Много лет назад, когда вы подумали об инвестировании, первое, что пришло в голову, было неистовым брокером, кричащим «Покупайте!» или «Продать!»

В наши дни вы чаще представляете себе финансового консультанта, спокойно напоминающего вам «подумайте о риске».

Некоторые термины в личных финансах используются так часто и не зря. Каждая инвестиция сопряжена с определенной степенью риска - вероятностью того, что она может повредить вашему финансовому благополучию, - даже если это считается консервативным вложением.

Тем не менее, большинство людей не осведомлены о множестве различных типов рисков, которые существуют, или о роли, которую диверсификация этих рисков может сыграть в создании лучшего портфеля.

Вы не можете полностью избежать риска - никакие инвестиции не являются пуленепробиваемыми. Но если вы потратите время на понимание риска и своевременные шаги по управлению им, вы сможете лучше достичь своих финансовых целей.

Вот некоторые из рисков, которые могут повлиять на ваше гнездовое яйцо.

• Рыночный риск или то, что обычно называют систематическим риском, влияет на общие показатели финансовых рынков. Если, например, наблюдается общий спад на фондовом рынке, это повлияет на все ваши акции, будь то большая капитализация, малая капитализация, средняя капитализация, рост и т. Д. Из-за нашей глобальной экономики даже акции иностранных и развивающихся рынков можно повлиять. Это то, что вы не можете контролировать, но вы можете защитить себя, инвестируя в разные классы активов.
• Риск концентрации слишком сильно привязан к одному конкретному сегменту рынка. Некоторые люди думают, что, вкладывая средства в паевые инвестиционные фонды, они позаботятся о любых потребностях в диверсификации. Но если фонд вложил слишком много средств в определенный сектор, например транспорт или коммунальные услуги, вы все равно уязвимы. Чтобы избежать этого риска, важно распределить свои инвестиции по различным отраслям и сферам услуг.
• Коммерческий риск это возможность увидеть более низкую прибыль или даже убытки из-за тенденций, новой конкуренции или неожиданных событий. Часто можно увидеть, как проблемное событие разворачивается в отношении конкретной компании, и в течение нескольких часов оно распространилось на различные медиа-платформы. Часто негативные настроения отражаются на цене акций этой компании. Другие предприятия в той же отрасли могут вообще не пострадать или даже потенциально получить выгоду. Вы можете диверсифицировать бизнес-риски, не вкладывая слишком много средств ни в одну компанию.
• Инфляционный риск часто упускается из виду, потому что он может подкрадываться очень медленно. Вы можете заметить, что платите ту же цену за меньшую бутылку сока в продуктовом магазине или что ваш любимый шоколадный батончик сокращается, но вы можете не приравнивать это к своему пенсионному портфелю. Однако когда стоимость национальной валюты падает, это может подорвать вашу покупательную способность, поэтому важно иметь в своем портфеле компонент роста, который поможет вам опережать инфляцию.
• Риск процентной ставки это вероятность того, что приносящие доход инвестиции, такие как облигации или привилегированные акции, могут упасть в цене в результате повышения процентных ставок. В условиях роста процентных ставок вы можете снизить риск, инвестируя в облигации с более короткими сроками погашения или создавая «лестницу облигаций» с ценными бумагами с фиксированным доходом, которые имеют разные сроки погашения.
• Риск невыполнения обязательств относится к вероятности того, что у эмитента облигации не будет активов для выплаты держателю облигации в конце срока. Многие люди думают о риске дефолта, когда смотрят на высокодоходные мусорные облигации, выпущенные компаниями с более низким кредитным рейтингом, но мы также видим большой риск дефолта по муниципальным облигациям по всей стране. Прежде чем вкладывать деньги, важно хорошо подготовиться.
• Риск реинвестирования возникает, когда истекает срок инвестиции (например, облигации, депозитного сертификата или фиксированного аннуитета) и из-за падения процентных ставок аналогичные возможности недоступны. Вы можете диверсифицировать, чтобы снизить этот риск, удерживая облигации с разными сроками погашения и работая со своим консультантом, чтобы следить за новыми инвестициями, когда истекает срок других инвестиций.
• Политический риск и нормативный риск вступают в игру, когда на компанию или сектор негативно влияют неблагоприятные действия правительства. К лучшему или к худшему, когда правительство устанавливает больше правил для отрасли - например, счетами за чистую энергию или банковскими правилами - это может повлиять на прибыльность. Ваш консультант может помочь вам избежать последствий, оставаясь в курсе политических и деловых новостей, чтобы вы знали, что нас ждет.
• Валютный риск становится фактором, когда инвестор должен конвертировать любую прибыль от иностранных активов в фонды США. Стоимость этих активов может расти или падать в зависимости от силы доллара. Большинство людей думают, что этот риск ограничен инвестициями в зарубежные компании, но многие американские предприятия производят продажи в иностранной валюте, и они также подвержены риску. Убедитесь, что у компании, в которую вы инвестируете, есть план по снижению этого риска.

Старая поговорка «нет риска - нет вознаграждения» действительно применима к инвестированию. Но вы можете повысить свои шансы на успех, зная различные типы рисков, определив, какие инвестиции подвержены этим рискам, а затем диверсифицируя свой портфель таким образом, чтобы этот риск распределялся между ними.

Поговорите со своим финансовым консультантом о стратегиях управления рисками, которые могут помочь защитить ваши инвестиции и ваше будущее.

Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью .