Сохранить или потратить? На этот вопрос нужно ответить, когда вы найдете лишние деньги.

Личные финансы Киплингера Журнал озаглавил выпуск за февраль 2018 года с отличными подходами, когда речь идет о 1000, 10 000 или 100 000 долларов. У меня тоже есть идеи.

Наилучшая возможность с деньгами, которую вы неожиданно обнаруживаете - либо в результате непредвиденных доходов, либо в результате сокращения расходов, - на мой взгляд, основана на «кредитном плече», то есть использовании чего-то с максимальной выгодой.

«Сохранить или потратить» зависит от контекста

Когда я рассматриваю наилучшее использование 1 000, 10 000 или 100 000 долларов, это делается в контексте создания лучшего пенсионного плана для инвестора.

Мои планы немного отличаются от планов Киплингера:единовременное вливание 1000 долларов мало для выхода на пенсию, поэтому я представил сценарии для клиента, который укажет, что может сократить свой годовой бюджет на 1000 долларов. Или пара, которая заново открыла IRA за 10 000 долларов, о которой они забыли. 100 000 долларов США предполагают решение перераспределить часть ликвидных краткосрочных сбережений на долгосрочные пенсионные сбережения.

1000 долларов США

Вы можете арендовать машину на 80 долларов в месяц дороже или…

Добавьте дополнительно 1000 долларов в год в счет более полного плана страхования на случай длительного ухода. Это может дать вам и вашему супругу дополнительный уход в доме престарелых, который сэкономит десятки тысяч долларов в будущем. Или, возможно, годовой счет по страхованию жизни, который будет на 1000 долларов больше, позволит бумеру купить еще 150 000 долларов доходов от страхования жизни, которые можно будет оставить вашему бенефициару.

Эти действия также могут позволить вам комфортно снимать более крупные ежемесячные платежи со своего пенсионного счета сегодня. Кроме того, страхование предлагает значительные налоговые льготы, поскольку доходы не облагаются налогом.

Использование дополнительных 1000 долларов в год таким образом может принести пользу вашим текущим обстоятельствам, а также вашей семье через несколько лет.

10 000 долларов США

Вы можете потратить бюджет на поездку, билеты, еду и проживание для себя и друга на Олимпийских играх или…

Купите доход в будущем в виде аннуитета отсроченного дохода, включая форму, которая называется QLAC.

Возможно, на 10 тысяч долларов можно купить пожизненные выплаты в размере 5000 долларов в год, начиная с 85-летнего возраста. С этой гарантией вы можете быть уверены, что потратите больше своих сбережений на раннем этапе выхода на пенсию, вместо того, чтобы копить на случай, если вы проживете долгое время.

Эти будущие платежи также могут улучшить вашу налоговую ситуацию, поскольку ваша налоговая ставка, вероятно, через несколько лет будет ниже.

Совершенно очевидно, что это разумное использование заемных средств.

100 000 долларов

Вы можете отремонтировать свой дом, используя все те высококлассные идеи, которые вы видите на HGTV или…

Измените свой пенсионный план.

В большинстве случаев дополнительные вложения в размере 100 000 долларов США улучшат работу каждого аспекта вашего плана, от краткосрочных до долгосрочных выгод.

Если ваш пенсионный план, например, экономит на выплатах при досрочном выходе на пенсию, вы можете купить пожизненный доход, начиная с немедленной выплаты аннуитета. Или вы можете сократить свои сбережения быстрее, если обеспечите выплату позднего выхода на пенсию из аннуитета с отсроченным доходом. Или их комбинацию.

Во всех этих случаях вы можете использовать кредитное плечо страховых продуктов, чтобы получить максимальную выгоду. Небольшая дисциплина поможет вам извлечь максимальную пользу из найденных денег, и даже относительно небольшие суммы могут принести значительную пользу.