Если вы все еще работаете, вы можете не задумываться о налогах на прибыль, которые платите, пока не будете ежегодно заполнять налоговую декларацию.

Благодаря прямому депозиту многие из нас больше не видят квитанции о заработной плате - мы просто знаем, что деньги поступают в банк регулярно, за вычетом кучи отчислений. В апреле следующего года мы рассчитываемся с IRS и надеемся, что не должны слишком много!

К сожалению, это означает, что многие люди выходят на пенсию, не имея реального представления о том, как на самом деле работают налоги. Большинство пенсионеров недооценивают влияние налогов на их стратегию распределения пенсий. Это ставит под угрозу их пенсионный план.

Вот почему, когда вы составляете свой план распределения, крайне важно включать налоговые стратегии, которые помогут защитить деньги, которые вы так усердно пытались сэкономить.

В конечном счете, речь идет об управлении вашей налоговой категорией. Ваша цель должна заключаться в том, чтобы заполнить самую нижнюю возможную сетку, не переходя в следующую. Это не только снизит вашу налоговую ставку, но и предотвратит введение налогов, которые начнут приносить более высокий доход. Например:

• Возможно, вам придется заплатить налоги с части вашего социального обеспечения . преимущества. Если вы подаете заявление как физическое лицо, и ваш совокупный доход превышает 25 000 долларов, 50% ваших пособий по социальному обеспечению могут облагаться налогом. Если вы подаете совместную декларацию, порог составляет всего 32 000 долларов, прежде чем 50% ваших льгот могут стать налогооблагаемыми.
• Более состоятельные налогоплательщики платят больше Medicare расходы. Если вы не замужем и зарабатываете более 85 000 долларов или если вы женаты и зарабатываете более 170 000 долларов, вы заплатите за Medicare Part B и покрытие рецептурных препаратов больше, чем люди с доходом ниже указанного порога.
• Краткосрочный прирост капитала облагается налогом как обычный доход согласно шкале федерального подоходного налога, но прирост капитала в долгосрочной перспективе относятся по-разному. Вы можете ничего не платить или платить от 15% до 20%, в зависимости от вашего дохода.

Если вы работаете с финансовым консультантом, вы, вероятно, уже знаете, как важно диверсифицировать свои инвестиции для снижения рыночного риска. То же самое и с налогами:вы можете максимизировать налоговую эффективность своего портфеля и управлять своей налоговой категорией из года в год, храня свои деньги в трех разных «налоговых корзинах».

• корзина беспошлинной торговли имеет счета, такие как Roth IRA и Roth 401 (k) s. Вы заплатите налоги с денег, прежде чем положить их на эти типы инвестиционных счетов, но если вы будете следовать правилам, вам не придется отдавать в IRS какие-либо деньги, когда вы получите доход позже - и вы не должны платить налоги. в IRS на любой рост! Правильно оформленные полисы страхования жизни также входят в эту категорию.
• сегмент после уплаты налогов включает сбережения и инвестиции, с которых вы ежегодно платите налоги, включая банковские и брокерские счета, депозитные сертификаты, проценты по облигациям и т. д.
• сегмент отложенных налогов для ваших 401 (k), традиционных IRA или аналогичных учетных записей. Вы не будете платить налоги с денег по мере того, как вы делаете взносы или когда деньги растут. Но многие пенсионеры забывают, что дядя Сэм рано или поздно захочет получить свою долю. Вы будете платить налоги по мере вывода средств - и вы должны будете начать получать выплаты, когда вам исполнится 70 с половиной лет.

Конечно, у каждой корзины есть свои плюсы и минусы, но важно помнить, что налоговое законодательство часто меняется, и вам нужно воспользоваться возможностью. Хороший баланс между каждым из трех сегментов позволяет вам структурировать свой пенсионный доход таким образом, чтобы минимизировать налоги, которые вы будете платить каждый год.

К сожалению, я вижу слишком много пенсионеров и предпенсионеров, которые имеют все свои сбережения в своих IRA или 401 (k) s. Кто может их винить? Автоматические отчисления из заработной платы и соответствующие взносы работодателей делают этот путь простым и выгодным. Но никто не предупреждает этих людей о потенциальных долгосрочных последствиях этих планов для их налогов во время выхода на пенсию.

Налоговая реформа этого года предоставила новые шкалы, более низкие ставки и более крупный стандартный вычет. Сейчас прекрасное время изучить возможность преобразования некоторых из ваших активов, отсроченных по налогам, в две другие группы, чтобы сократить ваши долгосрочные налоговые обязательства.

Воспользовавшись всеми доступными вам возможностями по эффективному налогообложению, вы сможете держать в кармане больше своих с трудом заработанных денег.

Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью .

Консультационные услуги по инвестициям, предлагаемые только должным образом зарегистрированными физическими лицами через AE Wealth Management LLC (AEWM). AEWM и Financial Integrity LLC не являются аффилированными компаниями. Ни фирма, ни ее агенты или представители не могут давать налоговые или юридические консультации. Перед принятием решения о покупке люди должны проконсультироваться с квалифицированным специалистом. Инвестирование сопряжено с риском, включая потенциальную потерю основной суммы долга. Ни одна инвестиционная стратегия не может гарантировать защиту от потерь в периоды снижения стоимости. Financial Integrity LLC не связана с правительством США или каким-либо государственным учреждением. AW04182786