Если у вас когда-либо был хороший тренер, вы знаете, что он помогает вам расти как игроку и человек, подталкивающий вас к тому, чтобы стать лучшей версией себя на поле и за его пределами.

Чего мы иногда не осознаем, так это того, что нам нужны тренеры во всех сферах нашей жизни, включая деньги. Если вы хотите лучше распоряжаться своими деньгами, вам нужен кто-то, кто может обучить вас вашей стратегии и привычкам.

Но у вас может возникнуть вопрос:Какой финансовый консультант мне нужен? Давайте поговорим о двух широких категориях — финансовых тренерах и специалистах по инвестициям, — чтобы вы могли сделать правильный выбор в своей ситуации.

Кто такой финансовый тренер?

Финансовый тренер — это тот, кто постоянно встречается с вами, чтобы помочь вам определить и достичь ваших финансовых целей. Им не обязательно иметь образование или степень в области финансов или какие-либо специальные сертификаты, если на то пошло. Но им нужно иметь страсть помогать другим и обладать обширными знаниями о том, как распоряжаться деньгами. Многие финансовые коучи являются самоучками, а другие прошли такую ​​программу, как Financial Coach Master Training, по которой мы проверяем наших коучей здесь, в Ramsey Solutions.

Чем занимается финансовый консультант?

Хороший финансовый тренер поможет вам создать и реализовать финансовый план вашей жизни. отлично финансовый тренер вдохновляет и подбадривает вас на этом пути.

Финансовый тренер для ваших денег — то же самое, что личный тренер для вашей физической формы. Если вы хотите похудеть или привести себя в форму, вы знаете, что можете делайте это в одиночку, но ваши шансы на успех резко возрастут, если вы будете работать с тренером. Они предоставят вам план питания, индивидуальные тренировки и постоянную поддержку и мотивацию.

Точно так же вы намного быстрее придете в «денежную форму», работая с тренером, который составит для вас индивидуальный план и поддержит на вашем пути.

Когда следует работать с финансовым тренером?

С практической точки зрения, финансовый тренер поможет вам установить и достичь финансовых целей и выработать хорошие привычки в отношении денег. Вам следует работать с тренером, если вам нужна помощь в решении следующих задач:

• Бюджет
• Как избавиться от долгов
• Разговор с супругом или семьей о деньгах
• Планировать и копить на большие цели — свадьбу, машину, первый взнос за дом.
• Разрабатываем стратегии, когда и как копить на пенсию

У вас могут быть большие мечты на будущее, но мечта без плана называется желанием! Никто не выигрывает чемпионаты случайно. Даже у спортсменов мирового класса есть тренер, потому что реальность такова, что мы никогда не перерастаем потребность в руководстве.

Как выбрать финансового тренера

Готовы получить тренера в вашем углу? Давайте поговорим о том, как вы на самом деле общаетесь с финансовым коучем. Первый шаг — понять качества, которые вы ищете в тренере. Найти кого-то, кто . . .

• Стремится помогать другим. Это качество номер один, которое мы ищем в тренере. У них должно быть горячее желание, чтобы вы добились успеха.
• Имеет опыт . Помогал ли этот человек клиентам раньше? Есть ли у них подтвержденный послужной список получения результатов? Оцените их уровень опыта, прежде чем совершать действия.
• Приятно . Нелегко говорить о деньгах, поэтому вам нужно убедиться, что ваш тренер подходит вам. Вам удобно говорить о сложных проблемах? Если вы состоите в браке, убедитесь, что ваш супруг тоже поддерживает этого человека!
• Есть план. Знает ли ваш тренер, как он поможет вам перейти из точки А в точку Б? Важно работать с кем-то, кто демонстрирует те же качества характера, которые они пытаются передать вам, — дисциплину, сосредоточенность и стратегию.

Конечно, вы можете провести исследование и расспросить окружающих, не знает ли кто-нибудь из вашего круга хорошего тренера. Но мы хотим, чтобы вы работали с самыми лучшими, поэтому мы рекомендуем вам найти привилегированного тренера Рэмси!

Кто такой инвестиционный профессионал?

Специалисты по инвестициям — это квалифицированные финансовые консультанты, которые предлагают специализированные консультации по вопросам инвестирования и управления активами. Они меньше вовлечены в ваши повседневные финансовые привычки и больше сосредоточены на долгосрочной стратегии высокого уровня.

Чем занимается специалист по инвестициям?

