У вас есть крутой миллион долларов на вашем пенсионном счете? Если нет, вам, вероятно, нужно продолжать экономить, если вы планируете выйти на пенсию в одном из крупнейших городов Америки. Из-за роста стоимости жизни в городских районах по всей стране выход на пенсию в большом городе обходится дороже, чем когда-либо.

В таких местах, как Нью-Йорк и Лос-Анджелес, многие пенсионеры вынуждены либо работать на пенсии, либо искать новый дом, либо жить скромно в рамках строгого пенсионного бюджета. Ни один из них может вам не понравиться, но если вы не миллионер, они могут быть вашими единственными вариантами.

Попробуйте пенсионный калькулятор SmartAsset, чтобы узнать, сколько вы должны откладывать.

Данные и методология

Чтобы рассчитать средние сбережения, необходимые для выхода на пенсию в городах США, SmartAsset сначала изучила данные Бюро трудовой статистики (BLS) о среднегодовых расходах пожилых людей по всей стране.

Так, по данным BLS, пожилые люди тратят в среднем 10 907 долларов в год на жилье, 5 314 долларов на еду, 5 439 долларов на здравоохранение и 15 589 долларов на все остальное (включая развлечения, транспорт и коммунальные услуги). Таким образом, общие годовые расходы составят 42 557 долларов США.

SmartAsset применил данные о стоимости жизни, полученные от Совета по общественным и экономическим исследованиям, чтобы скорректировать эти средние уровни расходов по стране на основе уровня затрат на каждый расход в каждом городе.

Например, в городе, где жилье в два раза дороже, чем в среднем по стране, а еда в два раза дешевле, пожилому человеку потребуется 21 814 долларов на жилье и 2 657 долларов на еду. Объединив каждую категорию, мы определили расходы, необходимые в каждом городе для поддержания среднего уровня жизни пожилых людей.

Увеличьте свои сбережения с помощью калькулятора SmartAsset 401(k).

Затем мы прогнали эти цифры расходов через калькулятор подоходного налога SmartAsset, чтобы рассчитать доход до вычета налогов, необходимый для того, чтобы позволить себе такой образ жизни. Мы предполагали, что пожилые люди будут получать 17 189 долларов США в качестве дохода от социального обеспечения (в среднем по стране), а остальное будет поступать из сбережений — либо 401(k), либо IRA.

Наконец, мы рассчитали общие сбережения, необходимые при выходе на пенсию, чтобы обеспечить такой уровень дохода в течение 30 лет. Мы предположили, что реальная процентная ставка (проценты минус инфляция) составляет 2%, что отражает типичную доходность консервативного инвестиционного портфеля.

На карте ниже показаны сбережения, которые вам потребуются при выходе на пенсию в наименее доступных крупных городах Америки для пенсионеров.

<сильный>1. Нью-Йорк, Нью-Йорк (Манхэттен)

Нью-Йорк — прекрасное место с множеством отличных ресторанов, музыки и искусства. Однако это не лучшее место для выхода на пенсию, если вы не мультимиллионер. Чтобы выйти на пенсию на Манхэттене, сохраняя при этом уровень жизни среднего пенсионера, нужно иметь сбережения в размере 2 250 845 долларов США.

Самая большая статья расходов для пожилых людей в «Большом яблоке» — это жилье, которое на Манхэттене в четыре раза дороже, чем в остальной части страны. Пожилому человеку на Манхэттене потребуется более 47 000 долларов в год только для покрытия расходов на жилье.

Налоговая ставка является еще одним ударом по бюджету для пенсионеров в Нью-Йорке. При объединении федерального налога, налога штата и городского подоходного налога пожилые люди в Нью-Йорке могут столкнуться с эффективной налоговой ставкой в ​​размере 31 % от своего пенсионного дохода, что более чем в два раза выше, чем в большинстве других городов, участвовавших в нашем исследовании.

