Внезапное богатство может принимать разные формы, включая продажу бизнеса, исполнение опционов на акции или достижение юридического урегулирования. Однако чаще всего внезапное богатство является результатом наследства.

Получение крупного наследства, особенно когда оно связано со смертью родителя или любимого человека, может вызвать сильные и противоречивые эмоции, которые могут привести к принятию рискованных финансовых решений.

Надежный финансовый консультант может обеспечить стабильность и понимание, чтобы помочь людям ориентироваться в эти сложные и запутанные времена. Кроме того, есть разные стратегии, которые можно использовать, чтобы избежать пяти ловушек, которые часто сопровождают внезапные неожиданные удачи.

Ловушка №1 - поспешное принятие решений

Независимо от источника, неожиданная удача может вызвать инстинктивную эмоциональную реакцию на это внезапное изменение обстоятельств.

Лучшее, что можно предпринять после непредвиденного случая - ничего не делать - по крайней мере, на мгновение. Расставьте приоритеты в том, какие решения вам нужно принять в краткосрочной перспективе, например, налоговое планирование и урегулирование имущественного права, и какие решения вы можете подождать, чтобы принять, например, как максимально увеличить влияние вашего вновь обретенного богатства. А пока храните деньги в том же порядке, в котором вы их получили. Если вы получили наличные, сохраняйте их в ликвидности, пока не узнаете, сколько вам нужно. Если вы получили акции, убедитесь, что вы полностью понимаете налоговые последствия, прежде чем что-либо продавать.

Когда приходит время приступить к планированию более долгосрочных инициатив, важно в общих чертах подумать о том наследии, которое вы хотите создать с помощью этих активов. Часто после получения наследства люди хотят уважать ценности своей семьи. Например, если умерший возлюбленный уделял особое внимание образованию, можно попытаться сохранить это наследие, создав трастовый фонд для финансирования обучения в колледже для будущих поколений или для предоставления стипендии в память этого человека.

Ловушка №2 - потеря перспективы

Многие люди после получения наследства испытывают сильное чувство ожидания и ответственности перед умершим членом семьи, что может повлиять на их решения о том, как его потратить или инвестировать.

Например, некоторых наследников вынуждают распределить практически все деньги между остальной семьей или они вынуждены использовать их только на благотворительные цели. Также нередко испытывают чувство вины, которое может сделать многих людей уязвимыми для оппортунистических членов семьи и других людей. Этот стресс может вызвать безответственные или нерациональные траты, поскольку наследники преодолевают эти чувства.

Ловушка №3 - утаивание информации

Получение непредвиденных доходов побуждает многих людей скрывать свои финансы. Некоторые могут чувствовать себя некомфортно из-за своего нового богатства, другие чувствуют себя изолированными от своих бывших коллег, а третьи по-прежнему опасаются тех, кто ищет подачки.

Этот инстинкт сокрытия информации может распространиться и на вашего финансового консультанта. Однако во время каждого значительного перехода крайне важно предоставить своему консультанту полную картину вашего финансового положения. Ваш консультант должен выступать в роли партнера, помогающего вам в процессе принятия решений и помогающего выявлять проблемы до того, как они перерастут в проблемы.

Ловушка №4 - Невозможность обновить планы

Любая неожиданная удача должна вызвать полную проверку ваших финансовых документов. Планы недвижимости практически всегда требуют пересмотра и обновления, наряду со страховыми полисами.

Это также время, когда многие люди смотрят на свои траты, сбережения и пожертвования целостно. Некоторые наследники будут увеличивать свою поддержку благотворительных организаций или даже помогать делу, которое стало важным в связи с кончиной любимого человека, будь то исследование болезни, от которой он или она страдал, или организация, в которой он или она выступили добровольцем.

Хотя некоторые из этих решений, например, о крупных благотворительных предприятиях, могут быть приняты со временем, важно проанализировать ваших текущих бенефициаров и потребности в страховании вскоре после получения наследства.

Ловушка №5 - быть застигнутыми врасплох

Хотя точное время многих неожиданных поступков неизвестно, можно ожидать появления многих наследств, особенно от родителей. Чтобы быть максимально подготовленным, начните с набора своей команды - финансового консультанта, юриста и бухгалтера. Ваш финансовый консультант может возглавить эту команду, чтобы создать план на ваше будущее, который предусматривает различные непредвиденные обстоятельства, оставаясь верным вашим приоритетам и целям по мере изменения вашего финансового положения.