«Гнездо» обычно относится к пенсионным счетам. Это деньги, которые вы откладываете на будущее, чтобы вам было на что опереться, когда вы выйдете на пенсию. Часто увеличение вашего сбережения является заявленной целью финансового плана. И многие люди работают с финансовым консультантом, чтобы оптимизировать этот план для своих финансовых целей. Давайте посмотрим, как вы можете построить и приумножить свои сбережения.
Существует множество различных видов гнездовых яиц. Основная стратегия заключается в том, чтобы откладывать или инвестировать определенную сумму денег или другие активы для достижения долгосрочных финансовых целей, таких как покупка дома, оплата обучения в колледже или выход на пенсию.
Гнездовые яйца также можно использовать в качестве экстренного средства для оплаты медицинских и стоматологических проблем, ремонта дома и автомобиля, потери работы, необходимых поездок и других нужд.
Происхождение термина «гнездо» можно проследить до фермеров, которые клали яйца в гнезда для кур, чтобы заставить их откладывать больше яиц. Точно так же сегодня этот термин превратился в синоним сохранения и приумножения капитала с целью достижения конкретной финансовой цели.
Когда дело доходит до накопления денег на пенсию, многие сотрудники откладывают часть своей зарплаты в рамках долгосрочного пенсионного плана. Единой правильной суммы для пенсионного накопления не существует. Например, сбережения в размере 500 000 долларов могут быть хорошей суммой, но некоторые пенсионеры могут жить на меньшую сумму. Другим может понадобиться больше, в зависимости от того, где они живут и сколько у них иждивенцев. Если вы хотите выяснить, какого размера должна быть ваша заначка, вам может помочь пенсионный калькулятор.
Если вы можете себе это позволить, подумайте о том, чтобы вырастить свою заначку прямо сейчас. Если нет, начните сегодня, независимо от вашего возраста. Чем раньше вы начнете откладывать, тем больше денег вы сможете накопить благодаря процентам и сложным процентам. Пенсионные счета, такие как 401(k) или IRA, также являются инвестиционными счетами, поэтому ваши сбережения со временем будут расти.
Например, представьте, что вы положили 100 долларов на свой пенсионный счет и получаете средний годовой доход в размере 7% в течение 30 лет. При годовой доходности 7 % ваши 100 долларов США за этот 30-летний период превратятся в 761 доллар США.
Если вы хотите посчитать самостоятельно, это процентная доходность, деленная на 100 (7/100 =0,07), плюс 1 (0,07 + 1 =1,07) в степени, сколько лет вы инвестируете (1,07 ^ 30). ). Затем умножьте этот результат на ваши первоначальные инвестиции (100). Полное уравнение выглядит так:(100 * (1,07^30) =761).
Ваши деньги растут в такой ситуации, потому что вы реинвестируете свои доходы. 7 долларов, которые вы заработали в первый год, реинвестируются. Затем сумма, которую вы можете инвестировать, с каждым годом становится все больше и больше. Это верно даже в том случае, если вы никогда не добавляете дополнительные деньги на этот счет.
Чем дольше вы сможете хранить деньги на пенсионном счете, тем больше сможете заработать. Если вы положили деньги на свой пенсионный счет в 25 лет и планируете выйти на пенсию в 65 лет, у него есть 40-летний потенциал роста. Если вы положите деньги на свой пенсионный счет в 60 лет, у этих денег есть потенциал роста только на пять лет. Чем раньше вы начнете экономить, тем лучше.
Лучшее место для размещения ваших пенсионных сбережений — пенсионный счет с налоговыми льготами, такой как 401 (k), Roth 401 (k), Roth IRA или традиционный IRA. IRA и 401 (k) позволяют вам приумножать свои деньги на основе отсрочки налогообложения. Это означает, что у вас будет еще больше денег для инвестиций в течение ваших рабочих лет. Вам не придется платить налоги со своего заработка, пока вы не начнете снимать деньги после выхода на пенсию.
Roth 401(k)s и Roth IRA также имеют налоговые преимущества, но по-другому. Хотя вы платите налоги авансом, доходы, которые вы получаете на счетах Roth, полностью не облагаются налогом. Это означает, что вам не придется платить налоги, когда вы снимаете деньги на пенсии. Старайтесь каждый год откладывать столько, сколько можете себе позволить, на своих пенсионных счетах, но помните об ограничениях взносов.