Пенсионерам в районе Нью-Йорка, возможно, лучше бежать в один из отдаленных районов. Однако даже они недешевы. SmartAsset обнаружил, что пенсионеру из Бруклина потребуется около 1,5 млн долларов сбережений.

<сильный>2. Гонолулу, Гавайи

Бесконечное лето, прекрасные песчаные пляжи и вкусная еда:Гонолулу — идеальное место для уединения, если вы можете себе это позволить. SmartAsset обнаружил, что выход на пенсию на Гавайях потребует 65 822 долларов в год в виде располагаемого дохода и (учитывая относительно высокие подоходные налоги на Гавайях) дохода до вычета налогов в размере 91 451 долларов. Более 70 000 долларов США, из которых каждый год должны поступать из ваших пенсионных сбережений, то есть вам потребуется 1 663 195 долларов США при выходе на пенсию, чтобы ваших сбережений хватило на 30 лет.

Почему Гавайи такие дорогие? Жилье – одна из основных причин. SmartAsset обнаружил, что пожилому человеку, живущему в Гонолулу, необходимо ежегодно тратить около 28 000 долларов, чтобы иметь крышу над головой. Еда также требует больших затрат:каждый год пенсионер из Гонолулу отнимает 8 200 долларов США.

<сильный>3. Сан-Франциско, Калифорния

После нескольких лет стремительного роста цен на жилье и арендной платы стоимость жилья в Сан-Франциско в три раза превышает средний показатель по стране. Это означает, что человек, планирующий выйти на пенсию в Сан-Франциско, должен рассчитывать ежегодно тратить более 30 000 долларов США только на жилье.

При учете других расходов, таких как здравоохранение (на 20% дороже в Сан-Франциско) и продукты (на 23,5% дороже), среднему пенсионеру потребуется годовой валовой доход в размере 83 616 долларов, чтобы жить в Сан-Франциско, из которых около 66 000 долларов должны быть получены из 401 (к) или IRA. Для этого потребуется начальный баланс в размере 1 487 718 долларов. Но по крайней мере никогда не идет снег!

<сильный>4. Округ Ориндж, Калифорния

В округе Ориндж находятся одни из лучших пляжей и самых красивых районов Южной Калифорнии. Коста-Меса, Хантингтон-Бич и внутренние города, такие как Ирвин, были бы прекрасными местами для жизни на пенсии. Однако сделать это могут только миллионеры.

Наряду с жильем одной из основных статей расходов пенсионеров в округе Ориндж является транспорт. В то время как обычный пенсионер тратит на транспорт 6747 долларов США в год, в OC, где транспортные расходы на 23 % выше, чем в среднем по стране, эти расходы вырастут до 8 360 долларов США.

<сильный>5. Стэмфорд, Коннектикут

Расположенный менее чем в 40 милях от центра Манхэттена, Стэмфорд является очевидным выбором для жителей нью-йоркского метрополитена, ищущих более дешевую альтернативу Нью-Йорку. Хотя выход на пенсию в районе Стэмфорда, безусловно, будет дешевле, чем в Нью-Йорке, он ни в коем случае не будет дешевым. На самом деле, чтобы поддерживать средний уровень жизни пенсионеров в США, вам потребуется более 1,13 млн долларов на вашем пенсионном счете, если вы планируете жить только за счет сбережений и социального обеспечения.

<сильный>6. Вашингтон, округ Колумбия

Средняя годовая выплата по социальному обеспечению составляет 17 189 долларов, и эта сумма составляет большую разницу в бюджете типичного пенсионера. Насколько велик? SmartAsset подсчитал, что пенсионеру, получающему такое среднее пособие по социальному обеспечению каждый год, потребуется 1 206 300 долларов сбережений, чтобы выйти на пенсию в Вашингтоне, округ Колумбия. Без социального обеспечения тому же пенсионеру потребуется дополнительно 400 000 долларов в его 401 (k) или IRA, чтобы жить в столице страны. на 30 лет.

