У президента Джо Байдена много планов, и, чтобы помочь в их оплате, он хочет поднять налоги - для корпораций и многих частных лиц.
Президент указал, что хочет повысить максимальную предельную ставку налога на самый высокий уровень дохода, получаемого физическими лицами, с 37% до 39,6%. А в четверг несколько СМИ сообщили, что Байден также хочет почти вдвое увеличить ставку налога на прирост капитала, выплачиваемого наиболее высокооплачиваемыми доходами, для финансирования некоторых из следующих пунктов его повестки дня.
Если Конгресс примет это повышение, вы, возможно, обнаружите, что ищете способы защитить большую часть своего дохода от государства, когда вы платите налоги. Есть вариант пенсионных сбережений, который может помочь вам в достижении этой цели.
Во время президентской кампании 2020 года Байден неоднократно говорил о повышении налогов для людей, зарабатывающих более 400 000 долларов, путем увеличения максимальной предельной ставки налога.
Он также обсудил повышение ставки прироста капитала, выплачиваемой налогоплательщиками, зарабатывающими более 1 миллиона долларов в год, с 20% до 39,6%. Налог на прирост капитала взимается с прибыли от продажи активов, таких как акции или земельный участок.
Сообщается, что Байден планирует официально предложить повышение налогов во время выступления на совместном заседании Конгресса на следующей неделе. Он будет рассматривать повышение налогов как способ оплаты расходов на новое образование и уход за детьми.
Если вы обеспокоены тем, что налоговые планы президента могут повлиять на вас, одна из защитных мер, которую вы можете предпринять сейчас, - это начать экономить в Roth IRA.
При использовании традиционного индивидуального пенсионного счета (IRA) или счета 401 (k) деньги поступают непосредственно из вашей заработной платы до того, как будут списаны налоги. Вы не платите налоги на свои сбережения, пока не заберете их при выходе на пенсию.
В этот момент и ваши первоначальные инвестиции, и ваша прибыль облагаются налогом так же, как и любой другой доход.
Традиционные IRA и пенсионные планы, спонсируемые работодателем, такие как 401 (k) s, могут стать хорошей игрой, если вы уверены, что не будете платить более высокую ставку налога в дальнейшем. Но если есть вероятность, что на пенсии вам будет лучше, Roth IRA может быть более разумным способом сэкономить.
Названный в честь покойного сенатора-республиканца США Уильяма Рота из Делавэра, ИРА Рота ставит налоги на передний план. Поступают отчисления после уплаты налогов, а снятие средств при выходе на пенсию, в том числе с доходов от инвестиций, обычно не облагается налогом.
С Roth IRA вам никогда не придется беспокоиться о том, что ваши сбережения будут облагаться налогом по более высокой ставке в будущем, потому что налоги уже уплачены.
Так что, если бы вы открыли Roth IRA до того, как Конгресс примет какое-либо повышение налогов, вам бы не пришлось платить по более высокой ставке в более поздние годы - независимо от того, насколько вы к тому времени состоятельны.
Важной деталью IRA Рота является то, что существуют ограничения дохода. Чтобы напрямую инвестировать в Roth, ваш скорректированный валовой доход должен составлять менее 140000 долларов, если вы подаете налоговую декларацию как физическое лицо, или 208000 долларов, если вы являетесь супружеской парой, подающей совместно налоговую декларацию. AGI - это ваш общий доход за вычетом некоторых вычетов.
Если вы зарабатываете больше установленного лимита, вы все равно можете воспользоваться преимуществами Roth, используя лазейку под названием «backdoor Roth IRA». Вы экономите в традиционном IRA, у которого нет ограничений по доходу, а затем делаете конвертацию, которая включает перевод денег в Roth.
Это довольно простой процесс. Экономия в традиционном IRA может быть конвертирована в IRA Рота, если вы платите налог с конвертируемой суммы. Для конвертации нет ограничений по доходу, и после вашего выхода на пенсию средства могут быть сняты без уплаты налогов.
Сертифицированный специалист по финансовому планированию может помочь вам использовать различные типы пенсионных счетов, чтобы максимально использовать ваши сбережения. Сегодняшние услуги финансового планирования доступны по цене и даже доступны в Интернете.
Независимо от того, как вы подходите к выходу на пенсию, вы все равно захотите сделать это правильно. Нет смысла работать 40 лет только ради того, чтобы сбережения заглохли из-за того, что вы сделали пару неверных шагов на этом пути.
Если вы сами платите налоги, убедитесь, что используете надежное программное обеспечение, которое упростит, точнее и займет меньше времени.
Чтобы подсластить свои пенсионные сбережения, вы можете проявить творческий подход - возможно, инвестируя в сельхозугодья. Да, сельхозугодья. Норма прибыли за последние 47 лет была выше 10% - выше, чем средняя доходность по недвижимости или акциям.
Или откормите свое гнездышко с очень небольшими усилиями, загрузив все более популярное приложение, которое позволяет инвестировать в диверсифицированный портфель, используя всего лишь «мелочь».