Пока что год оказался для инвесторов непростым. Однако периоды рыночной дислокации также могут предоставить возможности для финансового планирования для создания лучшей долгосрочной позиции.
Вот пять вещей, которые вы можете сделать прямо сейчас, чтобы подготовиться к будущему финансово и воспользоваться более низкими ценами на акции.
Многие из нас по-прежнему проводят большую часть времени, укрывшись на месте, и уже посмотрели все, что может предложить новый Netflix. Возможно, сейчас самое время воспользоваться отсутствием поездок или социальных мероприятий, чтобы навести порядок в своем финансовом доме.
Начните с заполнения финансового плана с личным балансом и отчетом о доходах. Как и в случае с бухгалтерским балансом, личный баланс разбивает активы, доходы и обязательства, такие как задолженность и финансовые обязательства. Затем бюджет помогает спрогнозировать, где ожидаются расходы, можно добиться экономии и достичь целей. Согласно исследованию 2018 года, проведенному Советом по стандартам сертифицированного финансового плана, «Потребители, у которых есть бюджет, чувствуют себя более контролируемыми (62%), более уверенными (55%) и более защищенными (52%)».
Коронавирус и его экономические последствия привели к тому, что некоторые активы за пару дней переместились на 15-25% в обоих направлениях. В исследовании CFA Institute говорится, что ежеквартальная перебалансировка портфеля, состоящего из 60% акций, 30% казначейских ценных бумаг и 10% товаров, привело к повышению соотношения риска и прибыли на 21% при как более высокой доходности, так и более низкой волатильности. Рыночные дислокации позволяют перебалансировать портфели, чтобы обеспечить соответствие риску более эффективным с точки зрения налогообложения образом.
Волатильность рынка также может показать вашу терпимость к риску. Например, испытываете ли вы огромный стресс, когда акции падают, или вы знаете, что это часть взлетов и падений повседневной торговли? Основываясь на вашей реакции на недавнюю волатильность рынка, теперь вы можете соответствующим образом скорректировать свой портфель. Текущая среда может дать возможность продавать ценные активы и добиться устойчивости к риску в соответствии с долгосрочными целями.
По сравнению с 2019 годом инвесторы в акции теперь имеют более высокую вероятность понести убытки по определенным ценным бумагам, чем те, которые могут быть использованы для компенсации прироста капитала по налоговым счетам. «Осознав» убыток по ценной бумаге, которая резко упала в цене, и купив аналогичную эквивалентную ценную бумагу, вы по-прежнему сохраняете общее распределение инвестиций, но можете значительно улучшить сроки ваших налоговых платежей и уменьшить свой налоговый счет, подлежащий оплате в апреле следующего года.
Снижение вашего портфеля приравнивается к аналогичному уровню экономии подоходного налога при преобразовании традиционного IRA в IRA Рота на пониженных уровнях. Вы должны платить налоги с суммы, которую вы конвертируете, но, поскольку стоимость акций упала, налоговый счет по транзакции также будет меньше. Затем, когда рынок вернется в норму, прибыль появится в Roth IRA и будет постоянно освобождена от налогов.
Это может быть особенно хорошей стратегией для клиентов с более длительными временными горизонтами или для тех, кто ожидает, что их доход в 2020 году будет ниже, чем в будущие годы. Обязательно проконсультируйтесь с налоговым специалистом, чтобы убедиться, что это не повлияет на вашу налоговую ситуацию.
Краткосрочная неверная оценка активов может обеспечить значительные налоговые льготы для их дарения / продажи из недвижимости с большой скидкой. Это означает, что активы могут быть переданы члену семьи с более низкими налогами из-за его «выгодных» цен, которые, как ожидается, вырастут в период восстановления рынка. Финансирование 529 сберегательных планов колледжей сейчас и размещение их в запасах на потенциально краткосрочных депрессивных уровнях также является хорошей идеей. По сути, это инвестирование в планы сбережений и в акции, которые по ценам ниже ожидаемых, но могут получить большую ценность после восстановления экономики.
Хотя никому не нравится падение стоимости их инвестиционных счетов, снижение остатков дает некоторые преимущества с точки зрения налогообложения, недвижимости и инвестиционной стратегии. Иногда вам нужно бороться с побуждением замерзнуть и действовать в плохие времена, чтобы воспользоваться лучшими возможностями.