<сильный>7. Окленд, Калифорния

Хорошая новость для пенсионеров (нынешних и будущих) в районе Окленда:выход на пенсию в Ист-Бэй гораздо более разумен, чем пенсионер на другом конце моста через залив. Плохие новости? Это все еще недешево. Пенсионерке в Окленде потребуется ее сберегательный счет, чтобы получать 46 971 доллар годового дохода, чтобы жить только за счет сбережений и социального обеспечения. Это, в свою очередь, потребует остатка на счете в размере 1 051 979 долларов США при выходе на пенсию.

<сильный>8. Сан-Диего, Калифорния

Сан-Диего — один из четырех калифорнийских городов, в которых обычному пенсионеру требуется как минимум 1 миллион долларов сбережений, если он или она хочет жить на пенсии только за счет сбережений и социального обеспечения. Как и в других городах Калифорнии, жилье является основным фактором высокой стоимости выхода на пенсию в Сан-Диего.

По данным Совета по общественным и экономическим отношениям, стоимость жилья в Сан-Диего вдвое превышает средний показатель по стране. Это означает, что пенсионеру в Сан-Диего нужно будет ежегодно тратить около 22 000 долларов США только на жилье, чтобы поддерживать уровень жизни типичного пенсионера в США.

<сильный>9. Бостон, Массачусетс

Прошлой зимой в Бостоне выпало рекордное количество снега — 110,6 дюймов (110,6 дюйма) в результате серии снежных бурь, из-за которых общественный транспорт города был остановлен на несколько недель. Такое ледяное неудобство — одна из причин, по которой вы, возможно, не хотите нацеливаться на Бостон для выхода на пенсию, но вот еще одна:вам понадобятся сбережения в размере 1 015 740 долларов, чтобы поддерживать средний национальный уровень жизни пенсионера в Бостоне. Это составляет 45 353 доллара США в год в виде дохода от вашего 401(k) или IRA, помимо 17 189 долларов США от социального обеспечения.

<сильный>10. Лос-Анджелес, Калифорния

Если вы хотите выйти на пенсию в Лос-Анджелесе, вам лучше иметь заначку размером с Голливуд. SmartAsset обнаружил, что обычному пенсионеру в Лос-Анджелесе потребуется 994 377 долларов США в виде сбережений в начале выхода на пенсию, чтобы поддерживать средний уровень жизни в течение 30 лет.

Города, в которых вам меньше всего нужны сбережения для выхода на пенсию

Наряду с изучением сверхдорогих крупных городов страны, SmartAsset хотел найти места, где можно комфортно выйти на пенсию с относительно скромными сбережениями. На карте ниже показаны города, участвовавшие в нашем исследовании, где вам нужно меньше всего средств на сберегательном счете, чтобы выйти на пенсию.

<сильный>1. Макаллен, Техас

Расположенный на южной оконечности Техаса, в 70 милях от Мексиканского залива, Макаллен известен как Техасские тропики из-за круглогодичной тропической погоды. Однако, в отличие от Гавайев, вам не нужно быть миллионером, чтобы выйти на пенсию в тропиках Техаса. SmartAsset обнаружил, что сбережений в размере 369 857 долларов США будет достаточно, чтобы обеспечить комфортную пенсию в городе Макаллен.

<сильный>2. Эшленд, Огайо

Согласно приветственному знаку, Эшленд — это «Мировая штаб-квартира приятных людей». Пенсионеры, переезжающие в этот район, могут быть уверены в теплом приеме своих новых соседей, а также в мирном и доступном образе жизни. Анализ SmartAsset показал, что пенсионеру в районе Ашленда потребуется всего 17 125 долларов США в год в качестве дохода от инвестиций (в дополнение к 17 189 долларам США от социального обеспечения), чтобы иметь нормальный уровень жизни.

