Когда вы в последний раз смотрели, как работает ваш инвестиционный портфель, и потом что-то с этим делали?
Если ваш ответ - «Хммм… не в последнее время», значит, вы не одиноки.
Слишком много людей все еще придерживаются олдскульного менталитета, согласно которому, если они покупают разноплановые паевые инвестиционные фонды и акции, распределяя свои деньги по нескольким различным ведрам, они делают все возможное, чтобы защитить себя от большого падения на рынке. Они покупают и надеются - и надеются и надеются, - что к моменту выхода на пенсию в этих ведрах будет больше денег, чем когда они начинали.
Кто может их винить, если это преобладающая инвестиционная теория более 60 лет? Когда рынок начинает колебаться, им говорят:«Не беспокойтесь об этом; придерживаться. Тебя ждет долгий путь ". Даже миллиардер Уоррен Баффет, «оракул из Омахи», говорит нервным инвесторам не слишком внимательно следить за рынком и говорит, что «покупай и держи» по-прежнему лучшая стратегия.
А может и не быть. Возможно, это устаревший подход.
Рынки изменились; мы в глобальной экономике. Когда что-то происходит за границей - например, Brexit, или изменения долга или акций в Греции или Китае - мы чувствуем это здесь. Возможно, не имеет смысла покупать и удерживать определенные инвестиции в долгосрочной перспективе, возможно, им придется управлять ими по мере их падения. Если у вас есть акции, которые, похоже, исчерпали себя, почему бы не убрать часть фишек со стола и не получить часть прибыли, пока вы можете? Конечно, есть исключения, но иногда, если вы держите победителя слишком долго, он может стать проигравшим.
Многие инвесторы усвоили этот урок в 2008 и 2009 годах.
В нашу фирму приходили люди, которые тогда использовали стратегию «купи и держи» и думали, что они в безопасности. За эти годы они понесли 30%, 40% или даже 50% убытков.
Мы говорим с ними о возможном более активном подходе к тактическому управлению активами .
Стратегия тактического управления активами на 100% основана на математике. Он использует краткосрочные и долгосрочные средние значения для мониторинга рынка, и когда эти два средних значения пересекаются, это сигнал, чтобы стать либо защитным, либо бычьим. Управляющие капиталом используют технический анализ, чтобы отойти на второй план в наличные, когда рыночные статистические индикаторы выглядят мрачно, и чтобы выкупить, когда их рыночные индикаторы улучшатся.
Выбор времени для рынка никогда не является надежным, и инвесторы, которые пытаются делать это вслепую, могут обжечься, если позволят эмоциям управлять своими решениями. Однако тактическое управление активами устраняет эмоциональную сторону рынка и вместо этого сосредотачивается на технических и фундаментальных аспектах. Такой аналитический подход потенциально может избавить от слишком долгой езды на бычьем рынке.
Многие люди попадают в ловушку жизни и забывают о своих инвестиционных счетах. Годы летят, а они остаются пассивными в отношении своих инвестиций до тех пор, пока не наступит выход на пенсию. (Хотя многие не уменьшают риск даже тогда - вы видите бэби-бумеров, у которых все еще есть почти все в группе акций и паевых инвестиционных фондов, которые несут риск. )
Найдите кого-нибудь, кто будет следить за вашими деньгами вместе с вами. Ищите финансового консультанта, придерживающегося фидуциарных стандартов, который юридически и этически обязан ставить ваши интересы на первое место.
Не откладывай больше. Этот бычий рынок, возможно, идет неустойчиво, и надежда не поддержит его.
Прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов. Все инвестиционные стратегии содержат риск, включая потерю основной суммы долга.