы вы должны использовать для покупки дома. Сколько сеансов у вас будет, зависит от консультанта и вашей ситуации.
Можно с уверенностью сказать, что финансовые консультанты умеют считать, и, честно говоря, где бы мы были без наших людей? Они рассматривают вашу ситуацию в целом, имея в виду вашу цель, а затем разрабатывают стратегию, которая поможет вам победить.
Вот в чем дело. Финансовый консультант может дать вам план достижения вашей цели, и он может даже ответить на вопросы или периодически проверять вас. Но их специальность не в том, чтобы помочь вам изменить отношение или поведение к тому, как вы обращаетесь с деньгами. И это большая область, которую нужно держать под контролем, учитывая, что личные финансы на 80% состоят из поведения и только на 20% из умственных знаний. Но об этом чуть позже.
Сейчас много отличных консультантов. Но прежде чем нанять одного, проведите исследование. Некоторые не обязаны по закону помнить о своих целях (это нефидуциарное советник). Ничто не мешает им взимать с вас необоснованные комиссионные или советовать вам купить один из их продуктов, даже если это не приносит вам пользы. Итак, когда вы ищете консультанта, вам нужно искать доверенное лицо консультант — он же консультант, который по закону обязан давать советы в ваших интересах.
Здесь все может немного запутаться. Финансовые консультанты, финансовые консультанты, консультанты по финансовому благополучию (как бы вы их ни называли) в чем-то схожи по функциям. Вы можете увидеть советник больше, чем вы видите консультант .
Название вступает в игру только тогда, когда оно может относиться к сертификации консультанта или конкретной функции. Как упоминалось ранее, сертифицированные специалисты по финансовому планированию — это консультанты, специализирующиеся на определенных услугах (например, налоговая работа или планирование недвижимости).
И финансовые консультанты, и финансовые тренеры помогут вам достичь ваших финансовых целей, но очень разными способами. Финансовые консультанты сосредотачиваются на поведении ваших денег (это 20 % знаний, о которых мы говорили), в то время как финансовые коучи сосредотачиваются на ваших поведение с деньгами (это остальные 80%). Пока консультанты смотрят на цифры и план, тренеры направляют вас, подбадривают вас и держат на правильном пути. Коуч может не только помочь вам расставить приоритеты и справиться с долгами или поставить вас и вашего супруга на одну страницу с деньгами, они могут оказаться в вашем списке рождественских открыток, потому что они очень близки.
Консультанты определят ваше что -что вы хотите. Тренеры определят (и напомнят вам) о ваших почему — причина, по которой вы поставили перед собой цель. И не недооценивайте силу вашего почему . Это огонь в ваших костях, который переносит вас туда, где вы хотите быть.
Теперь давайте проясним одну вещь:финансовые консультанты и финансовые коучи не конкурируют друг с другом. Во многих отношениях коуч может быть мостом к консультанту. Тренеры помогают вам определить и изменить поведение, поэтому, когда придет время работать над планом, который дает вам консультант, вы будете готовы достичь своей цели. А финансовые коучи часто отправляют своих клиентов к консультантам, чтобы получить помощь по определенным вопросам (например, планирование имущества или работа с налогами). По сути, тренеры играют роль Йоды в финансовом путешествии людей.
Думайте о финансовом тренере как о своем личном тренере, а о финансовом консультанте — как о своей обычной тренировке. Поднятие тяжестей дает вам результаты. Но присутствие тренера рядом с вами, который покажет вам правильные приемы и поможет вам сосредоточиться на игре, когда вам захочется бросить курить, поможет вам достичь цели.
В конце концов, ситуация у всех разная. Подумайте, где вы хотите и нужно начать. Вам нужна помощь с вашей мотивацией, чтобы добраться до вашей цели? Коуч может помочь с этим, и он может помочь изменить корень вашей проблемы:ваше мышление. Хотите знать, какого черта вам нужно делать со своими инвестициями? Консультант или советник был бы отличным ресурсом для этого.
Теперь тренер не может помочь вам с вашими бизнес-целями или долгосрочными инвестициями, как это может сделать наша сеть профессионалов SmartVestor. Но если вы измученный родитель, который собирает деньги, чтобы оплатить колледж или свадьбу вашего ребенка, вам нужен тренер. Если вы по уши в долгах и думаете о банкротстве, вам (обязательно) нужен коуч. Если вы просто не знаете, куда ведет дорога к пенсии, тренер может помочь вам сделать следующий шаг к ней.
Итак, если у вас есть проблема с деньгами или цель с деньгами, и вы хотите реальных, устойчивых изменений, позвольте нам помочь. Обратитесь к нашей сети коучей и начните путь к финансовому миру.