Зима подошла к концу, и начался сезон генеральной уборки. Помимо обновления гардероба и уборки в гараже, это также хорошее время, чтобы избавиться от своего финансового плана.
Вот три моих совета по генеральной чистке ваших финансов.
Большинство людей копят инвестиции, вкладывая в свои аккаунты как можно больше, не зная, что они покупают и совпадает ли это с тем, что у них уже есть. Точно так же, как весна - время начать избавляться от всего этого домашнего беспорядка, вы должны сделать то же самое со своей инвестиционной стратегией.
Во-первых, оцените, что у вас есть, где вы это держите и как вы это используете. Затем обратитесь к своим краткосрочным и долгосрочным финансовым целям - распределения и инвестиции, которые вы держите для достижения, могут выглядеть заметно по-разному. Возможно, вы создаете свой чрезвычайный фонд и копите на ремонт дома, но вам также нужно подумать, как вы будете поддерживать определенный образ жизни на пенсии через 30 лет. Если ваши вложения не помогают вам в достижении ваших целей, пора отбросить их.
В качестве примера я однажды встретился с инвестором, который гордился тем фактом, что у него было около 45 различных паевых инвестиционных фондов, пока я не помог ему обнаружить, что две трети из них были фондами акций крупных компаний, а четверть из них - из фондов. та же компания. Он ошибочно подумал, что большой объем инвестиций означает, что он практиковал диверсификацию, но это как если бы у него был ящик для инструментов с 45 отвертками и никакими другими инструментами - не лучшая стратегия.
Точно так же, как вы можете каждую весну перебирать свой теплый гардероб и примерять старую одежду, вам нужно примерить свой текущий гардероб и убедиться, что он по-прежнему подходит. Начните с анализа своих сбережений и общей финансовой картины - это может включать в себя долги, инвестиции, сбережения по плану работы, сбережения на колледже для ваших детей, ваши стратегии социального обеспечения, планы сбережений на здравоохранение и многое другое. Подходит ли долгосрочный план, который вы разработали в прошлом году?
Я познакомился с новыми инвесторами, которые использовали один и тот же план до 10 лет! То, что это работало в прошлом, не означает, что оно будет работать и в этом году. Это никогда не может быть ситуацией планирования типа «поставил на полку и забыл об этом».
Определите наименьший риск, на который вы должны пойти, чтобы достичь своих целей. Оттуда оптимизируйте свои вложения для их достижения. Часто клиенты убеждены, что они должны быть агрессивным инвестором, если они хотят успешно выйти на пенсию, но, возможно, можно быть умеренным инвестором и при этом иметь невероятно высокую вероятность успеха.
Хотя весной все в природе выглядит новым, та же концепция должна применяться к вашему подходу к инвестированию. Скорее всего, вы сможете увеличить свою норму сбережений на 2018 год. В идеале вы должны стремиться максимально увеличить норму сбережений 401 (k) или, по крайней мере, внести достаточный вклад, чтобы в полной мере воспользоваться преимуществами компании, предлагаемой вашим работодателем. Но если это невозможно, часто бывает полезно попытаться сэкономить 10% вашего валового дохода.
Одна из моих клиентов начала откладывать всего 4% своего дохода, но пообещала себе, что будет продолжать увеличивать свои сбережения на 1 процентный пункт каждый год, и было приятно видеть, как она гордится, когда мы каждый год просматриваем ее счета и видим сколько она накопила с таким подходом. Даже если вы сейчас откладываете только 1% и пытаетесь увеличивать его еще на один процентный пункт каждый год - просто начните с чего-нибудь. Идея состоит в том, чтобы сэкономить как можно больше и так долго, как только сможете.
Эти три шага - отличное место для начала. Однако точно так же, как не существует футболки единого стиля или размера, нет ни одной волшебной инвестиции или готового плана, который имел бы смысл для всех. В зависимости от вашего текущего образа жизни и способности сберегать ваши инвестиции, торговые стратегии, стратегии налоговой оптимизации и долгосрочные пенсионные планы будут уникальными для вашей личной ситуации. По мере того, как ваша жизнь становится более сложной, а финансовые потребности меняются, вам может пригодиться профессиональная помощь консультанта.
Единственный способ взять под контроль свои финансы - это действовать - никто другой не сможет сделать это за вас. Выполните эти три шага, чтобы улучшить свою финансовую картину этой весной.
Certified Financial Planner Board of Standards Inc. владеет сертификационными знаками CFP® и CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ в США, которые он присуждает лицам, успешно выполнившим первоначальные и текущие сертификационные требования CFP® Board.
© 2018 Financial Engines Inc. Financial Engines является зарегистрированным товарным знаком Financial Engines Inc. Все консультационные услуги, предоставляемые Financial Engines Advisors LLC, зарегистрированным на федеральном уровне инвестиционным консультантом и 100-процентной дочерней компанией Financial Engines Inc. Результаты не гарантируются Financial Engines Inc. Двигатели или любая другая сторона. См. Информацию о патентах на https://financialengines.com/patent-information.