Если у вас есть форма 401(k), ваш работодатель может предоставить соответствующее поощрение. Убедитесь, что вы вкладываете достаточно собственных денег, чтобы в полной мере воспользоваться всеми соответствующими поощрениями.
Если ваши деньги находятся в традиционной 401 (k) или IRA, все ваши снятия будут облагаться налогом во время выхода на пенсию. Это означает, что общая сумма на этих счетах не совпадает с суммой, которая будет снята при выходе на пенсию. Убедитесь, что сумма, к которой вы рассчитываете получить доступ каждый год, включает все налоги, которые вам, возможно, придется платить с вашего дохода.
После того, как вы исчерпали свои пенсионные счета с налоговыми льготами, вы можете рассмотреть возможность аннуитета. Аннуитет может обеспечить вам гарантированный доход на всю оставшуюся жизнь. И это может помочь, если вы беспокоитесь о том, чтобы не пережить свои заначки.
Кроме того, ваши сбережения могут включать в себя стоимость других инвестиций за пределами ваших пенсионных счетов. Это могут быть дорогие произведения искусства или арендуемая недвижимость в идеальных местах. Разумно проанализировать все свои инвестиции, чтобы определить, сколько будут стоить ваши сбережения в будущем.
Инвестирование и инфляцияКогда вы инвестируете свои деньги, рассмотрите возможность поиска акций с низким уровнем риска, чтобы ваш основной капитал не находился под угрозой. Инвестируйте в акции с низким уровнем риска, которые имеют тенденцию следовать за рынком, потому что они могут помочь объяснить низкую инфляцию. В то время как 1 миллион долларов может быть одной из целей для сбережений, в 2045 году вам может понадобиться почти 2,2 миллиона долларов, чтобы иметь ту же покупательную способность, которую вы получите за 1 миллион долларов в 2019 году (при условии годовой инфляции 3%). Ваши пенсионные сбережения должны начать расти прямо сейчас. компенсировать будущую инфляцию.
Также разумно диверсифицировать свой портфель, чтобы не класть все свои заначки в одну корзину. Например, инвестируйте как в малые, так и в крупные компании, а также в акции, ETF и взаимные фонды.
Старайтесь сохранять терпение и в отношении своих инвестиций. Инвестирование — это долгосрочная игра. Не продавайте их только потому, что рынок колеблется. Если ваши инвестиции работают в пределах одного или двух пунктов рынка, подумайте о том, чтобы удержать их. Если у вас нет оснований полагать, что ваши вложения в будущем окажутся бесполезными, в долгосрочной перспективе они, скорее всего, принесут прибыль.
Чтобы приумножить свои сбережения, откладывайте часть своего ежемесячного дохода. Для этого вам нужно будет рассчитать свои ежемесячные расходы и составить бюджет. Вы должны определить, какая часть вашего дохода вам нужна для покрытия постоянных и переменных расходов, а также сколько вы тратите на второстепенные расходы. Затем вы сможете выяснить, где вы можете позволить себе срезать углы, чтобы вложить дополнительные деньги в свои сбережения.
Конечно, всегда разумно иметь резервный фонд, прежде чем инвестировать агрессивно. Эти деньги предназначены для незапланированных расходов, которые возникают перед выходом на пенсию, таких как ремонт автомобиля или расходы на здравоохранение из кармана. Таким образом, когда возникнут незапланированные расходы, вам не придется жертвовать потенциальными пенсионными сбережениями, чтобы покрыть расходы.
Хотя у вас может быть социальное обеспечение на пенсии, оно предназначено только для увеличения вашего дохода. Закладные яйца являются важной частью обеспечения финансовой безопасности в старости. Очень важно накопить как можно больше и как можно раньше, чтобы ваши вложения имели возможность расти. Благодаря грамотному пенсионному планированию вы сможете покрыть свои расходы в свои золотые годы.
Фото:©iStock.com/BrianAJackson, ©iStock.com/AJ_Watt, ©iStock.com/pinkomelet