Когда компания Ramsey Solutions провела Национальное исследование миллионеров, мы обнаружили, что у подавляющего большинства миллионеров есть одна общая черта:они состоят в крепком, здоровом и длительном браке.
Это не слишком удивительно, если подумать. Когда вы работаете бок о бок со своим супругом для достижения общей цели, у вас почти нет ограничений на то, что вы можете сделать, включая создание невероятного состояния, которое изменит ваше генеалогическое древо!
Возможно, вы не так давно женаты. Возможно, вы во втором браке. Или, может быть, вам интересно, как выглядят сбережения на пенсию для двух человек и как сохранить свои сбережения. В какой бы ситуации вы ни оказались, то же самое, что ведет к здоровому браку, — преданность делу, последовательность, целеустремленность и трудолюбие — также являются ключевыми составляющими для создания богатства.
Вы двое должны работать вместе, четко общаться друг с другом и достигать своих пенсионных целей. Неважно, только что вернулись из медового месяца или вы и ваша вторая половинка женаты уже 25 лет — вы и ваш супруг должны вкладывать друг в друга!
Вот несколько вещей, которые вы можете сделать как пара, чтобы убедиться, что вы разумно подходите к своим инвестициям и пенсионным целям:
Если вы еще этого не поняли, вы и ваш супруг не всегда будете сходиться во взглядах. Ты хочешь купить пиццу на ужин, но она настроена на тако. Вы хотели бы пойти на пляж этим летом, но он предпочел бы отправиться в путешествие в горы.
Деньги ничем не отличаются. На самом деле, исследование Ramsey Solutions показало, что деньги — это вопрос номер один, о котором спорят супружеские пары. Будь то разработка стратегии по погашению долгов или откладывание пенсионных накоплений, вам и вашему супругу необходимо согласовать свои финансовые цели.
Мы хотим, чтобы вы оба начали мечтать о том, какой вы хотите видеть пенсию. Что ты хочешь делать? Куда ты хочешь пойти? Когда ты хочешь уйти в отставку? После того, как вы действительно все обдумаете, назначьте «встречу мечты» со своим супругом, чтобы обсудить, как вы оба хотите, чтобы выглядела пенсия.
Когда вдвоем вы сможете увидеть каждую деталь вашей мечты о выходе на пенсию мысленным взором, как если бы она проецировалась на телевизор высокой четкости, вы оба будете готовы сделать все возможное, чтобы добиться этого.
Хорошо, обо всем по порядку: мы рекомендуем инвестировать 15 % от вашего валового дохода к выходу на пенсию, как только вы полностью избавитесь от долгов и у вас будет полностью финансируемый резервный фонд (это накопленные расходы от трех до шести месяцев). Максимально используйте налоговые льготы, такие как ваша работа 401(k) и Roth IRA. И обязательно инвестируйте в взаимные фонды акций роста с хорошей репутацией.
Вот некоторые из наиболее частых вопросов, которые мы получаем от супружеских пар, когда речь идет о пенсионных накоплениях:
Многие люди спрашивают, могут ли они инвестировать в тот же счет, что и их супруг. И хотя мы рекомендуем объединить ваши финансы после замужества, вы не можете открыть совместную 401 (k) или Roth IRA, как вы могли бы с банковским счетом. есть «Я» в ИРА — и это означает «Индивидуум». Это не изменится после того, как вы поженитесь.
Сейчас есть доступны совместные налогооблагаемые инвестиционные счета, но вам не следует инвестировать в них, пока вы не добились максимального вклада в свои счета с налоговыми льготами. Подробнее об этом чуть ниже.
Некоторых женатых людей также смущает, что составляет 15 %, но все сводится к следующему:вы и ваш супруг должны инвестировать 15 % вашего совокупного дохода. доход семьи на пенсию.
Итак, если вы оба работаете, вы инвестируете 15% своего дохода в пенсионные счета на свое имя — это ваша 401 (k) и Roth IRA — и ваш супруг вкладывает 15% своего дохода в свои. А если вы живете в семье с одним доходом, где один супруг работает, а другой остается дома, вы просто инвестируете 15% дохода работающего супруга. Это так просто, ребята!
Не волнуйтесь, вы можете все еще накопить на пенсию с супружеской ИРА! Супружеские IRA позволяют работающим супругам вносить вклад в IRA для неработающего супруга, и у них есть все те же прибамбасы, что и у традиционной IRA или Roth IRA. Они по-прежнему имеют те же лимиты взносов и лимиты доходов. Также стоит помнить, что вы должны подать совместную налоговую декларацию, чтобы положить деньги на супружеский IRA.
