Личные финансы — это не то, чему обычно учат в школе. Алекса фон Тобель понимает это и посвятила свою жизнь обучению людей финансовым урокам, в которых они нуждаются. Когда-то фон Тобель был генеральным директором компании по финансовому планированию LearnVest и помогал людям контролировать свои расходы. Кроме того, своей книгой она познакомила читателей студенческого возраста с финансовыми знаниями.
Есть вопросы о том, как управлять своими деньгами? Поговорите сегодня с финансовым консультантом.
Самый большой совет от Алексы фон Тобель состоит из трех цифр:правила 50/20/30. Это правило является основным ориентиром для ваших финансов и для составления бюджета. Это не то, что создал фон Тобель. Его годами используют специалисты по финансовому планированию, поскольку фон Тобель является сертифицированным специалистом по финансовому планированию. Каждое число в правиле представляет собой процент ваших денег, которые вы должны вкладывать в различные аспекты своей жизни.
Первое число в правиле 50/20/30 — это то, сколько денег вы должны потратить на предметы первой необходимости. Независимо от того, где вы живете, вы должны тратить примерно 50% своих денег на аренду или ипотеку, коммунальные услуги, еду и проезд на работу и обратно. Опять же, это вещи, которые вам нужны независимо от того, что происходит в вашей жизни. В частности, ваша арендная плата или ипотека должны составлять не более 30% ваших денег.
Как только вы избавитесь от предметов первой необходимости, 20% ваших денег должны пойти на ваше будущее. Это включает в себя сбережения на случай непредвиденных обстоятельств, погашение долга и сбережения на пенсию. Хотя это не предметы первой необходимости, они все же должны быть для вас приоритетными. В частности, молодые люди могут часто не вкладывать деньги в эту категорию. Трудно сделать пенсионные сбережения приоритетом, когда вы только что закончили колледж и все еще пытаетесь понять свой долг по студенческому кредиту. Но даже если вы молоды, отдавать 20 % этим вещам жизненно важно для вашего долгосрочного финансового успеха.
Последнее число и самый низкий приоритет из этих трех чисел — это 30% ваших денег, которые вы должны потратить на свой образ жизни. Здесь вы найдете все самое интересное, например, поесть вне дома или отправиться в отпуск. Сюда также входят такие вещи, как кабельное телевидение и подписка на журналы. Если вы постоянно тратите больше денег, чем имеете, фон Тобель говорит, что это хорошее место для поиска вещей, которые можно сократить.
Стоит повторить, что правило 50/20/30 является ориентиром. Если вы тратите 60% своих денег на предметы первой необходимости, а затем 20% на свой образ жизни, это нормально. В конечном счете, у вас должно быть две цели. Первая цель – иметь план. Примите решение о том, как вы хотите распоряжаться своими деньгами. Как говорит Алекса фон Тобель, отсутствие плана остается планом. Это плохой план, но это все же решение, которое вы принимаете о том, как распорядиться своими деньгами.
Ваша цель после плана должна состоять в том, чтобы жить не по средствам. Вы никогда не достигнете финансовой безопасности, если будете всегда тратить больше денег, чем у вас есть. Долг никогда не является лучшим вариантом, и вы должны избегать влезать в долги, насколько это возможно.
И последний совет от Алексы фон Тобель:всегда договаривайтесь о своей зарплате. Это то, что вы также услышите от других финансовых экспертов, но это часто теряется за более крупными советами. Если вы основываете свои расходы на зарплате, то вы хотите получить от этой зарплаты как можно больше. Финансовый эксперт Рамит Сетхи делает то же самое, когда советует вести переговоры обо всем, от арендной платы до цены на морковь на фермерском рынке.
Алекса фон Тобель родилась в 1982 году. Она получила степень бакалавра психологии в Гарвардском колледже. После окончания учебы она работала трейдером в компании Morgan Stanley Proprietary Trading Desk. Однако это длилось недолго. Ее всегда интересовали стартапы в бизнесе, и она оставила свою работу, чтобы возглавить отдел развития бизнеса в онлайн-предприятии по обмену файлами под названием Drop.io.
