Большинство из нас десятилетиями работают и мечтают о том дне, когда мы сможем выйти на пенсию. Но когда мы, наконец, прибываем в пункт назначения после работы, нередко оказываемся в мире сюрпризов.
Хотя некоторые из этих откровений могут быть приятными, другие более отрезвляющими. Заранее зная, чего ожидать, вы сможете подготовиться и приспособиться к жизни в свои золотые годы.
Ниже приведены некоторые суровые истины, которые вы должны знать перед выходом на пенсию.
После всех этих лет уплаты налогов Medicare FICA вы можете мечтать о том дне, когда дядя Сэм оплатит счет за ваше медицинское обслуживание. Но это не сон — это фантазия.
Увы, вы будете платить за федеральную программу медицинского страхования для людей в возрасте 65 лет и старше. Medicare Part A (которая в основном покрывает расходы на больницу) действительно бесплатна для большинства людей. Но вы будете платить взнос за часть B Medicare (амбулаторные услуги) и любые дополнительные планы, которые вы решите купить.
И не думайте, что франшизы, доплаты и совместное страхование уйдут в прошлое, потому что они останутся.
Подробнее о недостатках программы читайте в статье «Medicare не покроет эти 6 медицинских расходов».
Миллионы американцев полагаются на социальное обеспечение как на краеугольный камень выхода на пенсию. По данным Управления социального обеспечения, среди «пожилых» получателей социального обеспечения 37 % мужчин и 42 % женщин получают 50 % или более своего дохода от социального обеспечения.
Это довольно поразительно, если учесть, что ежемесячное пособие по социальному обеспечению среднего пенсионера составляет ничтожные 1555 долларов — всего 18 660 долларов в год. Вы можете обходиться такой скромной суммой. Миллионы американских пенсионеров делают именно это. Но действительно ли вы хотите куда?
Когда вам от 20 до 30 лет, кажется, что до пенсии еще миллион лет. Даже в свои 40 или 50 лет вы можете вообразить, что у вас еще много времени, чтобы наверстать упущенное.
Хотя никогда не поздно откладывать деньги на свои золотые годы, вполне вероятно, что, когда вы, наконец, выйдете на пенсию, вы будете сожалеть о том, что не накопили раньше и чаще.
На самом деле, опрос, проведенный Global Atlantic Financial Group, показал, что 36 % пенсионеров хотели бы откладывать больше на пенсию.
Мэтт Стивенс, консультант AdvicePoint в Уилмингтоне, Северная Каролина, рассказал Рейтер о пенсионерах, которых он консультирует:
<цитата>«Самое большое сожаление, которое я слышу снова и снова, это то, что они не начали инвестировать раньше».
Многие пенсионеры мечтают погасить ипотеку, чтобы иметь возможность тратить деньги на путешествия и другие мероприятия. Но реальность такова, что жилье, скорее всего, останется самой большой статьей расходов в вашем бюджете на всю жизнь.
Домохозяйства в США, возглавляемые кем-то в возрасте 65 лет и старше, в 2020 году потратили в среднем 17 435 долларов на жилье, как подробно описано в статье «Вот сколько домохозяйства-пенсионеры тратят за год». Это намного больше, чем расходы этих домохозяйств в любой другой категории расходов.
Интересно представить себе выход на пенсию как бесконечную череду поездок в Европу и прогулок с новыми друзьями. Но как только вы достигнете своего золотого возраста, согласно выводам Общества актуариев, все, скорее всего, изменится.
Когда предпенсионеры думают о выходе на пенсию, они представляют себе:
Однако реальность выхода на пенсию иная. Вот процент пенсионеров, которые действительно занимаются этой деятельностью:
Опрос Global Atlantic Financial Group показал, что 39 % пенсионеров тратят на пенсию больше, чем предполагали до ухода с работы.