Если вы максимально увеличили свои налоговые льготы, такие как 401 (k) и ваши IRA Roth, и все еще не достигли отметки в 15%, совместный налогооблагаемый инвестиционный счет может быть вариантом. Эти учетные записи позволяют вам и вашему супругу иметь доступ к одним и тем же инвестициям. Хотя вы можете снять деньги с этих счетов в любое время, есть одна действительно большая проблема:вы платите налоги со всех денег, которые зарабатывают ваши инвестиции.
Это много, чтобы отслеживать! Профессиональный инвестор может встретиться с вами обоими, чтобы помочь вам разобраться во всех вариантах инвестирования.
Наличие кучи старых форм 401(k) от предыдущих работодателей — это много, за чем нужно следить. Большие сборы могут не только поглотить ваш доход, но и вызвать огромные головные боли, когда дело доходит до поддержания ваших инвестиций в порядке. Так что, если у вас и вашего супруга есть несколько пенсионных счетов со старых мест работы, пришло время немного навести порядок!
После того как вы и ваш супруг (супруга) учтете все ваши старые формы 401(k), мы всегда рекомендовать пролонгацию в новую ИРА. Это просто означает, что вы переводите всю свою учетную запись 401 (k) в IRA. Не делайте этого — повторяем, не делайте - принесите эти деньги домой! Вы хотите выполнить прямой перевод, который переводит деньги прямо из вашей старой 401(k) в IRA.
Когда вы выходите замуж, вам нужно пересмотреть, кого вы указали в качестве бенефициаров на всех ваших финансовых счетах, включая ваши пенсионные счета. В финансовом отношении это одна из первых вещей, которые вам нужно сделать, когда вы вернетесь из медового месяца на Гавайях!
Некоторые пенсионные планы, спонсируемые работодателем, автоматически называют вашего супруга бенефициаром, если только вы не назовете кого-то другого и ваш супруг не подписал это. В любом случае, не оставляйте это на волю случая! Если вы хотите, чтобы ваш супруг(а) унаследовал ваши пенсионные счета, вы должны убедиться, что они указаны в качестве ваших бенефициаров.
Мы знаем, что вы думаете,какое отношение страхование жизни имеет к инвестированию? Много, вот что!
Если у вас есть близкие, которые зависят от вашего дохода, вам нужно страхование жизни, чтобы защитить их, если с вами что-то случится. Это не очень приятная тема для разговоров, но поверьте нам, когда мы говорим вам, что ваш супруг будет благодарен вам за то, что вы взяли на себя инициативу вести трудные разговоры.
Итак, сколько страховки жизни вам понадобится? Мы рекомендуем приобрести полис страхования жизни на срок от 15 до 20 лет, стоимость которого в 10–12 раз превышает ваш годовой доход. То же самое касается и вашего супруга.
Если вы постоянно инвестируете 15 % своего дохода в счет выхода на пенсию в течение 15–20 лет, скорее всего, вы будете самозастрахованы. к концу срока страхования жизни. Это означает, что вам не понадобится страхование жизни больше, потому что, если вы умрете, у вас будет достаточно накоплений, чтобы заплатить за все, что покрыла бы страховая компания. До свидания, страховые взносы!
Но в то же время наличие страховки жизни даст душевное спокойствие вам, вашему супругу и вашим близким. И на него нельзя поставить ценник. Мои друзья из Zander Insurance могут за считанные минуты бесплатно рассчитать стоимость страхового полиса. Не откладывайте!
В этом нет никаких «если», «и» или «но»:если вы собираетесь достичь своих пенсионных целей, вы не сможете сделать это в одиночку. Царь Соломон, возможно, самый мудрый из когда-либо живших людей, писал:«Где нет совета, народ падает; а при множестве советников благополучие» (Притчи 11:14). Вот почему вам нужно собрать команду консультантов мечты, которые помогут вам справиться со сложными финансовыми проблемами.
Если у вас еще нет специалиста по инвестициям, который мог бы встретиться с вами и вашим супругом, мы рекомендуем обратиться к одному из наших специалистов по SmartVestor. Они могут помочь вам рассмотреть все ваши варианты инвестирования, чтобы вы могли составить план, который поможет вам вместе работать над достижением ваших целей.
Найдите свой SmartVestor Pro сегодня!