<сильный>3. Округ Генри, Вирджиния

Пенсионер с 384 510 долларами в 401 (k) или IRA может жить в районе округа Мартинсвилл-Генри только за счет сбережений и социального обеспечения. По данным Совета по общественным и экономическим отношениям, жилье в Мартинсвилле более чем на 25% дешевле, чем в среднем по стране, а здравоохранение стоит на 9% дешевле. Это означает большие сбережения для пожилых людей, чьи две самые большие статьи расходов — жилье и здравоохранение.

<сильный>4. Куквилл, Теннесси

Куквилл расположен между Нэшвиллом и Ноксвиллем в центральном Теннесси. Поскольку в штате Теннесси нет подоходного налога штата или местных налогов, пенсионеры будут платить налоги только на федеральном уровне. В то же время их стоимость жизни будет на 15% ниже, чем в среднем по стране. В результате анализ SmartAsset показал, что валового дохода в размере 34 792 доллара США будет достаточно для комфортной пенсии в Куквилле.

<сильный>5. Айдахо-Фолс, Айдахо

Для пожилых людей, которые хотят наслаждаться жизнью на свежем воздухе, Айдахо-Фолс может стать идеальным местом. Город находится менее чем в двух часах езды от национальных парков Йеллоустоун и Гранд-Титон, а также в трех часах езды от Сан-Вэлли, штат Айдахо. И учтите это:стоимость жилья в Айдахо примерно на 40% ниже, чем в среднем по стране. Действительно, пенсионеру потребуется всего 400 202 доллара, чтобы жить в Айдахо-Фолс до выхода на пенсию, хотя вы можете сэкономить несколько долларов на своих экскурсиях на свежем воздухе!

<сильный>6. Амарилло, Техас

В Техасе нет подоходного налога штата, и пенсионеры, живущие в Амарилло, будут платить эффективную ставку налога всего в 10% — и все это по федеральному закону. Прибавьте к этому расходы на здравоохранение в Амарилло, которые на 10 % ниже, чем в среднем по стране, и вы получите очень доступное место для пенсионеров, желающих жить только за счет сбережений и социального обеспечения.

<сильный>7. Сан-Маркос, Техас

Сан-Маркос является частью столичного региона Остина и является одним из самых быстрорастущих городов страны. Одной из основных причин такого роста является доступное жилье в городе. Анализ SmartAsset показал, что пенсионеру из Сан-Маркоса потребуется ежегодно тратить всего 8202 доллара США на жилье в Сан-Маркосе, что сэкономит 2700 долларов США по сравнению со средними расходами на жилье для пожилых людей по стране.

<сильный>8. Норман, Оклахома

В то время как средний пожилой человек тратит 5314 долларов в год на еду, пенсионер в Нормане может потратить менее 4500 долларов, не жертвуя ни качеством, ни количеством. В целом низкая стоимость жизни в Нормане позволила бы пенсионерам сэкономить более 10 000 долларов США в год.

<сильный>9. Хаттисберг, Миссисипи

Анализ SmartAsset показал, что с сбережениями в размере 403 120 долларов пожилой человек в Хаттисберге мог бы комфортно жить только на социальное обеспечение и сбережения. Это основано на ежегодных расходах в размере 31 797 долларов, необходимых для поддержания среднего национального уровня жизни. Пенсионеры в районе Хаттисберга могут заняться чем-то, чем могут порадоваться:посмотреть представление в историческом театре Сэнгер, посетить Художественную галерею Университета Южного Миссисипи и посмотреть ежегодный парад Марди Гра в Хаттисберге.

<сильный>10. Шерман, Техас

Пенсионеры, проживающие в районе Шермана, могут рассчитывать на экономию около 600 долларов в год на здравоохранении (по сравнению со средним показателем по стране) и 2700 долларов на жилье. В течение 30 лет выхода на пенсию эти сбережения складываются. В целом, человек, выходящий на пенсию с 408 116 долларов США по 401(k) или IRA, сможет наслаждаться комфортной пенсией в Шермане.

Вопросы о нашем исследовании? Свяжитесь с нами по адресу [email protected].

Фото:©iStock.com/KatarzynaBialasiewicz