Когда дело доходит до выбора финансового консультанта, каждый должен исследовать квалификацию, учетные данные и регистрацию. Но почему вы не всегда можете найти финансового консультанта, которого проверяете, на широко известных веб-сайтах, таких как FINRA и SEC? Хотя это может показаться красным флагом - а иногда может красный флаг - обычно ответ простой.

Недавно у меня был потенциальный клиент, который обратился ко мне с этим очень важным вопросом и обеспокоенностью, потому что они искали меня на этих веб-сайтах и ​​ничего не оставляли. В своем ответе этой паре я понял, насколько сложно для инвесторов ориентироваться в различных учреждениях, которые регулируют деятельность финансовых консультантов для проверки финансовых специалистов.

Вот почему не все финансовые консультанты зарегистрированы в Комиссии по ценным бумагам и биржам, и как вы все еще можете проверить учетные данные финансовых консультантов, которых вы собираетесь нанять.

Кто регулирует деятельность финансовых консультантов?

Регистрация для исследователей может сбивать с толку финансовых специалистов по двум причинам. Во-первых, у финансовых специалистов есть несколько органов управления, в зависимости от типа фирмы, на которую они работают - брокер-дилер (FINRA) или зарегистрированный инвестиционный консультант (SEC или государство). Во-вторых, не существует официального регулирования использования титулов «финансовый советник» или «инвестиционный советник». Поскольку финансовые специалисты широко используют эти названия, людям может быть еще труднее найти соответствующую справочную информацию.

Связанное содержание:следуйте этим трем шагам при выборе финансового консультанта

Если финансовый специалист является или работает на брокера-дилера, его деятельность регулируется Управлением по регулированию финансовой отрасли (FINRA). Брокер-дилер - это физическое или юридическое лицо, которое покупает и продает ценные бумаги. Эти люди или фирмы действуют как брокер, так и дилер, отсюда и название. Такие фирмы, как Edward Jones, Morgan Stanley и Ameriprise, являются брокерами-дилерами.

Брокеры-дилеры придерживаются стандарта пригодности, который требует от них «обоснованно полагать, что любые сделанные рекомендации подходят для клиентов с точки зрения финансовых потребностей, целей и уникальных обстоятельств клиента. Ключевое различие с точки зрения лояльности также важно, поскольку обязанности брокера - это брокер-дилер, на которого он или она работает, а не обязательно обслуживаемый клиент ». Подробнее:Выбор финансового консультанта:соответствие критериям пригодности. Фидуциарные стандарты

Вы можете изучить профессионалов брокеров и дилеров, посетив веб-сайт FINRA BrokerCheck:https://brokercheck.finra.org.

Если финансовый специалист является или работает на зарегистрированного инвестиционного консультанта (RIA), его деятельность регулируется либо SEC, либо государственными органами по ценным бумагам. RIA, как это определено в Законе об инвестиционных консультантах 1940 года, - это «лицо или фирма, которые за вознаграждение занимаются предоставлением советов, рекомендаций, выпуском отчетов или предоставлением аналитических материалов по ценным бумагам либо напрямую, либо посредством публикаций». У RIA есть фидуциарная обязанность перед своими клиентами, что означает, что они несут юридическое обязательство предоставлять подходящие инвестиционные консультации и всегда действовать в лучших интересах своих клиентов, ставя их перед тем, что лучше для них самих.

Вы можете изучить RIA и их специалистов, посетив веб-сайт SEC:https://www.adviserinfo.sec.gov

Что это значит, если финансового консультанта нет в списке

Поскольку вы исследуете потенциальных финансовых консультантов для удовлетворения ваших потребностей в управлении капиталом и финансовом планировании, вы можете попытаться найти их на этих веб-сайтах. Если ваш поиск не дал результатов, вот несколько причин:

1. Вы ищете их не в том месте.

Если вы пытаетесь найти регистрацию финансового консультанта и терпите неудачу, убедитесь, что вы ищете в нужном месте. Возможно, вы ищете брокера-дилера на сайте SEC или RIA на сайте FINRA. Еще раз проверьте, какой тип консультанта вы рассматриваете, и он проинформирует вас, в какой регулирующий орган вам следует обратиться. Если не уверены, спросите консультанта!

2. Вы используете неверную или неполную информацию.

Когда вы ищете финансового консультанта, убедитесь, что вся информация, которую вы вводите в поисковый запрос, верна. Из-за неправильного написания имени, местоположения или CRD # может показаться, что финансового специалиста нет в списке, хотя на самом деле это не так. Кроме того, ищите псевдонимы или людей, которые могут называться отчество.

3. Они не зарегистрированы.

Если вы выполнили поиск в обоих местах, трижды проверили вводимую вами информацию и по-прежнему не дали результатов, то вполне возможно, что финансовый специалист, которого вы рассматриваете, не зарегистрирован ни в FINRA, ни в SEC, ни в штате. Это красный флаг, означающий, что они могут использовать звание финансового или инвестиционного консультанта без каких-либо полномочий или надзора.

Моя фирма, Lake Road Advisors LLC, является RIA, зарегистрированным в штате Нью-Йорк. Вы найдете его в списке на веб-сайте публичного раскрытия информации инвестиционного консультанта. К тому же потому, что с 1999 по 2012 год я работал у брокера-дилера. Вы также можете найти мою историю за это время на веб-сайте FINRA BrokerCheck. В случае с потенциальным клиентом, который пытался исследовать меня, они не понимали, почему я больше не был зарегистрирован после 2012 года. Причина в том, что я больше не работал у брокера-дилера. Я перешел в RIA, который находится в ведении другого регулирующего органа.

Итоги для инвесторов

Отсутствие понимания и использования правильных инструментов для проведения этого важного исследования может вызвать необоснованный скептицизм и недоверие к квалификации финансового консультанта.

При этом всегда лучше перестраховаться, чем сожалеть. Когда речь заходит о своем богатстве и личных финансах, никогда нельзя быть слишком тщательным. Поэтому, если вы думаете о финансовом профессионале и не можете найти ответов в своем исследовании, я надеюсь, что все инвесторы сделают то же, что и мои потенциальные клиенты, и спросят напрямую у консультанта. Они должны иметь возможность быстро и легко продемонстрировать свою регистрацию и квалификацию. Если финансовый специалист не может, прислушайтесь к своим инстинктам и двигайтесь дальше.