Учитываете ли вы пособия по социальному обеспечению при планировании выхода на пенсию? Если да, то вы должны знать основы права на получение социального обеспечения и выплат. Таким образом, вы не получите никаких неприятных сюрпризов, когда придет время требовать свои льготы после десятилетий напряженной работы. Не волнуйтесь, мы предоставим вам руководство по социальному обеспечению и пособию по пенсионному обеспечению.
Узнайте прямо сейчас:рассчитайте свой доход от социального обеспечения
Социальное обеспечение началось как форма принудительных сбережений, которые в сочетании с пенсиями работодателей и индивидуальными сбережениями должны были обеспечить достойную пенсию для всех американцев. Звучит здорово, правда? Несмотря на все мрачные прогнозы о неплатежеспособности социального обеспечения, система все еще работает и фактически является единственным источником дохода для многих пенсионеров. Тем больше причин разбираться в пособиях по социальному обеспечению, кто их получает, как и когда.
Право на социальное обеспечение рассчитывается на основе кредитной системы. Человеку необходимо 40 кредитов «покрываемой» работы, чтобы иметь право на получение ежемесячных чеков социального обеспечения при выходе на пенсию. Давайте раскроем это предложение, хорошо? Кредит равен одной четверти года, что означает, что 40 кредитов равняются 10 полным годам работы. Если вы работали здесь и там, с перерывами между ними, это тоже нормально. Вам просто нужно иметь в общей сложности не менее 40 кредитов.
Но что значит «крытая» работа? Это означает, что налоги на социальное обеспечение были вычтены из вашей заработной платы, пока вы выполняли эту работу. Няня для вашего соседа не считается, и ни под столом, ни вне книги не работает. Другой, менее известной формой непокрытой работы, иногда является государственная занятость. Странно, правда?
Оказывается, когда вы работаете на правительство или другую освобожденную от налогов организацию, ваш заработок может не облагаться налогами на социальное обеспечение. Это означает, что ваша работа не покрывается. Самый известный пример этого явления — 1,2 миллиона учителей государственных школ, не охваченных системой социального обеспечения. Если вы учитель государственной школы, то, покрывается ли ваша работа страховкой, зависит от штата, в котором вы преподаете. Причина? Некоторые штаты выбрали федеральные налоги на социальное обеспечение, а другие - нет. Теоретически государственные пенсии компенсируют отсутствие пособий по социальному обеспечению.
Среднемесячное пенсионное пособие по социальному обеспечению в настоящее время составляет 1294 доллара. Ваши пособия могут быть выше или ниже этой суммы, но давайте работать со средним значением. Сравните это число с суммой, которую вы сейчас тратите каждый месяц. Вы нервничаете по поводу накопления достаточной суммы для выхода на пенсию или уверены, что у вас не будет дефицита пенсионных сбережений? Если первое, то почему бы не увеличить свои пенсионные накопления?
После нескольких лет заработка и (мы надеемся) сбережений вы можете подать заявление на получение пособия по социальному обеспечению после выхода на пенсию. Когда вы подаете заявление на получение пособий по социальному обеспечению, вы сможете указать, как вы хотите получать свои ежемесячные платежи, поэтому держите под рукой свои банковские реквизиты, когда будете подавать онлайн-заявку на получение пенсионных пособий.
Технически вы можете начать получать пособия по социальному обеспечению в 62 года. Но это не то, что Администрация социального обеспечения называет вашим полным пенсионным возрастом (FRA). Полный пенсионный возраст колеблется от 65 до 67 лет, в зависимости от того, когда вы родились. Если вы читаете это, ваш FRA, вероятно, находится между 66 и 67. Вот удобная таблица социального обеспечения, которая показывает ваш FRA на основе года вашего рождения. Спойлер:FRA равен 67 для всех, кто родился в 1960 году или позже.
Почему разница между 62 и вашим FRA? Что ж, Администрация социального обеспечения знает, что некоторые люди доживают до 62 лет и просто не могут больше работать. С другой стороны, правительству нужны люди, которые могут продолжать работать над этим. Таким образом, они будут получать меньше денег из казны социального обеспечения и иметь больше собственных заработков. Если вы получаете пособия по социальному обеспечению в любое время между 62 годами и вашим FRA, вы получите меньше, чем ваше полное право. Если вы воспользуетесь льготами в своем FRA, вы получите все заработанные льготы. Но если вы подождете до 70 лет, вы получите даже больше. льготы в виде так называемых отсроченных пенсионных кредитов. За каждый год ожидания подачи заявления на получение пособия в период между FRA и 70 летами вы получите 8%-ное увеличение ваших пособий.
Если вы можете отложить получение пособия до 70 лет, это увеличит ваши пособия и поможет снизить риск того, что вы переживете свой пенсионный доход. Риск ожидания до 70 лет, конечно, заключается в том, что вы не гарантированно проживете достаточно долго, чтобы воспользоваться преимуществами отсроченных пенсионных кредитов. Однако большинство людей скорее предпочтут оставить небольшие сбережения, чем прожить их дольше.
Если в настоящее время вы живете на широкую ногу, не стоит рассчитывать на пособия по социальному обеспечению как на единственный источник поддержки на пенсии. Воспользуйтесь нашим пенсионным калькулятором, чтобы узнать, сколько вам нужно откладывать. Да, и когда вы используете наш калькулятор, вы можете выбрать, включать ли пособия социального обеспечения в окончательную оценку. Относитесь к пенсионным накоплениям как к подарку от настоящего вас старому. И будьте щедры.
Фото:flickr, ©iStock.com/Susan Chiang, ©iStock.com/IS_ImageSource