Facebook купил эту компанию, и фон Тобель решил вернуться в школу. Она поступила в Гарвардскую школу бизнеса, но бросила учебу в 2009 году. Только что разразился финансовый кризис, и она решила, что пришло время делать больше, чтобы помогать людям с их финансами. Именно тогда она основала LearnVest. LearnVest работал над тем, чтобы сделать финансовое планирование доступным для всех, помогая людям бесплатно отслеживать свои расходы, и при этом предоставляя доступ к сертифицированным специалистам по финансовому планированию (CFP).
У LearnVest дела шли хорошо, и в 2015 году компания Northwestern Mutual купила его примерно за 250 миллионов долларов. Однако в мае 2018 г. компания Northwestern Mutual решила прекратить предоставление услуг LearnVest, вместо этого решив интегрировать свои предложения в общие услуги компании.
За годы, прошедшие с тех пор, как она основала LearnVest, фон Тобель была представлена в ряде журналов и печатных изданий как восходящая женщина-предприниматель. Она появлялась в телешоу и выступала на ряде живых мероприятий, в том числе в выступлении 2012 года для TEDxWallStreet.
Цель Алексы фон Тобель — помочь людям узнать о своих финансах. Не многие люди получают надлежащее образование, когда дело доходит до денег. Они узнают о финансах от своих родителей или друзей, которые, в свою очередь, узнали от своих родителей или друзей. Это приводит к большому количеству необдуманных решений и легко избегаемых ошибок. Конечным результатом является то, что большинство людей испытывают стресс, когда дело доходит до денег. Особенно это касается людей в возрасте 20 лет. Многие выпускники колледжей начинают свою карьеру по уши в долгах. Затем они делают себе только хуже, потому что так и не научились хорошим финансовым привычкам, таким как составление бюджета или откладывание пенсионных накоплений.
Если вы посмотрите на работы Алексы фон Тобель, вы услышите, как она говорит, что деньги — это спасательный круг. Возможно, деньги не могут купить вам любовь или счастье. Однако деньги будут влиять на вас каждый день до конца жизни. Это естественным образом просочится в ваши отношения, особенно если вы хотите жениться или создать семью. Деньги также будут влиять на то, что делает вас счастливым. Вам также не нужно быть богатым. Все дело в том, чтобы заботиться о себе и жить той жизнью, которой вы хотите.
Прежде всего, загляните в журнал Money Magazine, где Алекса фон Тобель опубликовала ряд статей. Тем не менее, вам может быть интереснее прочитать не только ее статьи, но и ее книгу «Финансово бесстрашный:программа LearnVest для контроля над вашими деньгами». В книге подробно обсуждается правило 50/20/30. Кроме того, в нем содержатся советы и упражнения, которые помогут вам разобраться в своих финансах и взять под контроль свои финансы.
Меломаны также могут найти Алекс фон Тобель в ее еженедельном радиошоу «Финансово бесстрашный», которое транслируется на SiriusXM.
Алекса фон Тобель больше не является генеральным директором LearnVest. Сегодня она является управляющим партнером Inspired Capital. Согласно ее странице в LinkedIn, компания представляет собой «венчурный фонд технологий на ранней стадии, ориентированный на поддержку невероятных предпринимателей с проверенными операторами». Компания работает с 2019 года.
Алекса фон Тобель основала LearnVest в 2009 году, потому что хотела помочь людям понять и взять под контроль свои финансы. Даже сегодня ее аудитория в основном миллениалы, но многие люди также находят вдохновение в ее способности совмещать роль предпринимателя и молодой матери. Самый важный финансовый совет Алексы фон Тобель, правило 50/20/30, дает руководство о том, как вы должны планировать свои деньги. Правило 50/20/30 — это проверенная временем система поиска финансовой безопасности.
Фото предоставлено ©flickr/bm_adverts