Совсем не редко люди, желающие выйти на пенсию в недалеком будущем, задаются вопросом, действительно ли они могут позволить себе выйти на пенсию. В отсутствие четкого представления о том, как будет выглядеть их будущий пенсионный доход, большинство людей, надеющихся выйти на пенсию, просто предпочтут работать дольше из-за страха перед неизвестностью.
Это похоже на то, когда те, кто уже вышел на пенсию, живут слишком экономно, чтобы получать удовольствие от выхода на пенсию, потому что они просто не знают, сколько они могут позволить себе безопасно тратить. Поэтому они проявляют осторожность и недополучают расходы.
Часто страх не знать, могут ли они позволить себе уйти на пенсию, усугубляется, когда рынки близки к историческим максимумам, как сейчас. Беспокойство заключается в том, что, если (когда) рынки исправятся, у них не будет столько денег, как сейчас, и они уже нервничают из-за того, что у них достаточно пенсионных сбережений, чтобы жить сегодня, не говоря уже о том, если рынок упадет на 20-30%. %.
Так как же узнать, хватит ли вам? Сначала войдите на SSA.gov и создайте учетную запись, чтобы просмотреть текущую выписку из социального обеспечения. Вы захотите знать, на что вы можете рассчитывать в качестве ежемесячного пособия. Не забывайте, что вам, вероятно, придется несколько уменьшить это число, чтобы учесть страховые взносы, налоги и т. Д. Части B программы Medicare. Если вы состоите в браке, то вы захотите, чтобы ваш супруг поступил так же.
Получив эти цифры, вы сможете определить, на что каждый из вас может рассчитывать в качестве ежемесячного пособия. Иногда вы можете обнаружить, что 50% пособия вашего супруга выше, чем ваше собственное. В этом случае вы получаете более высокий из этих вариантов (это предполагает получение полного пенсионного пособия - более раннее или позднее требование влияет на эти числа).
Часто почти пенсионеры недооценивают размер своих пособий по социальному обеспечению после выхода на пенсию, что заставляет их сомневаться, могут ли они позволить себе выйти на пенсию.
Теперь, когда мы знаем, какими будут ваши преимущества, нам нужно взглянуть на ваш инвестиционный портфель. Мы предостерегаем людей не предполагать, что очень консервативный портфель лучше при выходе на пенсию, чем умеренно агрессивный. Реальность такова, что при таких низких процентных ставках, простое перемещение всего в инвестиционные проекты с очень низким уровнем риска может не принести вам требуемого дохода. Точно так же вы не можете просто «продолжать делать то, что делали». Скорее всего, потребуется внести изменения в портфолио.
Я бы посоветовал убрать с фондового рынка необходимый доход за несколько лет, что может быть хорошей идеей для защиты вашего пенсионного дохода от серьезной рыночной коррекции в первые годы выхода на пенсию. Это может помочь снизить риск возврата. Порядок - или последовательность - доходности инвестиций в период выхода на пенсию может иметь большое влияние на стоимость вашего портфеля с течением времени. Если вам приходится вытаскивать деньги в то время, когда акции падают, особенно на ранних этапах выхода на пенсию, это может вызвать дефицит, который трудно или даже невозможно преодолеть. Если вам удастся снизить последовательность рисков доходности, то вы сможете тратить больший процент своего портфеля каждый год, чем если бы вы не защищались от этого риска.
Наконец, важно понимать, что вам действительно нужно . потратить на пенсию. Хотя многие расходы могут снизиться, например, страховые взносы, взносы 401 (k), транспортные расходы и т. Д., Другие могут вырасти. Теперь, когда у вас больше свободного времени, чем было во время работы, вероятно, увеличатся расходы на обеды, поездки, развлечения и другие.
Перед тем, как выйти на пенсию, очень важно собрать в свои руки, что вам нужно потратить, и узнать, где можно сократить расходы. Не волнуйтесь, если вы не уверены на 100%, какой ежемесячный доход вам нужен. Реальность такова, что он будет меняться каждые несколько лет по мере вашего выхода на пенсию. Просто имейте четкое представление о том, что вам абсолютно необходимо для фиксированных расходов, и о том, что бы вы хотели получить для развлечения, развлечений, путешествий и т. Д.
Часто, когда люди, рассматривающие выход на пенсию, проходят это упражнение, они начинают получать более четкое представление о том, как может выглядеть выход на пенсию, и могут лучше принять обоснованное решение о том, могут ли они позволить себе выйти на пенсию.
Не сомневайтесь, попросите вашего финансового консультанта или даже вашего CPA помочь вам с некоторыми из этих расчетов. Чем больше вы будете информированы, тем вернее вы сможете принять решение о предстоящем выходе на пенсию.