Профессионалы в области инвестиций помогут вам спланировать будущее, создать состояние и управлять им. Это не исчерпывающий список, но в большинстве случаев профессиональный инвестор поможет вам:

• Инвестиции и накопление капитала
• Планирование выхода на пенсию
• Сбережения для колледжа ваших детей
• Благотворительные пожертвования
• Планирование недвижимости

Имейте в виду, что в некоторых из этих областей существует частичное совпадение финансовых знаний. Например, специалист по инвестициям может дать вам совет по планированию недвижимости, но вы, вероятно, все же захотите встретиться с адвокатом и специалистом по налогам, чтобы убедиться, что вы охватили все свои базы.

Когда вам следует работать с профессиональным инвестором?

Вы не должны серьезно относиться к режиму накопления богатства, пока не перейдете к четвертому этапу. Сосредоточьтесь на том, чтобы расплатиться с долгами и создать резервный фонд, прежде чем начать откладывать деньги на пенсию или на обучение маленькой Сюзи в колледже.

Но как только вы готовы инвестировать, самое время обратиться к профессионалу! Выбор, который вы сделаете сегодня в отношении своего финансового будущего, повлияет на вашу жизнь на десятилетия вперед, поэтому найдите время, чтобы получить первоклассный совет.

Ранее мы сравнили финансового коуча с личным тренером:с кем-то, кто дает вам план и помогает его придерживаться. С другой стороны, инвестиционный профессионал больше похож на врача-специалиста. У них есть уровень знаний, подтвержденный степенями и полномочиями, и вам не нужно встречаться с ними так часто, как с вашим финансовым тренером.

Это не значит, что профессионал лучше тренера — вовсе нет! На самом деле профессионалам в области инвестиций, с которыми мы работаем, очень нравится, когда их клиенты уже установили отношения с коучем, потому что это означает, что они находятся в хорошей финансовой форме и готовы активизировать свою игру.

Как выбрать специалиста по инвестициям

Если вы доверяете кому-то помощь в управлении вашими сбережениями и будущей финансовой стабильностью, стоит убедиться, что они подходят. Ищите инвестиционного профессионала, который . . .

• Заслуживает доверия . Когда вы работаете с инвестиционным профессионалом, вы даете ему доступ к своим самым большим активам. Выберите человека с высокой честностью, которому вы можете доверять. Получите рекомендации от других клиентов, чтобы убедиться, что у них солидный послужной список.
• Хочет обслуживать, а не продавать . Работайте с кем-то, кто больше заботится о вашем портфолио, чем о своем кошельке. Высококачественный инвестиционный профессионал будет делать предложения только на основе того, что вам нужно. Они видят в вас человека не куча денег!
• Квалифицирован . То, что ваш дядя Эдди не отстает от Уолл-стрит, не означает, что вы должны прислушиваться к его советам по инвестированию. Прежде чем выбрать профессионала, убедитесь, что он обладает нужной квалификацией:
  • Узнайте, зарегистрированы ли они в SEC (Комиссия по ценным бумагам и биржам США) или FINRA (Регуляторный орган финансовой отрасли). Эти регулирующие органы помогают защитить ваши деньги от мошенничества и неэтичного поведения.
  • Кроме того, спросите об их учетных данных. Инвестиционные профессионалы бывают всех форм и размеров, но есть два распространенных сертификата:CFP (Certified Financial Planner) и RIA (Registered Investment Advisor).
• Имеет долгосрочное мышление . Инвестирование — это марафон, а не спринт. Ваш специалист должен побуждать вас мыслить масштабно и ставить долгосрочные цели для роста.

Улучшите свою инвестиционную игру, работая с профессионалом в области инвестиций, проверенным нашей командой в Ramsey Solutions.

Финансовый тренер или специалист по инвестициям:кого выбрать?

При выборе встречи с финансовым консультантом, специалистом по инвестициям или с обоими , мы хотим, чтобы вы подумали о том, чего вы хотите достичь. Вам нужна помощь в создании финансового плана игры или выработке ежедневных денежных привычек, таких как составление бюджета и избавление от долгов? Работа с тренером. Готовы ли вы перейти в режим накопления богатства и накопить на пенсию своей мечты? Тогда пришло время встретиться с профессионалом.

Основное различие между коучем и профессионалом в области инвестиций заключается в том, что коуч фокусируется на ваших поведения, но профессиональный инвестор сосредоточится на ваших деньгах поведение. Возможно, вы находитесь в периоде жизни, когда вам нужны и то, и другое — и это здорово! На карту поставлено ваше финансовое будущее, поэтому сделайте все возможное, чтобы получить необходимую помощь. Куда бы вы ни пошли, не оправдывайтесь — добивайтесь прогресса!