Эта реальность означает, что ваши пенсионные мечты могут нуждаться в некоторой корректировке, как только вы войдете в жизнь после работы, – говорит Паула Нельсон, президент отдела выхода на пенсию в Global Atlantic, в пресс-релизе:
<цитата>«Многие американцы меняют свой образ жизни и сокращают расходы, когда видят, как быстро могут вырасти расходы после выхода на пенсию».
В прошлом от пенсионеров ожидалось, что они останутся в браке, пока смерть не разлучит их. Но это уже не так. Уровень разводов среди лиц старше 50 лет примерно удвоился с 1990-х годов.
По данным исследовательского центра Pew Research Center, это явление, известное как «серый развод», в значительной степени является результатом старения бэби-бумеров, которые уже были разведены с гораздо большей вероятностью, чем пары в предыдущих поколениях. Организация заключает:
<цитата>"Нестабильность их брака в раннем возрасте способствует росту числа разводов среди взрослых в возрасте 50 лет и старше сегодня, поскольку повторные браки, как правило, менее стабильны, чем первые браки".
Согласно результатам совместного исследования Merrill Lynch и Age Wave «Работа на пенсии:мифы и мотивации» среди предпенсионеров 72% говорят, что хотят работать после выхода на пенсию.
Тем не менее, гораздо меньше на самом деле доводят дело до конца. Согласно исследованию Allianz Life, всего 7 % пенсионеров работают на пенсии даже неполный рабочий день.
По данным Стэнфордского центра долголетия, около 90 % американцев говорят, что хотели бы стать волонтером для кого-то или для какой-то цели, которая нуждается в их помощи, но на самом деле это делают только 25 %, согласно данным Стэнфордского центра долголетия.
На вопрос, почему они не реализуют желание помочь, американцы чаще всего ссылаются на нехватку свободного времени. Тем не менее, пенсионеры, у которых много свободного времени, не работают волонтерами по ставкам, которые выше, чем у работающих.
А среди людей, которые не занимались волонтерством в трудовые годы, лишь треть наконец начинает заниматься волонтерством на пенсии.
В некотором смысле выход на пенсию для женщин является более сложной задачей. Поскольку они живут дольше мужчин, им придется растянуть средства из своих заначек на более длительный период. Что еще хуже, женщины обычно начинают с меньшими пенсионными сбережениями, чем мужчины.
Но у одиноких женщин есть одно большое преимущество перед мужчинами:они менее склонны к одиночеству.
Согласно анализу результатов опроса, проведенного исследовательским центром Pew Research Center, всего 48 % мужчин-пенсионеров, живущих в одиночестве, говорят, что они очень довольны количеством своих друзей.
Однако 71 % одиноких женщин довольны количеством друзей, которые у них есть.
Выход на пенсию должен быть временем отдыха. Но правда в том, что уход с работы более тесно связан с ростом заболеваемости.
Исследования Института экономики показывают, что выход на пенсию увеличивает вероятность клинической депрессии примерно на 40 %, а наличие хотя бы одного диагностированного соматического заболевания — на 60 %.
Такие отрезвляющие цифры показывают, почему многим людям, планирующим выход на пенсию, было бы полезно открыть сберегательный счет для здоровья и положить как можно больше денег на этот HSA, если они имеют право на такой счет.
Согласно опросу, проведенному Национальным пенсионным институтом, почти треть недавних пенсионеров — 28 % — говорят, что на пенсии их жизнь хуже, чем в рабочие годы.
Однако держитесь там. Когда ваша пенсия приближается, вы, вероятно, почувствуете себя счастливее. Исследовательский центр Pew Research Center обнаружил, что 45 % взрослых в возрасте 75 лет и старше считают, что жизнь сложилась лучше, чем они ожидали.
Только 5% говорят, что стало хуже.
То, чего вы не знаете о риске, может помешать вашему выходу на пенсию
Поговорите со своим финансовым специалистом о том, что не дает вам спать по ночам
Будьте честны с собой в отношении того, чего вы хотите от выхода на пенсию
Что следует знать об открытой регистрации
10 вещей, на которые вы потратите больше на пенсии