Если прошедший год и научил нас чему-то, так это тому, что многие вещи в жизни кажутся «неподвластными нам». Пандемия COVID, безусловно, доминировала в жизни последние 16 месяцев. Однако волатильность фондового рынка, непредсказуемая погода во всех частях страны, социальные волнения и политический климат, которого мы никогда раньше не видели, - это всего лишь несколько вещей, которые сделали жизнь многих более неопределенной, чем когда-либо.
Для тех, кто готовится к пенсии или уже выходит на пенсию, это может показаться еще более явным. Вы много лет упорно работаете и начинаете мечтать о возможностях следующего этапа жизни, наблюдая за тем, что происходит вокруг нас, без особой ясности или определенности. Незнание того, как сегодняшние события положительно или отрицательно повлияют на выход на пенсию, может стать серьезным источником стресса и беспокойства для тех, кто не подготовлен должным образом.
Важнее то, что пока вы мечтаете о свободе и независимости, которые может принести пенсия, вы сосредоточивались на трех вещах, которые вы можете контролировать. Я называю их тремя составляющими вашего выхода на пенсию: философия, процесс и планирование.
Найдите время, чтобы поразмыслить и понять свою собственную философию о том, какой будет ваша финансовая жизнь в эти золотые годы. Если вы прилежно экономили и хорошо распоряжались деньгами, будет ли ваша жизнь сводиться к наличию нескоординированной корзины инвестиционных или страховых продуктов в надежде, что они вырастут достаточно, чтобы их хватило на долгое время? Будете ли вы по-прежнему сосредоточиваться исключительно на инвестициях, когда счастье на пенсии будет зависеть в первую очередь от положительной рыночной доходности?
Сравните это с мышлением, сосредоточенным на стратегиях выхода на пенсию, таких как сохранение, распределение и координация. Не поддавайтесь убеждению, что ваши вложения, независимо от того, сколько вы накопили, представляют собой ПЛАН ОТКЛОНЕНИЯ. Убедитесь, что ваша философия заключается в том, чтобы быть всеобъемлющей и целостной при рассмотрении всех областей вашей финансовой жизни.
Теперь, когда вы начали менять свое мышление с «накопления» на «распространение и сохранение», пришло время определить, каким будет ваш процесс (или процесс вашего финансового консультанта) для реализации стратегий выхода на пенсию, которые помогут смягчить все типы финансовых рисков с возрастом.
Разработка «плана» выхода на пенсию не должна казаться ошеломляющей, сложной или запутанной. Попытки разработать и реализовать стратегии для всех областей нашего выхода на пенсию, таких как доходы, налоги, здравоохранение и имущественное планирование, могут пугать и заставлять нас избегать правильных разговоров. Довольно часто это заставляет нас снова сосредотачиваться только на тех вещах, которые нам удобны, например, на наших инвестиционных счетах и фиксации на рынке.
Процесс создания вашего плана должен быть систематическим, идти шаг за шагом, кирпичик за кирпичиком, обращаясь к каждой из этих областей по очереди. Это будет казаться менее пугающим и увеличит вероятность того, что вы сосредоточитесь на комплексном, целостном и скоординированном выходе на пенсию.
Независимо от того, насколько систематизирован ваш процесс, планирование, которое вы делаете, должно быть «индивидуальным» и «индивидуальным» для вас. Не соглашайтесь на использование общих пенсионных правил и устаревших советов. Поймите, что накопление богатства значительно отличается от его сохранения и распределения. Многие области вашей финансовой жизни перестают быть «автоматическими» или «установи и забудь», такие как инвестирование или создание ежемесячного дохода, к необходимости более активного подхода.
Что-то столь же популярное, как правило 4%, которое появилось в начале 1990-х годов как предложение о том, как лучше всего продлить ваши деньги на протяжении всей пенсии, больше не применимо и представляет собой просто ленивый подход к созданию пенсионного дохода.
Другие общие соображения и решения, которые необходимо адаптировать под вас, а не общие, - это такие вещи, как:
Слишком много соображений по поводу выхода на пенсию, которые нужно перечислить здесь, должны быть индивидуализированы и конкретны, чтобы дать вам наилучшую возможность прожить пенсию, которую вы хотите.
Мир, в котором мы живем, продолжает чувствовать себя неконтролируемым , сделайте глубокий вдох, сделайте несколько шагов назад и сосредоточьтесь на этих трех принципах, чтобы получить УДИВИТЕЛЬНОЕ УДОВЛЕТВОРЕНИЕ!